Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Даже если ваша цель – не увеличить вкладываемую сумму, а сохранить её, важно понимать, что сделать это с помощью копилки невозможно из-за инфляции – процесса удорожания товаров, когда деньги теряют в цене. Если вы отложите в копилку тысячу рублей, то через год достанете оттуда ту же тысячу. Только купить на неё сможете меньше.
Куда вложить деньги в 2023 году
Поэтому люди вкладывают деньги в инструменты, позволяющие в конце забрать больше. При вложениях на долгий срок и на короткий срок инструменты используют разные. Чтобы заработать быстро инвесторы вкладывают деньги в инструменты с повышенным риском. Чтобы сохранить и преумножить сбережения, используются надёжные инструменты инвестирования, которые не могут принести прибыль быстро.
Срочные специальные вклады
Классические срочные депозиты, когда проценты выплачиваются по окончании срока размещения вместе с самим взносом, подходят для ситуаций, когда имеющиеся средства планируется потратить в будущем: купить машину, квартиру, оплатить учебу и т.д.
Однако срочный вклад можно оформить и с регулярной выдачей процентов – ежемесячной, ежеквартальной, ежегодной. Тогда его размер исчисляется в сотнях тысяч и миллионах.
Различия установлены и относительно возможности пополнения вклада. Классические срочные депозиты не подразумевают ее – так называемые сберегательные. Как правило, именно у этих депозитов самые высокие ставки, потому что банк всегда знает, какой суммой он может воспользоваться.
В свою очередь, накопительные срочные вклады позволяют докладывать средства на счет – при этом банк устанавливает минимальную и максимальную сумму пополнений, а равно и их частоту. Нарушение этих условий незамедлительно сказывается на доходе. Этот депозит больше работает на вас, чем на банк, поэтому его процентная ставка не очень высокая. Накопительный вклад подходит снова для случая, когда запланировано дорогостоящее приобретение, но у вас нет всей суммы.
Пенсионный вклад – вовсе не разновидность вклада, а название услуги, предоставляемой банком. Как правило, это обыкновенный срочный накопительный депозит, на который разные банки накладывают разные условия. То же самое касается, например, опекунских вкладов.
Вклад с капитализацией процентов
Еще один вариант заработка на вкладах – это капитализация процентов. Отдельно стоит обратить внимание на капитализацию. Эта опция подразумевает, что денежный эквивалент начисленных процентов за обозначенный срок суммируется с изначально размещенной суммой, увеличивая размер вклада. Соответственно, после каждой капитализации растет и процентная ставка.
Казалось бы, это верный способ увеличить начальную сумму. Однако дело в том, что по вкладам с капитализацией ставка всегда меньше – часто оказывается так, что эта опция приносит такой же доход, как и обыкновенный срочный вклад, но с более высокой ставкой.
Нередко банки вводят в заблуждение клиентов туманной формулировкой о капитализации. Например, фразу «ставка 6,1% годовых с ежемесячной капитализацией» можно понять как доход в 6,1% плюс еще и капитализация. На самом деле это означает «6,1% уже включая капитализацию».
Приобретение недвижимости
Данный способ всегда являлся наиболее эффективным для вложения денежных средств. Стоит понимать, что приобретаемая недвижимость (квартира и т.д.) практически никогда не теряет в своей цене.
В течении нескольких ближайших лет ее стоимость будет постепенно повышаться. Иногда это происходит резкими скачками, часто просто планомерным увеличением, но всегда дает возможность своему владельцу оказаться в плюсе.
К тому же приобретаемый вариант можно всегда сдавать в аренду, а это уже способ пассивного дохода, который ведет к дальнейшему накоплению. Специалистами замечено, что в целях инвестирования лучше всего приобретать простые комнаты или однокомнатные маленькие квартиры.
Арендуемое помещение двух таких объектов стоит в разы дороже, чем одна площадь, состоящая из 2 комнат.
Так же, маленькую квадратуру легче отремонтировать, предавая ей презентабельный вид, и обставить своей мебелью. Если оперировать языком цифр, то аренда приобретенной комнаты принесет нам 10-20% годовых, что максимально окупит вложения через 6-8 лет, а после этого начнется период получения чистой прибыли.
