Как оформить банкротство пенсионеру-должнику через МФЦ

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить банкротство пенсионеру-должнику через МФЦ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В России существует упрощенная система банкротства для физических лиц, которая позволяет списывать долги через МФЦ. На текущий момент закон предусматривает эту возможность для граждан, чья задолженность находится в пределах от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Эта схема создана с целью помочь людям, испытывающим финансовые затруднения, легче и быстрее избавиться от обременения долгами.

Какие изменения в упрощенной процедуре банкротства?

Нововведения в упрощенной процедуре банкротства, вступающие в силу с 1 сентября 2023 года, направлены на облегчение доступа к внесудебному банкротству для различных категорий граждан. Вот ключевые изменения, которые ждут физических лиц:

• Распространение на пенсионеров и получателей пособий. Теперь пенсионеры, лица, получающие государственные пособия, инвалиды также смогут списывать кредиты по упрощенной процедуре банкротства.
• Расширение круга лиц с долгосрочным взысканием. Процедура упрощенного банкротства будет также доступна для граждан, в отношении которых более семи лет осуществляется принудительное взыскание задолженности в размере, который допускает внесудебное банкротство. Это может касаться долгов по кредитам, алиментам или штрафам.
• Изменение диапазона долга. Важным шагом является изменение диапазона долга, при котором возможно внесудебное банкротство. Максимальная сумма долга, при которой можно обратиться за списанием через МФЦ, будет повышена до 1 млн рублей, а минимальная понижена до 25 тыс. рублей.

Минусы внесудебной процедуры

Внесудебная процедура банкротства, регулируемая законом № 127-ФЗ, предлагает альтернативный путь списания личных долгов для физических лиц. Но, как и все законодательные акты, она имеет свои минусы.

1. Ограничение по сумме долга. Максимальный лимит в 500 тыс. (до принятия поправок) рублей оставляет множество должников без доступа к этой процедуре.
2. Требования к исполнительным производствам. Процедура доступна только тем, чьи кредиторы прошли определенный судебный путь. Должники, чьи кредиторы не обратились в суд, не могут списывать долги по упрощенной процедуре.
3. Зависимость от дохода. Любой периодический доход (пенсия, зарплата, пособие по безработице или инвалидности) делает процедуру недоступной.
4. Возможность препятствовать банкротству. Кредиторы и приставы могут использовать различные инструменты, чтобы препятствовать внесудебному банкротству, что ставит должника в зависимость от их действий.
5. Риск повторного открытия производства. Взыскатель может предъявить исполнительный лист в ФССП снова, даже после закрытия производства, создавая бесконечный цикл.

Причины возникновения финансовой несостоятельности

Для кредиторов пенсионеры являются одной из самых интересных категорий клиентов с точки зрения потенциальной возможности извлечь побольше прибыли. Ведь такие заемщики получают постоянно индексируемый доход, различные социальные надбавки. Они пользуются льготами, дотациями, субсидиями и обычно уже имеют в собственности ничем и никем не обремененную недвижимость. По данным НБКИ, кредитный рейтинг вышедших на пенсию в 2022 году составлял среднее значение 543 балла, что очень неплохо.

Особая привлекательность для кредитно-финансовых организаций заключается в том, что у многих пожилых людей есть трудоспособные дети и внуки. Близкие родственники автоматически становятся поручителями и в случае смерти своих родителей, бабушек и дедушек не только принимают наследство умерших, но и отвечают по их долговым обязательствам. В зоне повышенного риска находятся одинокие пенсионеры, которые периодически испытывают нужду, и нет возможности обратиться к близким за помощью.

Те, у кого пенсия невысокая, не могут взять кредит в банке и вынуждены обращаться за финансированием в микрофинансовые организации. МФО славятся не только быстрым оформлением займов с минимальным пакетом необходимых документов, но и небывало высокими процентами, а также суровыми штрафными санкциями. Пенсионеры, не имея другого выхода, пользуются такими предложениями. Однажды наступает момент, когда закредитованность становится слишком высокой. И вот заемщик уже не в состоянии отвечать по своим долговым обязательствам, превращаясь из ответственного плательщика в злостного неплательщика.

