Чем отличается ОСАГО от КАСКО все нюансы двух видов автострахования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем отличается ОСАГО от КАСКО все нюансы двух видов автострахования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В 2023 году страхование ОСАГО продолжает оставаться обязательным для всех автовладельцев в России, и его условия не претерпели значительных изменений. ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, и в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Требуется ли технический осмотр

В 2021 году внесены изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности» (далее – Закон № 40-ФЗ) в части пакета обязательных документов для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцем транспортного средства.

С указанной даты для заключения договора обязательного страхования владельцу транспортного средства больше не нужно предоставлять диагностическую карту о прохождении технического осмотра. Вместо этого, для оформления договора, автомобилисту потребуется:

• паспорт гражданина Российской Федерации (для физических лиц);
• ИНН (для юридических лиц);
• свидетельство о государственной регистрации транспортного средства;
• водительское удостоверение;
• документ, удостоверяющий право собственности на транспортное средство.

При заключении договора ОСАГО для расчета страховой премии и проверки случаев страхового возмещения, страховая компании не будет требовать подтверждение прохождения технического осмотра (п. 10.1 Закона № 40-ФЗ в новой редакции). Тем не менее правила не распространяются, на такси, автобусы, грузовые автомобили (подп. «и» п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ). Владельцы данных транспортных средств по-прежнему обязаны проходить технический осмотр своих автомобилей.

Отметим, действующий закон, редакция ст. 15 Закона № 40-ФЗ не позволяет заключить договор автострахования с автовладельцем транспортного средства перечисленные выше, если оно не прошло ТО.

Стоимость Каско зависит от множества факторов, которые определяют итоговую цену полиса. Вот основные из них:

• Возраст и стаж водителя. Чем моложе и неопытнее водитель, тем выше будет стоимость полиса. Это связано с тем, что молодые и неопытные водители чаще попадают в аварии.
• Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса зависит от марки и модели автомобиля, чем он дороже, тем выше риск его угоняемости и тем выше будет стоимость Каско.
• Пробег автомобиля. Чем больше пробег автомобиля, тем выше риск аварии, это влияет на стоимость ремонта при ДТП и других событиях. Эти показатели напрямую связаны с ценой на запчасти для автомобилей.
• Срок действия полиса. Чем дольше срок действия полиса, тем выше его стоимость.
• Франшиза. Наличие франшизы снижает стоимость полиса, но в случае аварии владелец автомобиля должен будет оплатить часть ущерба за свой счет.
• Страховая компания. Разные страховые компании могут предлагать разные условия страхования и устанавливать разные тарифы на свои услуги.

Цены на Каско устанавливаются страховыми компаниями и могут отличаться в зависимости от различных факторов, таких как рыночные условия, конкуренция, тарифы и т.д.

Каско — это важный страховой продукт, который обеспечивает защиту автомобиля от различных рисков, таких как угон, авария или повреждение. Давайте рассмотрим основные преимущества и условия страхования, которые помогут вам сделать правильный выбор при покупке полиса.

1. Защита от угона — полис Каско покрывает стоимость автомобиля в случае его угона.
2. Ремонт после аварии — полис покрывает расходы на ремонт автомобиля после аварии, независимо от того, кто виноват.
3. Ремонт без справок — некоторые страховые компании предоставляют возможность ремонта без предоставления справок из ГИБДД.
4. Ремонт на станции официального дилера — некоторые страховые компании оплачивают ремонт на станциях официальных дилеров.
5. Рассрочка платежа — некоторые страховые компании позволяют оплачивать полис в рассрочку.
6. Скидки для аккуратных водителей — если у вас не было аварий и штрафов, вы можете получить скидку на полис.
7. Возможность выбора франшизы — вы можете выбрать полис с небольшой франшизой, которая снизит стоимость полиса, но и снизит размер выплаты в случае аварии.

В СПАО «Ингосстрах» снизить размер стоимости договора можно не только за счет франшизы, мы предоставляем и другие опции экономии, помимо опций экономии Ингосстрах предлагает своим клиентам расширяющее страховое покрытие и предоставляющие клиенту дополнительный сервис. За подробной информацией обращайтесь к нашим специалистам на горячею линию.

Ответить на поставленный вопрос помогут цели, преследуемые водителем при оформлении договора со страховщиком. Основным назначением ОСАГО является возмещение ущерба лицам, признанным виновниками аварии.

КАСКО представляет собой возможность получения имущественных прав. Оптимален вариант оформления обоих полисов.

Ответьте на ряд вопросов:

• Насколько плотный трафик на улицах и трассах, где вам регулярно приходится ездить?
• Сколько лет автомобилю?
• Есть ли доступ к вашему транспортному средству у третьих лиц?
• Сколько лет вы за рулем?
• Где вы проживаете – в деревне или крупном городе?
• Насколько часто приходится пользоваться машиной?

Полезный совет: если вероятность ДТП достаточно высока, лучше приобрести два полиса. Не стоит экономить средства, если авто приобретено в кредит и стоит дорого.

