Памятка для правопреемников умерших застрахованных лиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Памятка для правопреемников умерших застрахованных лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С 2002 года российские власти решили упорядочить вопросы пенсионных выплат, и пенсия разделилась на несколько видов: страховую, фиксированную и накопительную. Страховая формируется из отчислений во время рабочей деятельности, накопительная прибавляется к страховой. Эти пенсионные средства могут получить наследники умершего родственника.

Как наследники могут получить пенсионные накопления

Любой гражданин РФ может написать заявление (завещание) о том, что накопленные средства может получить его родственник (родственники) и переслать в ПФ. Если же такого завещания нет, то наследники умершего определяются в порядке очереди. Узнать сумму можно в банке, через который пенсионеру переводились деньги при жизни.

Наследники первой очереди — это дети, супруги, второй — сестры, братья. Первые смогут получить и разделить между собой пенсионные накопления умершего, вторые — сделать то же самое при отсутствии первых. Если указанный срок пропущен, решить вопрос получения может только суд.

Согласно закону о наследовании, деньги можно получить только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Именно по истечении этого времени можно подавать заявку на наследство умершего в Пенсионный фонд.

В числе документов должны быть:

• копия свидетельства о смерти умершего родственника;
• копия паспорта наследника или свидетельство о рождении — если он несовершеннолетний;
• завещание (если есть) или доказательство родства;
• СНИЛС наследодателя;
• указание способа перечисления средств (расчетный счет, банковская карта).

Могут понадобиться и другие документы, для уточнений нужно обратиться в НПФ или ПФР. Есть соответствующие установленные формы заявления, заполнить их несложно. Важно не забыть, чтоб могут быть и другие наследники умершего близкого человека, и решить с ними вопросы наследства (в том числе и в виде пенсионных) мирным путем.

На сайте ПФР есть специальный сервис для обращения по поводу получения пенсионных накоплений, в том числе наследниками умершего. Нужно зарегистрировать личный кабинет и пройти по вкладке на пенсионные накопления.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Как показывает практика, основная проблема, связанная с пенсионными накоплениями – тот факт, что многие о них забывают. НПФ отчитывались об огромном количестве застрахованных лиц, которые не обратились за своими деньгами даже после того, как вышли на пенсию.

Соответственно, о существовании накоплений могут не знать и правопреемники умершего человека (особенно если они в силу возраста вообще не знают, что в России есть система накопительных пенсий). Главный риск для них – обращение в ПФР или НПФ с заявлением после пропуска 6-месячного срока. В редких случаях этот срок можно восстановить в судебном порядке – но тогда придется доказывать, что срок был пропущен по уважительным причинам (незнание о существовании накоплений суд обычно признает уважительной причиной).

Если спустя полгода никто не обратится за накоплениями, они передаются в резерв по обязательному пенсионному страхованию, откуда будут выплачиваться накопительные пенсии, если с накоплениями гражданина возникнут какие-то проблемы.

Еще одна возможная проблема – то, что накопления не наследуются по закону (так как принадлежат Российской Федерации, а не умершему человеку). То есть, если умерший перед смертью распорядился выплатить все накопления кому-то далекому от семьи – то семья не получит ничего. В отличие от обычного наследования, здесь нет требования выделить долю родственникам первой очереди.

Кто выступает преемником

Параграф 1183 Гражданского Кодекса РФ обозначает перечень лиц, кому полагается вручение накопительной части пенсионных и прочих выплат. Правопреемниками в соответствии с законом выступают:

1. Лица, относящиеся к 1 очереди близких людей. Иначе говоря, это супруг покойного, дети умершего либо его родители. Последние 2 варианта не обязывают быть биологическими родственниками. Усыновление в этом случае считается однозначным основанием для причисления человека к 1 очереди родства.
2. 2 очередь преемников по закону. Сюда входят прочие кровные родственники, но близкой ветви. Например, сестры, дяди, братья, дедушки, бабушки и другие. Указанные лица могут получить накопления в случае, если претендентов от 1 очереди не имеется.