А вот аренда целой квартиры приносит всего лишь 5-7% годовых и это более длительный период возврата своих средств. К тому же существующий способ посуточной сдачи жилья дает самые выгодные перспективы, но влечет за собою необходимость постоянной работы по поиску проживающих людей, и ремонт, осуществление которого станет более частым.
Вам необходимо будет обеспечить не только самые лучшие условия, но и престижность расположения комнаты в районе. Инвестирование собственных средств в жилье имеет массу преимуществ. Это и стабильность, и возможность дальнейшего проживания и возврат вложенных денег в любой удобный момент.
Стоит понимать, что продать имущество можно всегда. К тому же вы легко можете подарить свои квадратные метры, передать их по наследству или завещать конкретному лицу.
Недостатком подобного способа нужно считать высокую стоимость объекта и трудности при совершении сделки. Так не всегда можно легко собрать сумму от 500 000 рублей (220 тыс грн), и даже кредит, взятый в банке, налагает на вас массу обязательств. Но наличие денег на руках – это не залог успешного результата.
В современном мире существует очень много схем, используемых мошенниками при продаже жилья. И ваша первоначальная убежденность может впоследствии оказаться обманом. Поэтому проявленная бдительность очень важна в момент поиска помещения, проверки документов и работы с юристами.
Стоит ли вообще инвестировать деньги?
Есть люди, которые хранят деньги под подушкой или закапывают их в огороде. Откладывают на черный день или свою мечту и даже не понимают, что постепенно их сбережения пропадают. Их съедает инфляция, а если это рубли, то влияние приличное. Лучше воспользоваться капиталом и если не преумножить, то хотя бы ничего не потерять.
Прочитав эту статью, вы уже знаете, во что можно инвестировать. Обязательно попробуйте, только не вкидывайте все деньги сразу. Начните с 5%-10%, помните о рисках. При любом раскладе, вкладывать лучше, чем просто копить. А если не хочется заморачиваться и переживать, откройте вклад в банке.
Заключение.
Не знаю, как остальным, но лично я занимаюсь инвестированием не только ради денег. Конечно, прибыль так же является немаловажной целью. Но все же, я занимаюсь этим только из-за того, что мне это нравится. Интересно искать что-то новое, вникать в свежие проекты, быть частью их.
Заниматься инвестициями можно и ради денег, но если в один момент всё потеряешь, дальше двигаться уже не будет желания, а от рисков невозможно спрятаться.
В чём страшная особенность текущего кризиса?
⚡️Главное отличие в том, что он вызван внешним шоком, не связанным с экономическими циклами. Россия резко стала неприкасаемой для любой новой активности со стороны других государств. Даже крупные китайские компании, желающие работать по всему миру, точно так же держатся подальше от российской юрисдикции, потому что при масштабах нашей экономики риск давления со стороны США не оправдан.
И даже если наша экономика будет работать на пределе своих возможностей, она уже не сможет производить столько же, сколько и раньше. В пессимистичном сценарии проблема будет состоять не в специалистах, сидящих без работы и простаивающих станках (как было бы при классическом кризисе), а в отсутствии этих самых специалистов и станков вовсе.
👉 Мы действительно находимся в новой реальности. И чтобы этот кризис выдержать, сейчас особенно важно следить за актуальными финансовыми новостями и понимать вытекающие из них последствия.
Что сейчас делать с рублями?
Предлагаю рассмотреть два варианта развития событий — базовый и пессимистичный. Начнём с первого👇
/ Базовый сценарий
Ужесточения санкционной риторики не будет. Но и отмены уже введенных ограничений в ближайшей перспективе тоже не будет. Несмотря на все трудности для экономики, текущий подход Банка России и правительства РФ к стабилизации инфляции даст свои плоды, и со временем инфляционные ожидания начнут снижаться. После двузначного роста цен в этом году Банк России прогнозирует снижение инфляции до 8% в 2023 году и до 4.8% в 2024-м.
/ Куда инвестировать в таком случае
Веря в базовый сценарий (постепенное снижение инфляции без дополнительного давления санкций), оптимальный портфель должен будет состоять из вкладов, акций, ОФЗ, корпоративных облигаций и недвижимости.
