Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Цели инвестирования в недвижимость
Инвестирование — вложение денег для получения прибыли. В недвижимость инвестируют, чтобы:
- Получить пассивный доход. Для этого используют собственную свободную недвижимость, покупают новую за наличные или берут ипотеку. Затем находят арендаторов и ежемесячно получают прибыль.
- Сохранить накопления. Чтобы деньги не обесценились из-за инфляции, их часто вкладывают в недвижимость. Покупают коммерческие, жилые, бюджетные и элитные помещения. Те, которые не понизятся в цене. Коммерческие объекты лучше покупать в местах с большой проходимостью, а жилые — в районах с развивающейся инфраструктурой.
- Получить доход от перепродажи или обмена с наценкой.
В какую недвижимость можно вкладывать деньги
Чем больше город, тем выше спрос на жилые и коммерческие помещения. Рассмотрим варианты инвестирования.
Жилая недвижимость. Наиболее распространённый вид недвижимого имущества. В основном с ним работают новички-инвесторы, так как риски — минимальны. Такой способ вложений часто используют, чтобы сохранить деньги. Доходы получают посредством перепродажи либо сдачи в аренду. При покупке жилого помещения учтите все характеристики: местонахождение, год постройки, планировку, инфраструктуру.
Коммерческая недвижимость. Подходит для инвесторов с опытом — им проще выбрать подходящее помещение. Коммерческую недвижимость выгоднее сдавать в аренду, чем перепродавать.
Земельные участки. Покупать земельные участки выгодно, так как они дешевле остальных видов недвижимости. Их быстро и просто оформить. Нет дополнительных затрат в виде коммунальных платежей и ремонта. При покупке учитывайте назначение. Наиболее ликвидны — участки для строительства. Для долгосрочных инвестиций подойдут сельскохозяйственные земли.
Загородная недвижимость. Загородные дома как вид инвестиций особенно популярны среди жителей мегаполисов. Стабильный спрос будет на благоустроенные дома с красивым видом и природой вокруг.
Новостройки на этапе котлована. Застройщики устанавливают минимальные цены, чтобы «раскачать» спрос и привлечь внимание покупателей к объекту на начальной стадии строительства. Покупателям квартир на этом этапе придется ждать дольше, чем остальным, и данное неудобство застройщик компенсирует с помощью ценового фактора.
Вложения в парковочные места. Ситуативный вид инвестирования в крупных городах. Доход зависит от расположения площадки. Парковку размещают в оживлённом месте, где не хватает свободных мест для автомобилей.
Как зарабатывать на недвижимости больше
Есть несколько способов повысить доходность инвестиций в несколько раз.
Разделение большой квартиры на студии. Выгоднее сдать квартиру нескольким арендаторам. К примеру, вы сдаёте трёхкомнатную квартиру за 40 000 рублей. Если разделить её на три однокомнатные и брать по 20 000 рублей с каждого жильца, вы получите 60 000 рублей.
Перепланировка. Этот способ позволяет не только улучшить условия жизни, но и повысить стоимость недвижимости на 30–40%. Учтите, любую перепланировку нужно согласовывать с БТИ и вносить изменения в техпаспорт.
Расширение помещения за счет достройки. Если добавить к объекту недвижимости балкон, веранду или подвал, его стоимость сразу вырастет на 20–30%.
Перевод помещения из жилого в нежилое и обратно. Покупка коммерческой недвижимости требует крупных вложений. Выход — приобрести жильё на первом этаже многоквартирного дома, а после перевести его в нежилой фонд.
Качественный ремонт. Ремонт повышает стоимость квартиры в 1,5-2 раза. К примеру, квартира в плохом состоянии стоила 3 миллиона, вы сделали ремонт на 500 тысяч рублей — теперь цену можно повышать до 5 миллионов.
Идея 2 — вложения в себя.
Современный мир полон опасностей и неожиданностей. Коронавирус, кризисы в экономике, локальные конфликты. Это так называемые черные лебеди фондового рынка. Эти события невозможно спрогнозировать. Все это делает мир нестабильным. Экология постоянно ухудшается.
Копить деньги в расчете на то, что они будут приносить доход в будущем и ради этого жить — не очень радостная жизнь.
Есть идея вложить деньги в себя. Мы не становимся моложе, с возрастом вас появляются болезни, меньшая подвижность. Кроме того людей в возрасте все меньше берут на работу, приоритет все таки молодым. Главный капитал человека — это он сам, его навыки и умение зарабатывать деньги + здоровье.
