Как правильно застраховать машину от пожара и поджёга
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как правильно застраховать машину от пожара и поджёга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Некоторые компании включают пожар в перечень стандартных рисков, что позволяет получить страховую премию без проблем. Но рассчитывать на беспрепятственную выдачу денежных средств можно только в том случае, если в соглашении имеется отдельный пункт о компенсации при любом повреждении от огня.
Стоимость страховки от пожара
Застраховать машину от пожара как от единственного риска невозможно. Страховщики предлагают различные программы, в которые данный пункт может быть изначально включен либо внесен дополнительно. При этом цена полиса устанавливается за весь пакет рисков.
Стоимость самой страховки складывается из ряда параметров:
- Возраст. Если водитель младше 21 года либо старше 65 лет, для него устанавливается повышающий коэффициент, увеличивающий общую цену договора.
- Водительский стаж. Чем он больше, тем дешевле страховой договор. Если при этом водитель не попадал в аварии за последнее время, доступна хорошая скидка при получении полиса.
- Год выпуска машины. Чем старше транспорт, тем больше придется заплатить за его страхование. Если с момента выпуска прошло более 10 лет, это существенно повышает риск получения отказа в заключении страхового договора.
- Марка и модель. При выведении стоимости полиса учитывается цена на запчасти (берется среднее значение). Дорогой и престижный автомобиль увеличивает цену на полис.
- Наличие/отсутствие противоугонной системы. Если установлено качественное оборудование для защиты от кражи машины, это также снижает стоимость договора.
- Франшиза. Если автовладелец изъявляет готовность принять часть ответственности на себя, это уменьшает цену.
- Список рисков. Чем он объемнее, тем дороже КАСКО. В данном случае влиять на цену будет включение риска от пожара.
- Виды выплат – агрегатная или неагрегатная. В первом случае речь идет о том, что сумма компенсации уменьшается при каждом наступлении страхового случая на размер выплаченных денежных средств (это снижает стоимость полиса, но влияет на размер будущих выплат в сторону уменьшения).
Если машина сгорела полностью либо значительно пострадала от огня, водитель, у которого есть только ОСАГО, не может рассчитывать на компенсацию от страховой компании.
- Возмещение ущерба возможно только по КАСКО и при условии, что данный риск прописан в договоре.
- Даже при наличии добровольного полиса страховщики не спешат выплачивать компенсацию.
- Основания для отказа – брак изготовителя либо некачественный ремонт, а также несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба в результате преступных действий.
- Стоимость страховки от пожара зависит от возраста и стажа автовладельца, истории его вождения, года выпуска, модели и марки машины, наличия противоугонной системы, количества рисков и типа выплат.
- Если есть только ОСАГО, компенсацию при возгорании можно получить с виновника, направив ему претензию либо обратившись в суд.
Таким образом, защита транспортного средства от пожара – специфичный вариант страхования, который имеет свои нюансы. Чтобы быть уверенным в получении компенсации, нужно иметь КАСКО и проследить, чтоб в договоре был указан риск повреждения или гибели машины от огня.
Страхование машины от поджога: правила и нюансы
Застраховать транспортное средство от поджога можно, оформив полис КАСКО. Некоторые компании включают поджог в перечень стандартных рисков, что позволяет автовладельцу беспрепятственно получить возмещение в случае возгорания авто. Однако стоит учитывать тот факт, что 100%-й гарантией осуществления выплат является прямое указание в договоре на возникновение возгорания вследствие противоправных действий третьих лиц (т.е. поджога).
В том случае, если в документах будет указан только пункт «Пожар», компания-страховщик может отказать в назначении выплаты, ссылаясь на то, что машина была подожжена преднамеренно, а указанный в договоре риск относится к самовозгоранию или возгоранию вследствие воздействия внешних форс-мажорных факторов (например, удара молнии).
В том случае, если для клиента очень важно застраховать авто именно от поджога, он может обговорить этот момент с представителем страховой компании. Однако стоит помнить, что оформлять полис только для одного вида риска не станет ни один страховщик, и даже если договор будет переделан с учетом пожеланий клиента, ему придется оплатить страхование целого пакета рисков.
Страховая компания имеет право отказать в осуществлении выплат владельцу сгоревшего авто в том случае, если будет доказано, что возгорание произошло вследствие его умышленных действий, направленных на уничтожение транспортного средства. Тем не менее, согласно данным существующей статистики, страховые компании все же производят выплаты по статье «Поджог».