Зачастую пожилые люди оформляют кредиты не для себя, а по просьбе сыновей, дочерей или внуков, которым срочно нужны деньги, но им самим в кредитовании отказано. Фактически родственники берут на себя обязанности по выплате. В какой-то момент так называемые гаранты прекращают платить по причине банальной безответственности, или потому что сами испытывают нужду. Ситуация выходит из-под контроля, появляются просрочки. Начинается этап принудительного взыскания и наступает время для неприятных бесед с приставами, коллекторами. Лучше не доводить дело до крайней точки и побыстрее подать на банкротство, пока это не предприняли кредиторы.

Банкротство пенсионера – это реально?

---

С 2015 года закон «О несостоятельности (банкротстве)…» позволяет объявить себя банкротом физическим лицам всех социальных групп. Признание финансовой несостоятельности, позволит пенсионеру рассчитывать на списание задолженности и остановить начисление неустоек, пени и штрафов. В моральном плане также наступит улучшение: прекратятся звонки коллекторов и сотрудников кредитных структур, все требования будут направляться исключительно через суд.

Законный способ избавиться от долгов доступен людям, получающим пенсию по следующим основаниям:

• возрасту;
• инвалидности;
• выслуге лет.

Закон допускает банкротство работающего пенсионера и тех, кто имеет только социальную поддержку от государства. Должнику выгоднее на время прохождения процедуры отказаться от подработки, поскольку все официально заработанные средства свыше 1 МРОТ будут уходить на погашение обязательств.

Списать можно долги по следующим обязательствам:

• банковские кредиты;
• микрозаймы;
• коммунальные услуги;
• налоги и сборы;
• поручительство;
• расписки и займы;
• судебные решения.

Например, став банкротом, не придется отдавать деньги, взятые под расписку у частного лица. Если по решению суда определены взыскания в пользу кредитора (кроме установленного перечня), то при получении статуса банкрота требования аннулируются.

Законом также установлен перечень задолженностей, которые не подлежат списанию.

При банкротстве не списываются долги по следующим основаниям:

• алименты;
• штрафы, в том числе от ГИБДД;
• возмещение морального вреда, ущерба здоровью;
• иные долги, напрямую связанные с личностью.

В случае с пожилыми людьми или инвалидами отдельной темой становится передача долгов наследникам. Если заемщик умирает, то кредитные и прочие задолженности переходят к наследникам. Такое положение не применимо к банкротам, поэтому пожилым людям стоит при жизни освободить себя и своих близких от накопившихся долгов.

Пенсионер может подать на банкротство при выполнении следующих условий:

• совокупный долг по всем обязательствам превышает 300 тысяч рублей;
• пропущены платежи за 3 и более месяца;
• невозможность погасить долги по объективным обстоятельствам.

Бесплатное банкротство в МФЦ

---

В связи с изменениями, внесенными законодателем в 2023 году в Закон о банкротстве, круг лиц, имеющих право подать заявление в МФЦ и списать долги во внесудебном порядке, был расширен. Теперь таким правом могут воспользоваться пенсионеры.

Упрощенная процедура банкротства через МФЦ возможна при наличии долга в размере не менее 25 тысяч и не более 1 миллиона рублей. Также должно быть соблюдено три следующих условия:

• вы получаете только пенсию (страховую пенсию, пенсию по государственному пенсионному обеспечению, накопительную пенсию, срочную пенсионную выплату или пенсию в рамках военной службы, противопожарной службы, службы в органах по контролю за оборотом наркотиков, учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, войсках национальной гвардии, органах принудительного исполнения);
• другого дохода или иного имущества, не защищенного исполнительским иммунитетом, у Вас нет;
• требования по исполнительному листу, выданному не позднее, чем за год до начала внесудебного банкротства, не исполнены или исполнены в части.

