Узнаем, как застраховать машину от угона

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Узнаем, как застраховать машину от угона». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Выбираем лучшие условия

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.

Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:

• ДТП;
• Кража, угон ТС;
• Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
• Стихийные бедствия;
• Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.

Как заранее рассчитать стоимость полиса?

Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:

• даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
• не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
• многие компании несвоевременно обновляют данные;
• универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.

Какие страховые компании предлагают

Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными. При выборе компании следует учитывать, что продают услугу не всем, при желании его оформить следует соответствовать критериям компании по стажу, ответственности, возрасту.

Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту. Можно купить страховку по угону и гибели, или полной гибели с наличием небольших повреждений или вариант угон с гибелью и ущербом без конкретизации объема повреждений.

Минусом описанной программы является сам процесс по получению денег. Быстро это сделать тяжело, даже если страховка оформлена по всем правилам. Чтобы минимизировать свои выплаты, многие компании включают в договор различные ограничения. Также, в большинстве случаев, договор не будет действителен при выезде за пределы страны.

Отрицательны условия страхования для водителей с плохой репутацией, небольшим стажем управления ТС. К минусам следует отнести и выполнение выплаты только в случае закрытия уголовного дела, но для страховщика это оправдано, так как для него важно наличие подтверждения правомерности необходимого перечисления денег. Если обнаружится факт мошенничества, в выплате будет отказано.

Необходимость в страховке от угона является сугубо индивидуальной. Каждый человек определяет для себя ценность автомобиля и то, стоит ли его защищать. Страховые компании предлагают множество вариантов договоров, и их следует изучать, обращая внимание и на надежность самой компании. Внимания стоит и система защиты, устанавливаемая на автомобиль, место его хранения. Комплекс мер обеспечит спокойное владение любым новым или поддержанным автомобилем.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества. УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X., совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Что представляет собой полное КАСКО

Страховые компании предоставляют клиентам услуги полного и частичного страхования по КАСКО. Важно понимать, в чем преимущества полного КАСКО и что в него входит, прежде, чем отказываться от него в пользу более дешевого частисного варианта. Выбор программы зависит исключительно от пожеланий клиента. Ориентироваться следует на то, каким рискам больше всего подвержено ТС. Если, к примеру, вы часто оставляете машину на неохраняемых стоянках, следует обязательно защитить ее от угона. Если недавно сели за руль и не уверенно чувствуете себя на дорогах, лучше покупать полис, предусматривающий защиту от ущерба. Проживаете в неблагополучном районе? Обязательно включите в полис защиту от возможного поджога или других типов повреждений третьими лицами. Ведь что такое КАСКО на машину, как не возможность минимизировать финансовые потери в случае ее повреждения или угона?

Стоит ли оформлять КАСКО?

Решение о том, нужно ли КАСКО водителю или нет, каждый принимает самостоятельно. У такого типа страхования есть преимущества:

1. Страховка, покрывающая ущерб, нанесенный авто в результате аварии, неправомерных действий вандалов, негативных погодных условий – способ подстраховать себя финансово. Каждый автовладелец знает, какими расходами может обернуться необходимость ремонтировать ТС. Страховые выплаты в этой ситуации – способ защиты.

2. Страховка от угона позволит в ситуации наступления страхового случая не остаться без машины. Выплаты страховой компании можно будет направить на покупку нового ТС.

3. Использование КАСКО часто позволяет застраховаться от хищений – воровства из салона системы сигнализации, магнитолы и пр.

4. Решение о том, какие пункты включить в страховой договор, принимает клиент. Водитель определяет, от каких рисков будете страховать ТС. От этого зависит стоимость договора. Если полное КАСКО оплатить нет возможности, можно застраховаться только от наиболее вероятных рисков.

5. Страхователь сам принимает решение, в каком виде получить компенсацию – деньгами или бесплатным обслуживанием на автосервисе. КАСКО – это защита собственника машины и его транспорта от внештатных ситуаций.

Какие спорные моменты бывают?

В некоторых случаях СК стараются отказать клиентам на основании того, что у их машины отсутствует второй ключ. Подобная ситуация является проявлением халатного отношения. Однако у автовладельца имеется возможность вернуть свои деньги в полном объеме, если в договоре фактически указано отсутствие у него дубликата ключа. В этом случае большинство судебных исков со стороны клиента заканчиваются выигрышем в судебном процессе. Суд в такой ситуации обязывает СК возместить истцу полную стоимость ущерба.

Кроме того, к халатному отношению может быть отнесена потеря или пропажа ключа. Такая проблема должна быть разрешена заменой замочной скважины на дверцах авто. Поэтому если вы захотите застраховать машину уже после совершения подобного преступления, то страховщики могут принять вас за мошенника. Однако, если при подаче соответствующего заявления в полицию, с указанием в нем факта исчезновения ключа, подобные требования от СК будут расцениваться неправомерными. Причем вы вправе одновременно написать заявление о хищении и ключа, и машины.

Процедура оформления страхового полиса от угона

КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:

1. Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
2. Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
3. Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.