Причины возгорания автомобиля
Причин возгорания авто может быть множество. В большинстве случаев именно неисправная проводка приводит к пожару машины. Причём такие возгорания могут отмечаться как во время эксплуатации автомобиля, так и во время стоянки транспорта, когда двигатель не заведен, а машина находится на сигнализации.
Также не редкость возгорания при использовании некачественных и вышедших из строя аккумуляторов, которые не держат заряд, на клеммах возникает короткое замыкание, что и приводит к оплавлению проводки и последующему возгоранию.
В редких случаях причиной пожара может быть перегрев двигателя, а также неправильная эксплуатация транспортного средства.
Не следует исключать и криминальную составляющую.
Многие автомобили поджигают конкуренты по бизнесу, соседи, с которыми автовладелец может конфликтовать, или просто подростки, которые случайно выбирают машины и поджигают их.
В том случае, если существует вероятность поджога автомобиля, необходимо в обязательном порядке обращаться в органы правопорядка для проведения соответствующей экспертизы и установления виновника пожара в автомобиле.
Особенности страховки авто от пожара
Для некоторых компаний пожар включен в список типичных рисков. Это не представляет проблемы. Однако денежные выплаты могут быть рассчитаны только в том случае, если в полисе есть отдельный пункт о компенсации ущерба от пожара.
Если упомянут только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании умышленного поджога, в то время как договор касается ущерба, причиненного преступными действиями третьих лиц или стихийными бедствиями (например, молнией).
Согласно статистике министерства, для полной ликвидации пожара, вызванного поджогом, требуется всего 30 минут. В результате менее 10 процентов горящих автомобилей могут быть восстановлены. Неудивительно, что страховые компании стараются всеми возможными способами избежать выплаты компенсации.
Наиболее распространенными причинами отказа в выплате компенсации в случае пожара автомобиля являются
- Заводские дефекты,
- несоблюдение сроков обращения за компенсацией в случае ущерба от пожара, вызванного противоправными действиями,
- некачественные ремонтные работы (например, когда проводка стала причиной короткого замыкания).
Необходимые документы
Если транспортное средство не принадлежит владельцу, копия паспорта владельца (выходной с фотографией и местом проживания).
Удостоверение сотрудника или экспедитора на право управления транспортным средством (если в момент аварии транспортное средство находилось в движении и страховой полис позволяет сотруднику управлять транспортным средством).
А также оригиналы документов с места ДТП:
- Оригинал уголовного дела и/или отказ в возбуждении уголовного дела.
- Оригинал акта о пожаре.
- Оригинал экспертизы о причине пожара (при наличии).
- Свидетельство о сорте или паспорт транспортного средства.
- Водительское удостоверение лица, находившегося за рулем (если автомобиль двигался).
Статья в уголовном кодексе РФ
Наказание за поджог чужого автомобиля виновным лицом четко определено в статье 167 Уголовного кодекса Российской Федерации. Степень наказания напрямую зависит от размера причиненного ущерба и последствий противоправного деяния.
В некоторых случаях поджог транспортного средства может быть квалифицирован как мошенничество, а не как повреждение чужого имущества. Это происходит в том случае, если автомобиль застрахован по полису комплексного страхования, а владелец, самостоятельно или в сговоре с другими лицами, поджигает автомобиль. В этом случае правонарушение оценивается судьей как мошенничество.
При оценке правонарушения судья может также наложить штраф в соответствии со статьей 213 Уголовного кодекса. В этом случае правонарушитель обвиняется в нарушении спокойствия и поджоге транспортного средства с этой целью. Например, во время уличных беспорядков.
В некоторых случаях преступник может быть осужден по статье 158 в дополнение к статье 167 Уголовного кодекса. Таким образом, если ваш автомобиль был украден и подожжен, преступник будет привлечен к ответственности по разделам 158 и 167 (кража и поджог) Уголовного кодекса.
Страхование имущества от пожара: дома, квартиры, машины
Еще с давних времен огонь был одним из самых разрушительных стихий для людей и их имущества, выгорали целые города. Люди оставались без крова над головой и как правило начинали все с нуля без достаточного финансового обеспечения. Отнесем это к исторической справке, первая организация, занимающаяся страхованием имущества от огня в России, появилась в 1765 году и называлась – Рижское страховое общество. Естественно в былые времена не было широкого ассортимента по страхованию, не по организациям, не по перечню страхования.
В нашей статье мы хотели рассказать Вам о страховании на сегодняшний день.
- Что такое страховая компания?
- Как застраховать свое имущество?