СРОК ДЕЙСТВИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ ОФЕРТЫ

1. Акцепт Оферты Заказчиком в соответствии с п. 1.3. настоящей Оферты, влечет заключение Договора оказания юридических услуг на условиях Оферты (статья 438 Гражданского Кодекса РФ).
2. Договор вступает в силу с момента Акцепта Оферты Заказчиком и действует:
   1. до момента исполнения Сторонами обязательств по Договору, а именно оплаты Заказчиком стоимости Услуг и оказания Исполнителем юридических услуг, акцептированных Заказчиком.
   2. до момента расторжения Договора.
3. Исполнитель оставляет за собой право внести изменения в условия Оферты и/или отозвать Оферту в любой момент по своему усмотрению. В случае внесения Исполнителем изменений в Оферту, такие изменения вступают в силу с момента опубликования, если иной срок вступления изменений в силу не определен дополнительно при их опубликовании.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Внесудебная процедура банкротства физического лица: порядок действий

Чтобы обанкротиться, не прибегая к обращению в суд, нужно выполнить следующие действия:

1. Подготовить документы, на основании которых будет вестись банкротство (заявление о начале процесса и прикладываемый к нему перечень лиц, с которыми должник не расплатился).
2. Подать документы в МФЦ. На прием лучше записаться заранее, по телефону или через интернет. Обратите внимание – начать процедуру может только сам должник: ни кредиторы, ни госорганы инициировать внесудебное банкротство граждан не вправе.
3. Дождаться результатов проверки, проведенной по обращению. МФЦ проверяет его на соответствие формальным требованиям, предъявляемым к бланку заявления, а также запрашивает информацию о наличии/отсутствии открытых в отношении заявителя исполнительных производств.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

В период реализации внесудебного банкротства, все исполнительные производства приостанавливаются, за исключением некоторых категорий дел:

• производство не указано в перечне, поданным вместе с заявлением о банкротстве;
• дело касается взыскания заработной платы, компенсации время жизни и здоровью;
• производство связано с взысканием алиментов, а также морального вреда.

В этот период не начисляются проценты, не производятся взыскания. Гражданину запрещено оформлять новые обязательства.

Если в период реализации внесудебного банкротства гражданин станет собственником нового имущества или у него появится доход, за счет которого его обязательства могут быть исполнены, он обязан сообщить об этом в МФЦ. В трехдневный период банкротство будет прекращено.

Внесудебное банкротство может быть переведено в судебное в следующих случаях:

• какой-либо кредитор был не указан в перечне;
• сумма задолженности не соответствует действительной;
• у должника появилось или было обнаружено не указанном им имущество;
• сделка об отчуждении имущества должником (оформленная в течение 3 лет с момента начала процедуры) была признана судом недействительном;
• гражданин не уведомил МФЦ о появлении у него дополнительного имущества или дохода. При этом речь идет о собственности, за счет которой обязательства могут быть погашены. Покупка бытовых предметов не входит в данный перечень, в отличие от приобретения нового автомобиля.

Плюсы и минусы банкротства для пенсионеров

Преимущества банкротства пенсионера-должника заключаются в следующем:

• долги, которые пенсионер не может погасить, спишут;
• единственное жилье при банкротстве пенсионера не заберут и не продадут с торгов (за исключением случаев, когда оно находится в залоге по кредиту);
• прожиточный минимум для работающего пенсионера при банкротстве также оставят и в состав конкурсной массы включать не будут;
• пени, штрафы и прочие штрафные санкции применяться не будут;
• исполнительные производства, ведущиеся в отношении должника-пенсионера, закроют.

Также стоит знать, чем опасно банкротство для пенсионеров. Минусами процедуры являются:

• утрата имущества — его продадут с торгов, а деньги направят на погашение долгов (за исключением тех активов, на которые по закону взыскание не может быть обращено);
• лишение права на свободное распоряжение своими доходами — судьбой всех денег, принадлежащих должнику, будет заниматься финансовый управляющий;
• невозможность повторного банкротства в течение 5 лет (за исключением случаев, когда банкротство инициирует не сам должник, а его кредиторы — банки или госорганы, например, ФНС);
• невозможность участия в управлении юридическим лицом на срок от 3 до 10 лет — точная продолжительность такого ограничения зависит от вида юридического лица.

К чему приводят ошибки в заявлении

Неточности, ошибки и намеренное искажение данных в заявлении на банкротство через МФЦ приведут к серьезным последствиям. Дело будет передано в арбитражный суд и кредиторы назначат враждебного к должнику арбитражного управляющего. Такой управляющий постарается максимально навредить пенсионеру в угоду кредиторам, например, добиться отказа в списании долгов, удерживать пенсию на протяжении очень длительного срока, нагрянуть домой для описи имущества, обжаловать прошлые сделки с имуществом, угрожать пенсионеру передачей в Следственный комитет заключения о фиктивном или преднамеренном банкротстве и тому подобное.