Зная об отличительных чертах предлагаемых водителям страховых продуктов, сделать оптимальный выбор будет намного проще.

Теперь вы осведомлены относительно сравниваемых полисов, а поэтому можете безошибочно определить подходящий вариант. Будьте всегда внимательны на дороге!

Как получить возмещение при аннулировании страховой компании?

Высокая стоимость полиса КАСКО, к сожалению, не покрывает риски неполучения страховых выплат в случаях закрытия страхователя как юридического лица (отсутствие лицензии, банкротство). Поэтому юристы рекомендуют заключать страховые договоры лишь с теми компаниями, которые на страховом рынке зарекомендовали себя в числе самых надежных и компетентных.

На практике, случаев, когда владелец страховки смог получить ущерб от СК при фиксации факта ее аннулирования, очень мало. На законодательном уровне вопрос решается в судебном порядке, но, сколько это может занять времени и сил – вопрос риторический.

РСА не решает проблему по КАСКО, тогда, как по ОСАГО может возместить вместо страхователя полную сумму страхового возмещения пострадавшим в ДТП. В случае с ОСАГО можно также обратиться в суд для вынесения положительного решения по возмещению убытков.

ОСАГО — обязательная страховка, и ее условия одинаковы во всех страховых компаниях. Важно понимать, что это страхование автогражданской ответственности, то есть компания оплатит за вас компенсацию другому водителю, если вы окажетесь виноваты в повреждении чужого автомобиля или причинении вреда здоровью других участников дорожного движения. Ремонт собственного автомобиля придется делать исключительно за свой счет. Анекдоты про мужика на запорожце, влетевшего в БМВ и вынужденного продать жену и детей в рабство, чтобы расплатиться с долгами, теперь неактуальны — именно эти выплаты и покроет страховка. Существует определенный лимит ответственности, то есть максимальная сумма выплат потерпевшей стороне: 120 тыс. рублей, если не причинен вред здоровью и 160 тыс. рублей при каких-либо телесных повреждениях.

Существует еще такая страховка, как ДСАГО — добровольное страхование автогражданской ответственности. При заключении этого договора лимит выплат увеличивается многократно, вплоть до трех миллионов. В отличие от ОСАГО, здесь у каждой страховой компании будут свои условия и предложения.

Что такое ОСАГО и каско?

Чтобы простыми словами объяснить отличия каско и ОСАГО, следует вначале ввести определения каждого вида страхования.

ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) — это полис, который покрывает ущерб третьих лиц, причиненный автомобилем застрахованного лица. Иными словами, если страхователь совершил ДТП и нанес ущерб другому автомобилю или его водителю, то страховая компания, с которой заключен договор, оплатит восстановительный ремонт или лечение.

Каско — это автостраховка, защищающая автомобиль самого страхователя. Компенсация ущерба будет выплачена, если наступил страховой риск, установленный соглашением. Список покрываемых рисков нужно изучать перед покупкой полиса. К рискам, например, могут относиться угон или кража машины, а также ущерб, полученный в результате:

• ДТП, в том числе произошедшего на автостоянке или при выезде/въезде на стоянку;
• халатности коммунальных служб (несвоевременной или частичной уборки улиц, попадания в яму и так далее);
• столкновения со зданиями, заборами или ограждениями и другими строениями;
• столкновения с животными;
• катаклизмов природы (наводнений, пожаров, ураганов и других стихийных бедствий);
• падения предметов (камней, сосулек и так далее);
• противоправных действий третьих лиц;
• взрыва, самовозгорания, техногенной катастрофы;
• утраты товарной стоимости.

Вы экстремал? Хотите застраховать авто по КАСКО? Теперь это возможно!

Для удобства страхующихся лиц компании, предоставляющие полис КАСКО, предусматривают разные его виды и программы. К примеру, если вы любите активный летний отдых, купите короткий полис сроком всего на пару месяцев. Зачем вам платить за год, если страховка нужна всего на одно экстремальное лето?!

Полисы, страхующие экстремалов на 3-4 месяца, предусматривают незамедлительную помощь в любой ситуации на дороге. Короткий полис «АвтоКАСКО» включает СМС-информирование водителей. Эта услуга называется «Ассистанс». Помимо мелкого ремонта и буксировки сломанного авто, в услугу входят развернутые консультации квалифицированного юриста. Просто позвоните по номеру, указанному в полисе, и задайте интересующие вас вопросы. Это удобно. Вам не нужно искать юриста на стороне и оплачивать его услуги отдельно!

Отказ в выплате ущерба каско и ОСАГО

Основные причины для отказа от страховых выплат по ОСАГО должны быть очень вескими. Как правило, такое случается, если:

• ответственность причинителя вреда на дату ДТП не застрахована;
• автомобиль после ДТП не был предоставлен на осмотр;
• повреждения транспортного средства не соответствуют обстоятельствам ДТП;
• потерпевший не представил полный комплект необходимых документов.