- Что для этого нужно?
- Какое имущество можно застраховать?
Эти и многие другие часто задаваемые вопросы мы постараемся раскрыть для всеобщего понимания.
Как заранее рассчитать стоимость полиса?
Для того чтобы предварительно оценить стоимость договора страхования транспортного средства, в сети Интернет размещено некоторое количество онлайн-калькуляторов. Введя в них требуемые параметры, можно получить оценку стоимости по списку выбранных пользователем страховщиков и выбрать лучшее предложение. Следует учитывать, что информация таких сервисов не может быть совершенно достоверной, по следующим причинам:
- даже небольшое занижение стоимости дает конкурентное преимущество;
- не учитывается влияние на стоимость продление полиса именно в этой компании, что в большинстве случаев имеет значение;
- многие компании несвоевременно обновляют данные;
- универсальность сервиса дает возможность использовать только ограниченное количество параметров.
Размер покрытия ущерба при страховом случае
В ситуации с угоном ТС при наличии автостраховки вы сможете получить всю его стоимость за минусом минимальной суммы, которая не возвращается клиенту, согласно договору франшизы. Выплачивается страховка, исходя из цены авто, определенной по факту. Для ее вычисления необходимо из первоначальной стоимостивычесть показатель износа, который определяет СК.
В зависимости от выбранной СК, износ за один год использования машины может быть от 15 до 30%. Причем расчет этого показателя по месяцам, как правило, производится неравномерно. Некоторые СК максимальные проценты выплат переносят на несколькопервых месяцев эксплуатации ТС, уменьшая тем самым свои траты при возникновении страхового случая. Обычно за первый месяц использования стоимость машины снижается на 6%, за второй – на 3-4%, а за остальные – на 1-2%.
Минимальный размер страховки будет выдан вам при угоне, если происшествие случилось в последние дни действия договора. В обязательном порядке необходимо помнить, что неполный месяц будет засчитан как прошедший, а значит, износ будет начисляться за все его дни. А при наступлении нового месяца компенсация будет уменьшаться пропорционально оставшимся дням.
Инструкция к действию
Нет смысла восстанавливать уничтоженную пожаром машину, поэтому главной целью должно быть возмещение убытков. Хозяин машины должен будет пройти три этапа, чтобы полностью или частично вернуть потраченные деньги.
- Шаг первый — обращение в полицию. Там должны оформить специальный документ, подтверждающий место и время, когда машина сгорела. Не рекомендуется отказываться от возбуждения уголовного дела: страховые могут использовать любую мелочь, чтобы не выплатить полный объем. Страховые компании могут провести собственное расследование, чтобы установить причину возгорания. В случае отказа в возбуждении уголовного дела потерпевшему также должен быть предоставлен соответствующий документ.
- Второй шаг — обратиться в страховую компанию. Когда машина сгорела, только ее хозяин имеет право требовать компенсации. Желательно внимательно изучить договор, заключенный со страховой компанией, и узнать, возможно ли возмещение ущерба в случае пожарища. Страховая вправе запросить полный пакет документов, который может включать в себя акт, полученный в ГИБДД, УВД; документ, подтверждающий право собственности; талон ТО. В страховке могут быть указаны конкретные причины возгорания. Если будет длинный список случаев, получить деньги будет проще.
- Третий шаг — обращение в суд. Этот вариант может оправдать себя, даже если у хозяина машины нет страховки. После определения причины возгорания можно будет узнать, у кого требовать компенсацию за ущерб. Иногда средства можно получить от производителя авто или от владельцев сервисного центра.
Если действовать хладнокровно, у вас есть больше шансов вернуть деньги за четырехколесного друга с минимальными затратами времени, нервов и усилий.
Когда есть только ОСАГО
Если у водителя есть только обязательная страховка, рассчитывать на получение компенсации от страховой компании в случае возгорания нельзя. Но это не значит, что возмещение ущерба невозможно. Деньги на восстановление автомобиля или компенсацию за его гибель можно получить от виновника ДТП.
Это можно сделать либо до суда, либо путем обращения в суд. В первом случае вам понадобится:
- самостоятельно организовать независимую экспертизу для оценки степени повреждения (виновная сторона должна быть уведомлена заказным письмом о дате осмотра машины);
- на ее основании предъявить претензию, определив размер компенсации согласно заключению экспертизы;
- направить виновному претензию заказным письмом с уведомлением о получении и описью вложений (с приложением копии результатов экспертизы);
- ожидать ответа в течение 10 дней с момента получения письма виновником.
