Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Основания для отказа в выплате по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Страховая компания может попытаться удержать выплату, даже если событие, которое привело к ущербу, указано в страховке. Поводом может стать нарушение процедуры. Чтобы получить выплату, нужно пройти ряд этапов.

Стоит ли обращаться к автоюристу?

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.

Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).

Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.

Вы можете задать вопрос автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!

Какие распространённые незаконные причины отказа при ДТП?

Отказ в страховом возмещении, как правило, подкреплён каким-нибудь пунктом и обоснованием из закона, то есть, по сути, страховщики не пишут незаконные причины, а указывают законные, но при этом, назвать сам такой отказ законным нельзя.

Как уже упоминалось выше, СК может потребовать какой-нибудь документ, который не предусмотрен Правилами страхования, или говорить, что вы не показали им машину и они не могут без осмотра определить ущерб.

Могут придумать, что-нибудь про диагностическую карту, что на момент ДТП истек срок её действия, но основанием для отказа это тоже не является.

При любом неблагоприятном действии страховщика нужно почитать закон, как там про это написано, и подавать претензию.

Незаконные отказы в возмещении по ОСАГО

Очень часто, пользуясь юридической неграмотностью или невнимательностью участников ДТП, страховщики отказываются возмещать ущерб по ОСАГО, давая логичные, но незаконные объяснения. К наиболее популярным причинам таких отказов относятся:

• совершение ДТП третьим лицом, который находился за рулем, но не вписан в полис ОСАГО;
• виновник дорожного происшествия находился в состоянии алкогольного опьянения;
• в справке о дорожном происшествии отсутствует указание на виновную сторону;
• вина водителя в ДТП не доказана (например, наезд на стоящее ТС), из-за чего административное дело не возбуждается;
• виновник установлен, но скрылся с места происшествия и не указан в справке о ДТП (выплата положена по закону);
• виновник не установлен (выплата откладывается, пока водитель не будет найден);
• виновная в аварии сторона оспаривает свою вину (выплата может быть отложена, но не отменена);
• на момент ДТП у виновника не было застрахована ответственность (просрочен полис);
• заявление о возмещении подано не собственником автомобиля;
• пострадавшая сторона не представила свой автомобиль для осмотра и диагностическую карту;
• требование о страховом возмещении подано несвоевременно.

Отказ может быть законным

Правилами ОСАГО предусмотрены случаи, при наступлении которых страховая не возмещает причиненный вред:

• страховой случай произошел из-за злого умысла пострадавшей стороны;
• авария случилась из-за действия непреодолимой силы – землетрясения, урагана и т.д.;
• ДТП произошло в результате военных действий или иных общественных беспорядков.

Помимо таких редких случаев, существуют более вероятные основания для отказа в выплате по ОСАГО:

• транспортное средство виновника не застраховано;
• потерпевший совершил над автотранспортным средством действия, не позволяющие оценить ущерб;
• несвоевременное уведомление СК о произошедшем страховом случае;
• не предоставлен полный пакет документов для оформления возмещения;
• не нанесен вред автотранспорту, а причинен только моральный ущерб;
• ДТП случилось при обучении вождению на специализированном автомобиле.

В каких случаях страховая отказывает в выплате/ремонте законно

В законе “Об ОСАГО” закреплены ситуации, когда страховщик имеет право не возмещать вред. В этот перечень входят дорожные происшествия, которые наступили:

• по умыслу потерпевшего;
• из природных воздействий (землетрясение, град);
• из-за ядерного взрыва;
• по причине общественных беспорядков, войны.

Также есть более ординарные случаи, когда по ОСАГО не возмещается ущерб:

• поврежденный автомобиль не застрахован по ОСАГО;
• потерпевший сделал какие действия с машиной, из-за которых нет возможности оценить полученный ущерб;
• нарушение сроков оповещения страховщика;
• отсутствует некоторые документы;
• в ДТП причинен только моральный ущерб;
• страховой случай наступил во время обучения вождению;
• причинен вред окружающей среде;
• машина пострадала от груза, находившегося в машине;
• повреждения авто наступили при погрузке или разгрузке.