Покупка полиса возможна после предоставления:

1. Национального паспорта.
2. Документов на автомобиль:
   • ПТС;
   • СТС;
   • договора купли-продажи;
   • документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).

Кроме этого, страховщик может запросить:

• все имеющиеся комплекты ключей от машины;
• документы на сигнализацию;
• предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
• документы об аренде авто.

Особенности оформления полиса КАСКО

Такие риски, как хищение, кража, угон и повреждение, в страховой компании подаются в виде одного страхового продукта.

Основания для такого совмещения достаточно просты – намного меньше вероятность покупки полиса с целью мошенничества, а также выплаты при угоне довольно часто снижаются за счет выполненных трат, направленных на ремонт транспортного средства.

Стоит знать, что договориться о раздельных выплатах по каждому отдельному риску можно далеко не во всех компаниях. Также нужно иметь в виду, что угон и хищение – это два совершенно отдельных юридических понятия.

Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения. Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля. Наказание здесь идет по статье 166 УК РФ.

Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней. В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.

Именно по этой причине, если в страховом полисе есть риск хищения, чтобы получить выплату, то есть угон и полная гибель автомобиля будет полностью возмещены. Потребуется просто немного подождать, пока заведут на основании соответствующей статьи, уголовное дело.

Стоимость страховки в случае угона

Какова стоимость полиса в случае угона ТС? Рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором для получения точной информации, однако конечная стоимость будет известна только после посещения офиса компании. Стоимость «урезанной» версии полиса выходит примерно на 20-30 процентов от стоимости полиса «все в одном», вдобавок присутствуют условия, влияющие на его ценообразование.

Разброс цен довольно ощутимый – от 15 до 80 тысяч рублей. Стоимость высока, однако она все равно меньше, чем стоимость полного пакета услуг.

Посчитать приблизительную стоимость можно, беря во внимание:

• стоимость авто (а также марка и год выпуска);
• страховой суммы (количество денег, которые выплатит компания при ДТП);
• возраст и опыт управления ТС водителя (больше опыт – ниже стоимость);
• группа риска (если ваше ТС присутствует в списке наиболее угоняемых, ценник увеличивается на 15-20 процентов)
• область;
• метод оплаты (одним платежом, раз в шесть месяцев либо раз в сезон).

На что обратить внимание при покупке? Перед тем как застраховать свою машину от угона и подписать договор, уточните у менеджера СК что именно является страховым случаем: угон или хищение. Казалось бы, какая разница, какой именно термин будет вписан в договор, но разница имеется.

Угоном считается противоправное действие третьих лиц с целью использовать ТС на свое усмотрение без последующей его продажи. Угнанные машины, как правило, находят спустя небольшое количество времени. Под хищением подразумевается кража транспортного средства для его последующей продажи и получения материальной выгоды. Такие машины чаще всего невозможно найти.

На основании данных понятий выстраивается оперативно-розыскная работа следователей. В первые дни они не заводят уголовное дело, в надежде, что автомобиль найдется. Спустя 10 дней, заводится дело и начинается расследование, только после этого транспортное средство признается похищенным.

В том случае, когда в договоре страхования указано хищение вы не сможете получить выплату до тех пор, пока ТС не будет признано похищенным и не появится уголовное дело. Когда в договоре указано от угона, то страховая компания должна выплатить компенсацию в любом случае независимо от расследования.

Что делать, если угнали машину, оформленную в кредит?

Неприятно, если украли машину, при этом, оформленную в кредит. Каждый водитель должен знать, что делать в такой ситуации.

1. Если ваш автомобиль был застрахован, и одновременно куплен в кредит, то первым действием вы должны оповестить страховую компанию о том, что произошло. Звоните в тот офис, где был приобретён полис КАСКО.
2. Сотрудник страховой компании должен подробно известить вас о действиях, которые нужно осуществлять в конкретно взятой ситуации.
3. После этого вы можете отправляться в отделение полиции, где напишите заявление об угоне.
4. По факту угона будет возбуждено уголовное дело.
5. После этого вы должны составить заявление в страховую компанию, к которому прилагаются документы из полиции.
6. Сделайте ксерокопию удостоверения вашей личности, полиса КАСКО и удостоверения водителя.
7. Компания знакомится с документами, а затем направляет свое письмо в банк, в котором вы взяли кредит на покупку авто.
8. После этого страховая компания будет выжидать положенных 2 календарных месяца до момента, пока автомобиль не найдут или не приостановят рассмотрение дела.
9. Если по прошествии времени автомобиль так и не был найден, страховщик обязан выплатить вам компенсационную выплату.

Можно ли застраховать машину только от угона

Страховые компании не так охотно предлагают застраховать авто исключительно от кражи. Потому что:

1. Получение выплат по КАСКО – это одна из схем мошенничества, которая применялась в 90-е годы.
2. Страховые случаи в виде угона или кражи происходят не часто. Но процент выплат по ним выше, чем компенсация за ущерб. Цена на КАСКО в этом случае находится в промежутке 1,2-2,1% от цены авто. Естественно, для страховой компании это внушительный убыток.