Если инициатор инцидента отказывается возмещать убытки или игнорирует просьбу потерпевшего, последний должен будет обратиться в суд. В иске необходимо указать попытку урегулирования конфликта и приложить ответ виновного (или копию почтовой квитанции, если ответ не получен).
Особенности страховки авто от пожара
Если будет указан только пожар, страховщик может отказать в выплате на основании преднамеренного поджога, тогда как в соглашении речь шла о преступных действиях третьих лиц либо о повреждении в результате стихийного бедствия (например, удара молнии).
Согласно статистике МЧС для полной гибели машины от огня достаточно получаса. Соответственно, менее 10% загоревшихся авто подлежат восстановлению. Неудивительно, что страховые компании всеми возможными способами пытаются уклониться от выплаты.
Наиболее распространенные причины для отказа в компенсации при возгорании автомобиля следующие:
- брак завода-изготовителя;
- несоблюдение сроков обращения в уполномоченные органы при получении ущерба от огня в результате противоправных действий;
- некачественные ремонтные работы (например, если они стали причиной замыкания проводки).
В последнем случае отказ в выплате премии невозможен, если восстановительные работы осуществлялись у официального дилера либо в СТО по направлению страховщика.
Обращение по КАСКО в случае поджога автомобиля
Если автомобиль был застрахован по договору КАСКО, то каким образом можно получить положенные выплаты от страховой компании. Необходимо придерживаться несложного алгоритма действий:
- собрать пакет документов для обращения в страховую компанию;
- написать заявление для выплаты компенсации;
- получить решение страховой компании о выплате компенсации.
Давайте рассмотрим какие справки и бумаги следует предоставить сотруднику страховой компании:
- ПТС;
- регистрационное свидетельство;
- документ из полиции о зафиксированном происшествии;
- заключение экспертизы, в которой указаны причины поджога;
- документ, подтверждающий возбуждение уголовного дела.
Если у собственника на руках находится решение суда о совершенном поджоге автомобиля с указанием виновника, то это существенно сократит период до выплаты компенсации. Заявление на выплату компенсации по КАСКО можно получить в офисе страховой компании.
Когда могут отказать в выплате по КАСКО
По договору страхования КАСКО могут отказать в выплате, если причина понесенного ущерба не предусмотрена в страховом договоре. Основания для отклонения заявления на возмещение предусмотрены и в законодательстве. К ним относятся:
- вред здоровью и жизни участников дорожного движения — водителю и пассажирам;
- намеренное повреждение машины страхователем с целью получения выплаты;
- повреждение авто при использовании его как такси, для автогонок или для обучения вождению;
- естественный износ авто;
- нанесение ущерба вследствие аварии, на момент которой за рулем находился водитель без прав, не вписанный в страховку, под действием алкоголя или наркотических препаратов;
- ваш выбор — получать возмещение по ОСАГО как потерпевший в ДТП.
Компания не будет компенсировать ущерб при вполне очевидных обстоятельствах — если закончился срок действия страхового договора или вы несвоевременно уведомили о происшествии страховщика, а также в случае предоставления ему недостоверной информации об обстоятельствах страхового случая. Выполняйте обязательства по условиям договора: ставьте авто на охраняемую стоянку, активируйте опцию «Телематика», пользуйтесь охранными устройствами, и, в случае проблемной ситуации вы сможете рассчитывать на поддержку страховой компании и гарантированно получите компенсацию.
Зачем страховать гараж?
Автомобили сейчас страхуют практически все.
А нужно ли страховать гараж? Что необходимо учесть?
Давайте разберемся с этими вопросами…
Нужно ли страховать гараж?
В связи с последними событиями в нашем городе, данным видом страхования стали интересоваться многие владельцы гаражей.
Напомним, что 30 января в ГСК- 1 города Ангарска произошел громкий хлопок, после которого сильные повреждения получили 4 гаража и пострадал один человек. Предварительная причина происшествия неосторожное обращение с газовым оборудованием. И такие печальные события, как не странно, происходят практически каждый год. Так в июне 2015 года, в кооперативе «Привокзальный» прогремел взрыв, повредивший 4 бокса.
Цепочку ежегодно повторяющихся одинаковых ошибок можно продолжать бесконечно. В итоге, суть сего сводиться к одному вопросу — Где гарантия, что следующая халатность или ошибка не коснётся вашей собственности?
А ведь по мимо взрывов есть и такие неблагоприятные события как прорвавшиеся трубы, вандализм и т.д.