При таком сценарии курс рубля может стабилизироваться, долговые инструменты позволят зафиксировать хорошую доходность, а акции станут мощным драйвером роста портфеля (если использовать текущую точку входа).
Разумно инвестировать
План действий. Возможно, у вас есть инвестиционная стратегия или план. Перечитайте этот документ, чтобы лучше понять, как действовать. Если его нет, стоит создать.
Нелишним будет еще раз обдумать свои инвестиционные цели, отношение к риску, приемлемые для вас типы активов. Вдруг что-то изменилось — и вы решите иначе распределить активы и выбрать другие инструменты. Но перед этим можно выдержать паузу, чтобы лучше все обдумать и исключить влияние эмоций.
Покупка на дне. Сейчас российские биржи не работают, так что не получится купить подешевевшие акции, облигации и фонды. Но когда снова начнется торговля, можно подумать о вложении в российские ценные бумаги. Это шанс для инвесторов, не закупившихся в 2008 году или в марте 2020. Однако инвестировать в российские бумаги стоит, если вы действительно готовы к волатильности и согласны ждать несколько месяцев, а то и лет, пока все вырастет. В инвестициях нет гарантий — может и не вырасти.
Счета за рубежом могут дать дополнительные возможности, в том числе доступ к самым разным биржам.
Но далеко не все иностранные брокеры открывают счета россиянам. Кроме того, открыв счет, надо в течение месяца уведомить о нем российскую налоговую, а по итогам года подавать налоговую декларацию и отчет о движении средств.
Наконец, недавние указы президента могут затруднить пополнение таких счетов, по крайней мере в иностранной валюте. Кроме того, непонятно, насколько законно сейчас совершать сделки с резидентами других стран.
Прежде чем что-то переводить за рубеж и совершать там сделки, изучите последние указы и дождитесь разъяснений от властей по непонятным пунктам. Надеемся, что такие разъяснения скоро появятся.
На всякий случай также предупредим, что всегда есть риск, что иностранные брокеры могут перестать работать с россиянами. В худшем случае зарубежные счета россиян могут заморозить на неопределенный срок.
Альтернативные активы. Учитывая неработающие биржи, кого-то могут заинтересовать криптовалюты. Их сложнее заблокировать и отследить, но есть риск, что криптобиржи перестанут работать с россиянами. Но это волатильный, то есть довольно рискованный, актив.
Также инвесторам может стать интересно золото в виде физического металла — слитков и особенно инвестиционных монет.
Золото — долларовый актив, который в кризис способен — но не обязан — сильно расти. Причем рублевая доходность будет выше долларовой из-за роста доллара к рублю. Плюс физического золота в том, что оно существует и доступно, даже когда биржа или банки закрыты. Главное — хранить в надежном месте, не царапать его и не пачкать.
Однако сейчас цена золота на максимуме и в рублях, и в долларах. Если международная ситуация и экономика России быстро нормализуются, не исключено, что купивший золото инвестор надолго окажется в минусе.
Как инвестировать без убытков
В инвестировании сложно обойтись без потерь, это рискованный способ создания пассивного дохода. Чтобы минимизировать потери, придерживайтесь следующих правил:
- Избегайте предложений с подозрительно большой доходностью за короткий срок вложений. Такие компании не выполняют обещаний по выплатам, высок риск потерять деньги.
- Работа на форекс. Игра на бирже не подойдет новичкам, тут много фирм, которые недобросовестно относятся к обязательствам.
- Вкладывайте деньги в 3-4 сферы. Лучше не класть яйца в одну корзину (согласно американской пословице), а раздробить вложения.
- Не вкладывайте все деньги. Если хотите себя обезопасить, не вкладывайте больше 1,5 миллиона рублей, выбирайте обеспеченные фонды или государственные облигации.
ТОП-5 более рискованных инвестиций
Подчеркну: я не против риска и вовсе не заставляю партнеров отказаться от него. Я за разумное сочетание рисков и потенциальной доходности. В случае, если вкладываете, чтобы заработать, то даже варианты, привязанные к высокой волатильности рынка, могут помочь получить доход. Риск инструментов, о которых буду говорить дальше, сосредоточен в 3-х основных аспектах:
- невозврат средств или же возвращение не полной суммы;
- отсутствие в большинстве случаев нормативно-документальной базы регулирования со стороны государства, а значит, и защиты инвестора;
- не все методы предусматривает официальное заключение договора с вкладчиком.