Отсюда вытекает ряд возможностей вложения денег «в Себя». Принесут эти вложения доход или нет, будет зависеть от самого человека
- 👉 Покупка нормальной медицинской страховки. Следить за своим здоровьем важно, тем более что от него зависит ваш доход и эмоциональное состояние. Больной человек работать не сможет, в плохом настроении результат работы будет так себе
- 👉 Покупка абонемента в фитнес, в бассейн, массаж или другие оздоровительные процедуры. Возможно съездить в санаторий, если у вас хроническое заболевание
- 👉 Смена образа жизни: смена диеты, переезд в другой регион с более мягким климатом, лучшей экологией. Есть такое мнение «Мы то, что мы едим». Если вы питаетесь неправильно, то риск получить то или иное заболевание увеличивается. Аналогично касается движения. Если вы не двигаетесь, не активны — то сидячий образ жизни вас скорее всего погубит. Нервная работа также оч сильно подрывает здоровье — нужно задуматься о ее смене.
- 👉 Повышение своей стоимости на рынке труда. Тут можно посоветовать начать изучать английский, пройти курс переподготовки или же начать изучать что-то новое самому.
- 👉 Финансовая грамотность. Начните изучать фондовый рынок и тему инвестирования. Грамотный инвестор при наличии капитала сможет его приумножить и жить на дивиденды.
А подходящий ли сейчас момент для инвестиций
В сентябре 2022 года индекс Мосбиржи упал примерно на 15%, а с начала года он сложился вдвое. И пока в новостном горизонте не проглядывается ничего, что могло бы спровоцировать бурный (да хотя бы и вялый, но устойчивый) рост котировок.
Отсутствие драйверов роста — одна из четырёх причин, почему про российский фондовый рынок можно забыть, во всяком случае, на время. Но есть примерно столько же веских причин остаться на нём. Например, можно заработать на восстановлении рынка: самые большие доходности получают те, кто в момент всеобщей паники не продаёт, а скупает подешевевшие активы.
Вот что об этом думают эксперты.
Куда не нужно инвестировать деньги
Это очень важный вопрос, так как новички часто совершают досадные ошибки, соблазняясь на заманчивые предложения и теряя весь свой капитал. Тем более, что мошенники постоянно оттачивают свое мастерство, продумывая новые схемы отъема денег у доверчивых граждан. И в кризис их инструменты только расширяются.
Финансовые пирамиды – это то, чего должен избегать каждый инвестор. Многие современные пирамиды успешно маскируются под серьезные брокерские компании, но их все-таки выдают некоторые признаки:
- обещания быстрой и высокой прибыли в 400-600% годовых – такое просто невозможно экономически;
- агрессивная рекламная кампания – звезды, блогеры и другие известные личности могут принимать участие в таких роликах за деньги или тоже попросту быть обманутыми, поэтому доверять рекламе не стоит;
- детально проработанная «история» – обычно менеджеры таких компаний в высшей степени владеют ораторским искусством и умело преподнесут вам именно то, что нужно для создания благоприятного впечатления о проекте.
В чём страшная особенность текущего кризиса?
⚡️Главное отличие в том, что он вызван внешним шоком, не связанным с экономическими циклами. Россия резко стала неприкасаемой для любой новой активности со стороны других государств. Даже крупные китайские компании, желающие работать по всему миру, точно так же держатся подальше от российской юрисдикции, потому что при масштабах нашей экономики риск давления со стороны США не оправдан.
И даже если наша экономика будет работать на пределе своих возможностей, она уже не сможет производить столько же, сколько и раньше. В пессимистичном сценарии проблема будет состоять не в специалистах, сидящих без работы и простаивающих станках (как было бы при классическом кризисе), а в отсутствии этих самых специалистов и станков вовсе.
👉 Мы действительно находимся в новой реальности. И чтобы этот кризис выдержать, сейчас особенно важно следить за актуальными финансовыми новостями и понимать вытекающие из них последствия.
Рублевые и валютные вклады
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Одними из первых на ситуацию отреагировали банки – после того, как Центробанк принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых, они начали улучшать условия по вкладам. На данный момент россиянам доступны:
- вклады на короткий срок (до 3 месяцев) – до 23% годовых, если срок больше – ставка уменьшается до 15-18% годовых. Кстати, банки уже снизили ставки после первой волны повышения – когда набрали вкладов на триллионы рублей;
- валютные вклады – до 10% годовых в долларах и евро на короткий срок, до 5% годовых на полгода-год;
- накопительные счета – до тех же 20-22% годовых в рублях и до 10% в валюте. Здесь срок на ставку не влияет, но банк вправе в одностороннем порядке вправе менять ставку. То есть, когда ставки на рынке снизятся, они снизятся автоматически по накопительным счетам.