Особенности для ПФ и НПФ

Процесс получения денег из государственного или коммерческого фонда практически не отличается. Первоначально надо только найти информацию о том, где хранятся накопления наследодателя. После этого подается заявление и другая документация представителю организации.

Иногда граждане при жизни вносят добровольные взносы для увеличения будущей пенсии. Сохраненные средства наследуются по закону, поэтому передаются из НПФ правопреемникам вместе с накопительной частью.

Дополнительная информация в видео:

После смерти человека, не успевшего выйти на пенсию, его пенсионные накопления передаются правопреемникам. Обратиться за средствами необходимо в течение 6 месяцев после смерти владельца счета. Для этого составляется специальное заявление и подготавливается другая документация. Получателями средств становятся законные наследники или лица, указанные в договоре страхования.

По каким этапам выполняют перечисления

Как получить пенсионные накопления умершего родственника в Сбербанке? Нужно оформить дебетовую карту. Если получатель является зарплатным клиентом, передают в фонд расчетный счет, на который поступают все доходы гражданина. Обналичивать деньги без комиссий можно в любом банкомате, принадлежащем Сбербанку. Большие суммы предстоит заранее заказывать, так как организация выдает в сутки только 50 000 руб.

Накопления поступают частями:

• первыми переводят наличные с лицевого счета, которые были учтены во время принятого решения о необходимости перечислений;
• вторым этапом идут дополнительные выплаты, это назначение принимают в течение 7 месяцев, следующего года от даты основных переводов.

Дополнительные суммы могут содержать, поступившие после кончины:

• страховые взносы;
• перечисления с места работы;
• финансовые результаты от размещений взносов;
• доход от инвестиций.

Когда граждане хранят накопленные средства в пенсионных фондах, но не доживают до пенсии, деньги передают наследникам, где наиболее гарантированной категорией являются его иждивенцы, так как у них потерян источник обеспечения.

В каких случаях нельзя получить пенсию в наследство?

Различают две ситуации, при которых накопительная пенсия наследоваться не может:

1. Выплаты пенсионных накоплений не полагаются родственникам в том случае, если наследодатель еще при жизни получил часть страховой пенсии.
2. Использование материнского капитала — если он был направлен на накопительную пенсию матери ребенка, то после смерти женщины его может получить отец малыша. Если его нет, то выплаты полагаются малолетним детям. Что касается совершеннолетних детей, то они могут рассчитывать на пенсионные выплаты при прохождении обучения в ВУЗе по очной форме. Правило действует до окончания учебы или достижения детьми 23-летнего возраста.

При отсутствии таких лиц накопления наследуются в общем порядке. Но сумма материнского капитала возвращается обратно на депозитный счёт в ПФР. Иными словами, пенсия не наследуется родственниками усопшего гражданина.

Выплата накопительной части пенсии по наследству после смерти фондом и ее получение наследниками за родственника

Перед непосредственной процедурой выплаты накопительной части пенсии наследникам умершего фонд (НПФ или ПФР) должен определить круг лиц, имеющих право на ее получение и желающих вступить в наследственные права.

Для этого НПФ согласно п. 8 Правил (постановление № 710) должен в течение 2 месяцев с даты, когда фонду стало известно о смерти лица, в письменной форме уведомить правопреемников по договору об их праве на наследование. Если же наследодатель не оставил никаких распоряжений относительно своей пенсии, то НПФ должен в течение 15 дней уведомить об открытии наследства всех известных ему правопреемников по закону (в том числе претендентов на наследование маткапитала).

Территориальное подразделение ПФР по месту проживания умершего наследодателя, в свою очередь, согласно п. 9 Правил (постановление № 711), должно уведомить всех известных ему правопреемников о возможности получения накопительной части пенсии в течение 10 дней с момента, когда фонду стало известно о смерти наследодателя.

Можно ли получить накопительную часть пенсии умершего в наследство

Согласно ст. 1183 Гражданского Кодекса РФ, накопительную пенсию, как и иные выплаты, можно унаследовать.