Это может произойти в следующих случаях:

1. Пенсионер неправильно распишет в заявлении сумму или структуру долгов («тело» кредита, проценты, текущую задолженность, штрафы/пени по каждому кредиту);
2. Пенсионер не укажет какого-то кредитора, например, потому, что забыл о старом долге или вообще не знал о его существовании (можно действительно не знать о текущих долгах за ЖКУ, по налогам и штрафам, о передаче банком старого долга коллекторам и так далее);
3. Пенсионер не укажет какое-то имущество, за исключением единственного жилья. Например, автомобиль, приобретенный в браке, гараж, дачу, землю, наличие ООО, деньги на счетах и тому подобное.

Пенсия при банкротстве

Что будет с пенсией? Отберут ли у пожилого человека все деньги до последней копейки? Переживать на это счёт не стоит. У гражданина останется прожиточный минимум, который и поможет сохранить большую часть или вообще всю пенсию. Это делается не автоматически, чтобы сохранить деньги, пенсионер должен обратиться с заявлением к финансовому управляющему, который распоряжается всеми его счетами и имуществом во время процедуры.

Существует федеральный и региональный прожиточный минимум. Банкроту оставят больший из них. Так, например, величина прожиточного минимума в РФ для пенсионеров составляет 12 363 руб. Однако, если гражданин проживает в Москве, то в столице ПМ (на 2023 год) равен 16 257 руб. Помимо этого, если пожилой человек обратится к нашим юристам, они помогут сохранить большую сумму при помощи ФУ и суда. Престарелым и инвалидам нередко требуются дополнительные расходы на лекарства и медуслуги, что важно подтвердить в суде документально.

Банкротство путем подачи заявления в МФЦ возможно, если долг превышает 50 тысяч рублей, но не более 500 тысяч рублей.

Для списания долгов через МФЦ необходимо, чтобы в отношении должника не имелось открытых исполнительных производств у судебных приставов. Препятствием для пенсионеров в этом случае является отказ пристава закончить исполнительное производство. Ведь взыскание чаще всего идет из пенсии гражданина.

По факту в данный момент банкротство для пенсионера через МФЦ невозможно из-за наличия у него дохода. Аналогично недоступно и банкротство для работающего пенсионера.

На ситуацию обратил внимание Президент РФ, в 2023 году ожидается принятие поправок в закон о банкротстве в пользу пенсионеров. Им будет разрешено пользоваться услугами МФЦ для внесудебного списания долгов.

Плюсы при банкротстве пенсионера

Банкротство введено, чтобы защитить граждан от непосильных долгов. После банкротства пенсионер получает, наконец, возможность жить спокойно.

Плюсы успешного банкротства:

• происходит полное списание всех долгов;

• приставы прекращают взыскания по исполнительным листам;

• коллекторы не беспокоят;

• квартира или дом, в котором проживает человек, остается в его собственности;

• домашние животные, птица, скот, не используемые в предпринимательской деятельности, не изымаются;

• остается в собственности автомобиль, необходимый пенсионеру с инвалидностью

• сохраняются предметы домашней обстановки и обихода (за исключением предметов роскоши) и орудия труда.

Последствия банкротства для пенсионера

Объявив себя банкротом, пенсионер избавляется от долгов легально и безвозвратно. Если повысят пенсию, вы устроитесь на работу, откроете свое дело или получите наследство, результаты не пересмотрят, и долги не восстановят. Что списано — то списано!

Какие ограничения вводятся для банкрота:

• Повторное банкротство через суд возможно не ранее чем через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет.

• В течение 3 лет человек не может входить в состав учредителей или акционеров ООО и АО, назначаться директором компаний и ФГУПов.

• Если соберетесь за новыми кредитами или микрозаймами, в течение 5 лет обязаны сообщать о банкротстве в анкете.

Запрет на выезд за границу, возможен, пока идет процедура в суде, но после завершения человек свободен от кредитов, и запреты — аресты снимаются.

Похожие записи:

• Лужковские выплаты молодым семьям
• Что нужно для покупки травмата в 2023 году
• Подарочные карты: как вернуть свои деньги?