Ситуаций, когда страховая может правомерно отказать в возмещении выплат, не так много, поэтому важно их знать, чтобы в будущем не попасться на недобросовестные действия страховщика.

Законные причины отказа в компенсации

Правовые основания для отказа в страховой выплате, то есть причины, по которым страховые организации вправе отказать в компенсации законно:

1. Просроченный или фальшивый полис. Обращение за пределами срока действия автогражданки возможно только если полис действовал на момент ДТП, а к моменту обращения период его действия закончился.
2. Отзыв лицензии или банкротство СК.
3. Не установление личности виновника ДТП.
4. Нецелевое использование автомобиля.
5. Машина не зафиксирована в страховке.
6. Установлен факт мошенничества.
7. ТС управляло лицо без ВУ.
8. В салоне или в багажнике находились взрывоопасные вещества.

Кроме того, в договоре всегда предусматриваются не страховые события, форс-мажорные и иные обстоятельства, при которых выплаты тоже исключаются. К последним, в частности, относятся:

• военные действия;
• гражданские беспорядки, забастовки;
• стихийные бедствия;
• непреодолимая сила;
• ядерное, радиационное воздействие;
• умысел самого потерпевшего;
• учебная езда, авторалли в специально оборудованных для этого местах;
• природное загрязнение.

То есть, даже если в ходе таких событий произошло ДТП, то окружающая обстановка исключает причинение вреда только по вине водителя.

Также не подлежит возмещению вред, причиненный:

1. Морально.
2. В качестве упущенной выгоды.
3. Имуществу лица, ответственного за причиненный вред. Обычно здесь действует КАСКО.
4. Перевозимым грузом при специальном страховании такого риска.
5. Жизни, здоровью сотрудников при выполнении трудовых функций, если они застрахованы в рамках иного обязательного страхования.
6. В качестве убытков работодателя при возмещении ущерба работнику.
7. Водителем управляемому им ТС, автоприцепу, грузу.
8. При погрузке или разгрузке.
9. Антиквариату, реликтам, драгоценностям, деньгам, ценным бумагам, предметам культуры, искусства, науки, интеллектуальной собственности.
10. В части превышения размера ответственности по №40-ФЗ.

Что делать если страховой выплаты не хватает на ремонт?

Есть несколько способов решить сложившуюся проблему, когда страховая компания слишком сильно занизила стоимость выплат и их не хватает на осуществление ремонта. Сначала можно попробовать все решить через страховую компанию, для этого вы должны написать в нее заявление, далее за свой счет провести экспертизу в независимой компании и с ее результатам отправиться в суд, чтобы уже он вынес решение о доплате в вашу сторону компанией.

Еще может произойти так, что вас не будет устраивать ремонт по ОСАГО, в таком случае нужно тоже провести независимую экспертизу, далее грамотно составить заявление-претензию, а позже отправить ее страховщику на подписание и согласие с определенными положениями документа. Если на вашу претензию не поступает ответа длительное время, то здесь нужно задуматься об обращении в судебный орган, для решения проблемы через него непосредственно.

Если вы не согласны с суммой выплаты, то нужно составить письменное обращение в компанию, далее провести за свой счет экспертизу, чтобы она определила точную стоимость нанесенного ущерба. Данные действия нужно совершать только в том случае, если вы на 100% уверены, что стоимость была занижена и вы должны получить больше. Если доказать это не получится, то все расходы на осуществление экспертизы вам придется взять на себя, а это достаточно дорого.

Страховщик зачастую просто отказывается выплачивать страховку, ссылаясь при этом на различные нюансы в договоре или еще на что-либо. Когда вы понимаете, что его действия противозаконны, то можно составлять и отправлять компании претензию, в которой вы должны самостоятельно определить срок рассмотрения обращения. Также стоит отметить, что если вам поступит отказ или документ не будет принят к сведению, то вы дальше направляйтесь в суд, где уже будете отстаивать свои права в индивидуальном порядке.