Скорее всего, итоговая величина инфляции в 2022 году составит как раз те же 20-25%, поэтому вклад в рублях позволит лишь не потерять (и даже это – под большим вопросом).
Из всего перечисленного совсем нетрудно выбрать куда выгодно инвестировать деньги, чтобы они приносили доход, нужно лишь определиться со своими желаниями, а также найти тот вариант который подойдёт по совокупности всех факторов. Кому-то лень регистрировать счёт, другой интересуется криптовалютой и готов рисковать ради получения большой прибыли. Здесь всё индивидуально и действительно универсального решения нет.
Единственный вариант сбалансировать риски и надеяться на более солидный доход – распределить свои накопления между различными вариантами – от консервативных государственных облигаций до такого кота в мешке как криптовалюта, в том числе и ICO. Но нужно помнить, что в рисковые затеи нельзя вкладывать последние деньги, это как лотерея, может и не повезти.
Возобновляемая энергетика – один из главных трендов последних лет. Сообщение ученых о масштабах глобального потепления и их прогноз, что Земля может не дожить до 2050 года – шокировало многих. Большая часть компаний планирует или уже совершила переход на зеленую энергетику, используя ресурсы солнца, ветра, воды и биоматериалы.
Куда вложиться?
Благодаря мейнстриму экоэнергии, вырастут акции таких мастодонтов индустрии как ChargePoint Holdings (CHPT), Tesla и QuantumScape (QS). Компания Илона Маска производит не только электроавтомобили, но и солнечные панели и энергосберегающие устройства. CHPT – это целая сеть зарядных станций под современные электрокары, а QS – разрабатывают батареи и съемные аккумуляторы.
Криптовалюта как область для инвестирования набирает популярность: фиат теряет доверие, а децентрализация и анонимность растут в «цене».
Куда вложиться?
На рост «цифры» большое влияние оказывает не только новостной фон и положительное (или отрицательное) решение правительства, но и курс первой криптовалюты – Биткоина. Так что же выбрать? Polkadot отличается переменным дисбалансом, однако перспективен на долгосрок, как и Uniswap. IOTA и EOS тоже эффективны на долгосрочном инвестировании. Litecoin и токен биржи Binance будут не менее востребованы в следующем году и аналитики уже прогнозируют их рост до 400$ и 700$ соответственно.
Куда вкладывать деньги во время падения рубля?
Девальвация случается, как правило, неожиданно и очень резко. Поэтому, даже в период временного укрепления курса, следует помнить о возможности его резкого падения.
Когда начинает падать национальная валюта, население поддается панике и начинает скупать иностранную валюту. Это далеко не всегда хорошее решение.
Неразбериха с курсом и неизвестность толкает людей на необдуманные действия. Так, если приобрести валюту, курс которой сильно вырос, то можно прогадать, ведь возможность дальнейшей девальвации рубля не очевидна.
В тяжелый период очень важны действия государства по урегулированию ситуации. Правительство делает всё возможное для того, чтобы люди не ощущали на себе перепады валютных курсов и рост инфляции (что не всегда плохо).
Поэтому впадать в панику не стоит, ведь ситуация рано или поздно стабилизируется и начнётся подъём экономики. Тем не менее, важно сохранить свой капитал и его покупательную способность.
Вложение денег в драгоценные металлы будет, как правило, выгодным. Они с каждым годом стабильно поднимаются в цене, но рассчитаны скорее на долгосрочную перспективу.
Вложение денег в акции во время падения курса национальной валюты, как правило, не выгодно. Вместе с девальвацией происходит отток средств с фондовых рынков, что приводит к снижению биржевых котировок долевых ценных бумаг.
Поэтому приобретать акции следует в период стабильного роста экономики и курса рубля. Исключение – ценные бумаги компаний, попавших в санкционный список Евросоюза. Их можно приобрести по выгодной цене и хорошо заработать дождавшись отмены санкций.
Инвестируя деньги с умом можно добиться хороших результатов даже в сложные для страны времена. А вот паника и принятие необдуманных решений, таких как, преждевременное снятие денег с депозитного счёта для покупки иностранной валюты может привести к убыткам.