Внимание! В ст. 2 Федерального Закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений» существуют такие виды выплат как:

• единовременная выплата,
• срочная, если есть установленный срок,
• бессрочная или пожизненная,
• выплата наследникам умершего.

Если после смерти человека на его счету имеются пенсионные накопления, то его родственники вправе получить их в наследство, но только лишь в том случае, если гражданин умер:

• до того как были назначены выплаты, или был сделан перерасчет (сюда входят дополнительные пенсионные выплаты),
• после того как была назначена срочная пенсионная выплата (будет выплачен только остаток пенсионных накоплений),
• после того как ему назначили, но не выплатили единовременную выплату.

Обязательная доля в наследстве инвалиду.

Если же смерть гражданина наступила после того, как установили выплаты накопительной пенсии бессрочно, то наследники не получат накопления.

То есть если человек получил накопительную страховую пенсию хотя бы раз, то в наследство ее уже получить никто не сможет.

Что происходит после смерти владельца сбережений?

Деньги, начисленные за весь период действия договора о накопительной части, могут быть переданы родственниками владельца счета (подробно о том, кто получит накопительную часть пенсии умершего и каковы условия выплат, читайте в этой статье). Что об этом говорит закон?

• Согласно ст. 1183 ГК РФ, невыплаченные суммы в результате смерти (зарплаты, пенсии, пособия и пр., предоставленные человеку в качестве средств к существованию, могут быть унаследованы членами семьи (больше об особенностях наследования накопительной части пенсии умершего читайте тут).
• В соответствии со ст. 2 ФЗ №360, возможны несколько вариантов выплат накопительной части. Помимо единовременной, срочной и пожизненной, которые предусмотрены для владельца этой пенсии, закон устанавливает и выплату правопреемникам владельца.

Пенсия покойного может быть получена иными лицами, если:

1. при жизни владелец счета обращался за единовременной выплатой, но по факту ее не получал;
2. он не достиг пенсионного возраста;
3. была произведена срочная выплата — в этом случае наследники получат оставшуюся часть (как получить накопительную часть пенсии умершего человека?).

Правила и порядок выплат описаны в Постановлении Правительства №711 от 30 июля 2014 года. Согласно закону, накопительная часть может быть передана правопреемникам на двух основаниях:

• по закону;
• по заявлению.

Если владелец начислений оставил в Пенсионном фонде, хранящем его сбережения, заявление о распределении его средств конкретным лицам, то деньги унаследуют именно эти граждане.

При отсутствии заявления деньги переходят по наследству в порядке очередности. К первой очереди относятся:

1. родители;
2. супруги (о том, когда и как получить накопительную часть пенсии после смерти мужа, мы рассказывали в отдельном материале);
3. дети.

Ко второй:

1. братья;
2. сестры;
3. бабушки;
4. дедушки;
5. внуки.

Согласно п.4, ПП №711, накопительная пенсия, сформированная за счет средств материнского капитала, переходит к супругу или несовершеннолетним детям.

Порядок наследования такой:

• деньги распределяются между первоочередными членами семьи в равных долях;
• родственники последующей очереди могут получить начисления только в том случае, если у покойного не оказалось членом семьи первой очереди.

Наследники имеют право отказаться от получения средств. Также они могут отказаться от пенсии в пользу одного из родственников. Для этого им потребуется подать в Пенсионный фонд заявление об отказе в пользу конкретного лица.

Что будет с накопительной частью, если у покойного не оказалось правопреемников? В этом случае накопленные средства будут считаться выморочным имуществом и, в соответствии со ст. 1151 ГК РФ, перейдут в собственность государства. В гл. 4 ПП №711 уточняется, что при отсутствии у покойного родственника или при отказе от наследства деньги переводятся в резерв фонда обязательного страхования.

Нюансы получения пенсии, невыплаченной в месяце смерти родственника

Смерть может настигнуть человека в любое время. Часто случается, что пенсионер не успевает получить пенсию в текущем месяце. Если получатель умирает, то за него вправе получить его близкие родственники по заявлению в ПФ.