Еще один способ получить большее количество средств на ремонт, если страховая компания занизила его стоимость – это лично обратиться к виновнику происшествия, только в письменной форме. На бумаге будет нужно описать требования в возмещении средств, приложить доказательства. Если вам придет согласие на оплату, то сразу возьмите расписку о выплате, чтобы быть уверенным, что это не просто слова.

Страховщика не уведомили в срок

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

• запросить бланк договора ОСАГО;
• европротокол;
• заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

По каким причинам страховая не вправе отказать

В следующих нестандартных случаях, страховщик все-таки не может отказать в выплате, какими бы серьезными ни казались причины:

• виновной стороной умышленно причинен вред жизни и/или здоровью;
• виновник был пьян (в т.ч. под наркотиками и т.п.)
• отсутствие прав на вождение у виновника;
• причинивший вред скрылся с места ДТП (но потом нашелся);
• не записано в страховке лицо, бывшее за рулем автомобиля, которым был причинен ущерб;
• ДТП произошло в период (вторая графа бланка), не предусмотренный страховкой;
• виновник не предоставил в положенный срок своему страховщику свою часть бланка извещения (если ДТП оформлялось без сотрудников Автоинспекции);
• устроивший ДТП не предоставил свою автомашину на экспертизу;
• устроивший ДТП восстанавливал или утилизировал свое авто до окончания 15 суток после ДТП (при оформлении по Европейскому протоколу);
• у виновника нет действующей диагностической карты;
• электронный полис виновника содержит неправильные данные, указанные им, чтобы сэкономить на страховой премии;
• не предоставлены документы, не положенные в конкретном случае;
• авария случилась из-за неисправности, которая не указана в диагностической карте, хотя выявить ее при техосмотре было возможно
• у страховщика отозвана лицензия.

«Уловки» страховых компаний при отказе по ОСАГО

На данный момент (1 декабря 2022) возможность крутить размеры компенсации в свою пользу у страховщиков большое количество.

Причины снижения сумм выплат:

• себестоимость отдельных повреждённых деталей и узлов отличается, в связи с применением ремонтниками наценки или других коэффициентов регионального расположения;

• справочник расчётов не учитывает валютных скачков на рынке;

• нормо-часы автомобиля в методических расчётах максимально занижены, на сколько возможно;

• используются коэффициенты поправки износа автомобиля;

• отсутствует возможность, в процессе экспертизы, учесть и принять во внимание весь спектр работ и необходимых запасных деталей.

• Первый вопрос: Я попал в дорожное происшествие, виновником выступает вторая сторона. Страховая компания второго водителя, отказала в выплате компенсации, аргументируя это моим просроченным полисом. Правомерны ли действия, я же не виноват в происшествии.
  Ответ: отказ страховой компании в выплате компенсации по ОСАГО законный. Право на возмещение могут получить автовладельцы соблюдающие правовые требования, вы их не соблюли. Можете попробовать договориться со второй стороной о добровольном компенсировании.
• Вопрос второй: Как подать жалобу в ЦБ/РСА, надо лично относить документ?
  Ответ: Жалобу можно подать несколькими способами: лично, через законного представителя, по почте или через форму на сайте.
• Вопрос третий: Что за документы нужно подавать с иском?
  Ответ: По страховым спорам нужно предоставить письменный отказ, подтверждение о направлении претензии, страховой акт.

Страховая компания не имеет право отказывать или задерживать выплаты по ОСАГО по следующим причинам:

1. Не включение в полис водителя, находящегося за рулем застрахованного автомобиля.
2. Подача заявления человеком, имеющим право на вождение застрахованного автомобиля, а не владельцем его.
3. Неадекватное состояние заявителя в момент ДТП, в т.ч. алкогольное опьянение.
4. Отсутствие в справке о ДТП констатации нарушения ПДД при наличии протокола об административном нарушении или судебного решения об отказе в открытии уголовного разбирательства.
5. Недоказанность вины инициатора ДТП, а также апелляционные протесты с его стороны.
6. Если виновник аварии скрылся, но известны его страховочные данные и сведения о его автомобиле.
7. Окончание срока действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику ДТП.
8. Завершение срока действия полиса ОСАГО виновника аварии.
9. Отсутствие карты диагностирования автомобиля.
10. Отказ виновника аварии в возможности осмотра своего автомобиля представителем страховой компании.