Отказ в компенсации по полису каско также должен быть обоснован вескими причинами. Помимо уже перечисленных выше, это могут быть:

• управление автомобилем водителем, не вписанным в полис КАСКО или находящегося в состоянии алкогольного, наркотического опьянения
• повреждения автомобиля, вызванные естественным износом деталей, вследствие его эксплуатации.
• ремонт деталей, которые были повреждены до начала действия Договора
• умышленное повреждение автомобиля его владельцем, а также повреждение в ходе военного конфликта;
• сокрытие автовладельцем факта аренды машины другим лицом;

Могут быть и другие причины отказа в компенсации, поскольку предусмотреть все варианты развития событий заранее невозможно.

КАСКО	ОСАГО
Страхует автомобилиста от утери автомобиля	Страхует ответственность автомобилиста перед другими участниками дорожного движения
Добровольное страхование	Обязательное страхование
Способ возмещения ущерба выбирается страхователем и согласуется со страховщиком	Способ возмещения ущерба выбирает страховая компания

В чем отличие ОСАГО от КАСКО?

Эти программы связаны, но многие все ещё не знают, какие отличия между страховой программой ОСАГО и КАСКО. Начнем с того, что ОСАГО позволяет покрыть убытки за ущерб нанесенный чужому авто, а вот виновник по страховому договору не получает никакой компенсации. Если его транспорт или он сам пострадали, весь ущерб придется покрывать самостоятельно.

А вот КАСКО – страхование, которое позволяет застраховать и вашу машину. Таким образом получите компенсацию на ремонт собственного авто. Причем нет никакой принципиальной разницы, являетесь ли вы виновником аварии. Деньги выдадут, даже если авария произошла по вашей вине. Более того, КАСКО более разноплановая программа, которая покрывает расходы, если автомобиль пострадал в результате действий вандалов, из-за упавшего дерева. Даже если авто угнали вам выплатят компенсацию. Более того, страховка сработает, даже если автомобиль был полностью уничтожен – например, сгорел.

Страховой полис КАСКО позволяет подключать доп.услуги. Оформляя рассматриваемую страховку, просто уточните этот момент. Например, отдельно страхуется специальное оборудование. Также в рамках рассматриваемой программы можно застраховать и пассажирские жизни (даже если они будут домашними питомцами).

Какие выплаты можно получить по ОСАГО и каско

Стоит сразу отметить, что выплаты и компенсации по ОСАГО предоставляются только тем водителям, которые не были виновны в случившемся ДТП и признаны пострадавшей стороной, в случае с каско выплаты получает и виновник. Несколько вариантов возможных событий:

1. Если ваш автомобиль пострадал на сумму более 400 тысяч рублей, или пока точно не определен, но близится к этой сумме (лучше дождаться точных расчётов), то имеет смысл обратиться страховому агенту каско. Мы уже отмечали, что по ОСАГО есть ограничения на ремонт авто – до 400000.

Стоит знать, что ОСАГО имеет «привычку» занижать сумму выплат, в связи с естественным износом автомобиля на момент ДТП.

1. Если вы заключили договор с каско и есть не выплачиваемая часть, называемая франшизой (подробнее рассмотрим чуть ниже), то будет правильным отправиться к страховщику ОСАГО виновного в ДТП, либо в свою страховую компанию, при условии, что обе страховки вы делали в одном месте. Для наглядности пример: ДТП обошлось в сумму 25 тысяч рублей, а каско составлено с франшизой 4% на миллион рублей, то есть ущерб до 40000 не будет оплачен страховой организацией.
2. Любые другие случаи желательно рассматривать по полису каско. Они скорее всего починят автомобиль самостоятельно, но, может быть и выплата наличными. В этом случае все зависит от организации, выдающей полисы. Если ваше авто было новым, на гарантии, то организация обязана отправить машину в дилерский центр для гарантийного ремонта. Если обязательства нарушаются и СК предлагает ремонт в местном автосервисе, владелец страховки вправе отказаться от предложенного и оспорить действия СК через суд. В противном случае, в будущем, официальные дилеры имеют право досрочно прекратить гарантийное обслуживание.

Что такое франшиза каско?

Франшиза – сумма, которую страховая компания не будет выплачивать вам при ДТП. Франшиза бывает:

• условной – при ущербе больше стоимости франшизы, он компенсируется полностью, если меньше – не компенсируется;
• безусловной – при ущербе в любом случае будет вычтена эта сумма.

Условным типом не пользуются по понятным причинам, поэтому, услышав от страховщика слово «франшиза», имейте в виду именно безусловный подтип.

Выгоды от безусловной франшизы:

1. Экономия времени и сил за счет того, что не придется бежать с кипой документов по любой аварии небольшого характера (царапины, вмятины). Если дело того не стоит, обладатель каско с франшизой освобожден от бумажной волокиты.
2. Полисы с франшизой в разы дешевле обычных. Чаще всего чем выше процент франшизы, тем ниже цена страхования.

Такой способ страхования гарантирует выплаты при серьезных ДТП, но нужно помнить, что будут вычтены суммы франшизы.

Похожие записи:

• Порядок подачи жалобы в Конституционный суд РФ
• Пособия матерям одиночкам в 2023 году
• Как написать жалобу в ростехнадзор через интернет