К слову, при покупке автомобиля, который стоит 900 тыс. руб., КАСКО на угон составляет 2%, а это 18 тысяч. Значит, в случае угона страховая компания должна заплатить 882 тыс. руб. Из этой суммы ещё вычтут выплаты по амортизации. Поэтому среди компаний мало тех, кто страхует только от угона. Но, тем не менее, список таков:

• Зетта;
• Ресо Гарантия;
• Intouch страхование.

Полис КАСКО даёт водителю неоспоримое преимущество в случае угона автомобиля. Его стоимость вполне приемлема. За эту сумму владелец будет спокоен, а также обезопасит себя от возможных потерь. Водительский стаж на покупку полиса не влияет.

Особенности страхового полиса:

1. У страховщиков имеется список марок авто, которые угоняют чаще всего. Поэтому цена страхования такого автомобиля будет выше.
2. При таком типе страхования повышаются дополнительные расходы, потому что эта страховка обязывает приобрести противоугонную систему. Но тут кроются тонкости. Страховщики разрабатывают систему скидок, если клиент соглашается купить ещё и систему сигнализации. Но размер скидки обычно невелик, часто он не покрывает затрат на покупку. Стоит учесть, что у противоугонной системы платное обслуживание. Очень часто для владельца становится настоящей проблемой установка дополнительного оборудования в автомобиль, так как это может повлиять на его гарантийное обслуживание. Этот момент нужно уточнить при покупке автомобиля.
3. Страховая фирма не оплачивает амортизационный износ. Его размер зависит от срока страховки. К примеру, КАСКО от угона стоит 500 тыс. руб. Амортизация на момент подписания бумаг составляет 10% в год. Если через 9 месяцев машину угонят, то выплата составит 500 тыс. руб. – 7,5% (37,5 тыс. руб.) = 462,5 тыс. руб.
4. Страховщики отказываются компенсировать ущерб, если в авто были оставлены ключи или документы на него. Эта информация фиксируется в страховом договоре. Менеджеры объясняют это тем, что повышается риск угона. Но, в соответствии с законами РФ, это неправильно. И если клиент обратится в суд из-за невыплат по угону, то он вполне может его выиграть.
5. Страховка действует на ограниченной территории. Если выезжать за границу, то нужно покупать дополнительную услугу.

Какой способ выплат предпочесть?

Самым важным, безусловно, является способ выплаты при повреждении автомобиля, так как это наиболее частый повод обратиться в компанию. Есть три основных способа.

Калькуляция Страховщика (уполномоченной экспертной организации) — ущерб определяется экспертом на основании среднерыночных цен на заменяемые детали и расходные материалы в регионе, а также средних цен на ремонтные работы (с учетом нормативов времени на ту или иную работу, утвержденных заводом-изготовителем). Часто такая форма выплаты подразумевает вычет износа на заменяемые детали. В данном случае клиенту выплачивается рассчитанная сумма и он сам ищет автосервис под этот бюджет.

Ремонт на СТОА Страховщика — ущерб определяется сотрудниками СТОА, с которым у страховой компании имеется договор. Оплата ремонта производится непосредственно на СТОА, зачастую только после окончания ремонта. Такой способ дает гарантию того, что выплаты хватит на ремонт авто. В этом случае возможно длительное ожидание ремонта как из-за загруженности СТОА, так из-за длительной процедуры согласования.

Ремонт на СТОА Страхователя — ущерб определяется сотрудниками СТОА, которую выберет сам клиент. Это позволяет гарантировать не только факт ремонта, но и дает возможность выбрать тот автосервис, которому клиент доверяет. Часто такой способ подразумевает компенсацию фактических затрат страхователя, т.е. придется сначала оплатить ремонт, а потом получить деньги в страховой компании. Стоит обычно эта опция дороже базового варианта.

Далее стоит обратить внимание на наличие франшизы (это невыплачиваемая часть убытка, в пределах которой Страхователь несет ответственность сам).

Не менее важны условия выплаты при полной гибели (когда нет смысла восстанавливать автомобиль) и при хищении. Важным условием является амортизация ТС или снижающаяся страховая сумма: при хищении или гибели вы получаете не полную, а уменьшенную на 15-20% стоимость автомобиля.

В последнее время вновь стало актуально требование страховщика установить на автомобиль дополнительные противоугонные устройства.

Также стоит уточнить, куда (в какой район города) направят на ремонт ваш автомобиль, особенно если он не на гарантии. Это особенно важно в крупных мегаполисах, где до удаленного сервиса можно добираться не один час.

Если планируется продажа авто в течение ближайшего года, стоит уточнить условия расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования. В некоторых компаниях можно вернуть все неиспользованные деньги, в других удерживаются так называемые расходы на ведение дела.

Похожие записи:

• Социальный пакет для инвалидов 3 группы в 2023 году в Башкирии
• На какие льготы могут рассчитывать пенсионеры МВД по выслуге лет в 2024 году
• Как досрочно вернуть водительские права после лишения в 2022 году