Законные основания для отказа выплат по ОСАГО

Отказ страховой в выплате по ОСАГО может быть обусловлен несколькими причинами. При подписании договора в нём указываются пункты, которые не попадают под страховой случай.

Причины отказа в выплатах могут быть следующими:

• дорожное происшествие или другое событие, которое подпадает под страховой случай, произошли из-за незаконных действий застрахованного лица;
• страхователь отозвал свои претензии по поводу нанесения вреда;
• если о страховом случае не было сообщено в компанию в установленные законом сроки;
• страхователь отказался принимать какие-либо меры для снижения наносимых повреждений;
• страховой случай произошел по причине масштабных катастроф, военных действий либо народных протестов;
• если имущество попало под арест и было конфисковано в установленном законом порядке.

Какие причины отказа в выплате являются незаконными

Страховщик не имеет права отказывать в возмещении ущерба, даже если считает, что эти основания достаточно серьезные и уважительные.

Итак, нельзя выносить отрицательное решение по следующим причинам:

• виновник аварии находился под воздействием наркотического или алкогольного опьянения;
• у виновника происшествия отсутствуют водительские права;
• нарушитель умышленно причинил вред автомобилю потерпевшей стороне;
• водитель, ставший виновником аварии, сначала скрылся с места происшествия, затем вернулся;
• гражданин, который находился за рулем автомобиля во время происшествия, не вписан в полис;
• если авария произошла вне периода действия страховки;
• виновник происшествия не передал страховщику свою часть извещения о ДТП, если она оформлялась без участия автоинспекторов;
• виновник происшествия не передал страховщику свой автомобиль для проведения экспертизы;
• нарушитель ПДД отремонтировал или утилизировал свой автомобиль до того истечения 15 суток с момента аварии (по Европротоколу);
• у инициатора аварии отсутствует действующая диагностическая карта;
• у виновника происшествия в электронном полисе имеются недостоверные данные, которые были зарегистрированы по невнимательности или злому умыслу гражданина;
• собственник авто представил не все документы, при этом по закону в определенных случаях их наличие необязательно;
• ДТП произошло в результате неисправности машины, которая не отражена в диагностической карте;
• у страховой компании отозвана лицензия.

Хотя на первый взгляд может показаться, что эти причины могут стать поводом для отказа, на самом деле это не так. Если страховщик отказывается выплачивать компенсацию ущерба, ссылаясь на перечисленные случаи, то такое решение можно оспорить в вышестоящих органах или суде.

Законные причины для отказа в выплате по ОСАГО

Несмотря на обязательный порядок оформления автостраховки ОСАГО, существует ряд обстоятельств, способных помешать пострадавшему в ДТП автовладельцу получить компенсацию за ущерб. Регламентируются они действующим Гражданским кодексом РФ (КоАП РФ), а также ФЗ №40 «Об ОСАГО».

Перечень оснований, по которым страховая с большой вероятностью откажет платить компенсацию:

• несвоевременное уведомление СК о произошедшем инциденте;
• задержка в подаче документов;
• неполный пакет документов;
• требования возмещения морального ущерба;
• при обстоятельствах, в ходе которых ДТП произошло в процессе обучения вождению, тест-драйва автомобиля, при перевозке в авто груза, на погрузке или разгрузке ТС физического лица, в ходе пикета или забастовки или других форс-мажорных обстоятельств;
• виновник или пострадавший в дорожно-транспортном происшествии не был вписан в полис ОСАГО;
• вред причинен субъекту, застрахованному по соцпакету при исполнении служебных обязанностей;
• в ходе ДТП вред причинен памятникам архитектуры, культурным сооружениям и т.д.

Похожие записи:

• Что выгоднее покупать доллар или евро в 2024 году
• Многодетной семьей стали в 2024 году какие льготы
• Пенсионный возраст в России в 2023 году для женщин и мужчин