Если же пенсия выплачивалась на карту в Сбербанке, то не имеет смысла обращаться в ПФР. Счет уже сформирован, а это считается, что пенсия выплачена. Тогда сумма включается в наследственную массу.

Многие ошибочно полагают, что вправе претендовать на пенсию за два месяца. Но это не так. Выплата осуществляется за один крайний месяц.

Накопительная часть пенсии может выступать в качестве наследства как по завещательному распоряжению, так и по закону. Завещание в данном случае не совсем стандартное и оформляется в договоре с фондом или указывается в отдельном заявлении в самом уполномоченном учреждении.

Воспользоваться прерогативой возможно если умерший еще ни разу не успел при жизни получить пенсионную выплату, рожден до 1967 года, и вообще имел отчисления и средства на счету.

Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.

В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине.

Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.

Выплаты Пенсионного Фонда РФ

В том случае, когда накопительная часть трудовой пенсии формируется в ПФ РФ, механизм выплат достаточно четко прописан в законодательстве. Все требования и правила вытекают из законов и подзаконных актов, к тому же достаточно много разъяснений дается самим Пенсионным Фондом. Все основные моменты регулируются Постановлением Правительства № 741 от 3.11.2007 года.

Согласно Закону, пенсионные накопления не наследуются, а именно подлежат правопреемству. Так что не всегда люди, считающие себя наследниками, могут иметь право на неполученные пенсионные накопления умершего. Но некоторые аналогии с процессом наследования все-таки прослеживаются.

Правопреемники и их доля в пенсионных накоплениях устанавливаются:

• Самим владельцем пенсионных накоплений. В таких случаях он должен подать в территориальный орган ПФ заявление, где указаны все правопреемники и схема распределения между ними средств.
• Законом. Если отсутствуют специальные распоряжения, тогда применяется следующий порядок: выплаты производятся правопреемникам первой очереди в равных долях, если таковые отсутствуют — средства распределяются между правопреемниками второй очереди. К первой очереди относятся родители, супруг и дети, ко второй – дедушки и бабушки, внуки, братья и сестры.

Правопреемники получают все пенсионные накопления, за исключением материнского капитала и средств, полученных от его инвестирования.

Для того чтобы получить пенсионные накопления, правопреемники должны обратиться в ПФ РФ в течение 6 месяцев после смерти своего родственника, но этот срок может быть продлен через суд. Также правопреемники могут отказаться от получения таких средств, написав соответствующее заявление.

Если у умершего владельца пенсионных накоплений не было правопреемников, или все они отказались от получения денег, тогда эти средства переходят государству.

Кратко о накопительной части пенсионных

В начале 2020 года обрел силу федеральный законопроект о накопительной части пенсии под № 424-ФЗ. Согласно правовому акту граждане получили возможность выбирать среди двух видов пенсии – накопительной и страховой.

Плюс накопительной части заключается в возможности самостоятельно распоряжаться имеющейся суммой, передавая ее на хранение и приумножение в Пенсионный Фонд, выбранный по собственному усмотрению. Однако при этом количество перечисленных средств не подвергается ежегодной индексации.

Новый вариант пенсионных начислений распространяется только на лиц, родившихся в 1967 году и позднее. А вот люди, появившиеся на свет в 1966 году и ранее, уже не имеют возможности выбрать.

Граждане, только приступившие к трудовым обязанностям либо работники, за которых наниматели начали перечислять страховые взносы с 2014 года, имеют право выбрать любой из существующих видов пенсии. На это таковым предоставляется 5 лет.

Кроме того, по желанию человек может вовсе отказаться от накопительной части. В этом случае взнос от работодателя, перечисляемый в ПФР будет в полном объеме направлен на формирование страховой доли пенсионных.

Похожие записи:

• Как открыть ИП по временной регистрации
• Если ваш работник поменял фамилию
• Развод с детьми: порядок расторжения в 2022 году