Cамое выгодное вложение денег в 2022 году
Целью инвестиционных операций является получение дохода в форме процентов или суммы, выраженной в абсолютной разнице между себестоимостью и ценой реализации. Грамотное инвестирование предполагает управление финансовыми процессами и рисками. Одной из ошибок начинающих инвесторов является желание быстрого получения дохода от вложений.
Начинающему инвестору потребуется обеспечить гарантии от утраты средств. Для защиты вложений необходимо учитывать особенности финансовых операций:
- Не участвовать в высокодоходных и одновременно рискованных операциях.
- Избегать инвестиций всех имеющихся средств в одну компании или проект.
- Обозначить лимит финансирования – размер средств, утрата которых не станет значительной для новичка.
- Вкладывать собственные, не заимствованные средства.
- Изучать теорию – основы инвестирования, имеющие отличия для различных инструментов. Для получения знаний можно использовать самообразование, посещение обучающих семинаров на тему: «куда вложить деньги» с выгодой и доходностью.
Изучение рынка позволит правильно оценить ситуацию, определить объект, способ инвестирования и достичь требуемой цели – получить желаемый доход. Начать необходимо с изучения предложений инвестиционного рынка и правил ведения проектов.
Куда вкладывать деньги во время падения рубля?
Девальвация случается, как правило, неожиданно и очень резко. Поэтому, даже в период временного укрепления курса, следует помнить о возможности его резкого падения.
Когда начинает падать национальная валюта, население поддается панике и начинает скупать иностранную валюту. Это далеко не всегда хорошее решение.
Неразбериха с курсом и неизвестность толкает людей на необдуманные действия. Так, если приобрести валюту, курс которой сильно вырос, то можно прогадать, ведь возможность дальнейшей девальвации рубля не очевидна.
В тяжелый период очень важны действия государства по урегулированию ситуации. Правительство делает всё возможное для того, чтобы люди не ощущали на себе перепады валютных курсов и рост инфляции (что не всегда плохо).
Поэтому впадать в панику не стоит, ведь ситуация рано или поздно стабилизируется и начнётся подъём экономики. Тем не менее, важно сохранить свой капитал и его покупательную способность.
Вложение денег в драгоценные металлы будет, как правило, выгодным. Они с каждым годом стабильно поднимаются в цене, но рассчитаны скорее на долгосрочную перспективу.
Вложение денег в акции во время падения курса национальной валюты, как правило, не выгодно. Вместе с девальвацией происходит отток средств с фондовых рынков, что приводит к снижению биржевых котировок долевых ценных бумаг.
Поэтому приобретать акции следует в период стабильного роста экономики и курса рубля. Исключение – ценные бумаги компаний, попавших в санкционный список Евросоюза. Их можно приобрести по выгодной цене и хорошо заработать дождавшись отмены санкций.
Инвестируя деньги с умом можно добиться хороших результатов даже в сложные для страны времена. А вот паника и принятие необдуманных решений, таких как, преждевременное снятие денег с депозитного счёта для покупки иностранной валюты может привести к убыткам.
Способов, позволяющих выгодно вложить деньги под проценты, немало: одни из них являются консервативными, другие – появились сравнительно недавно и еще не полностью понятны простым обывателям. Делить финансовые инструменты можно по множеству критериев, например, по сроку вложения капитала инвестиции бывают:
- краткосрочные – на период менее года, подойдут для тех, кто готов «держать руку на пульсе» или вкладывать средства в активы с минимальным риском и прогнозируемым доходом;
- среднесрочные – на период до 5 лет, могут включать депозиты, ценные бумаги, драгоценные металлы, здесь особенно важна защита сбережений от инфляции;
- долгосрочные – накопления для безбедной пенсии и иных целей, с осторожностью можно добавить в корзину даже инструменты с высоким риском, не боясь серьезной просадки портфеля.
Переходим к третьему пункту — инвестиционные фонды недвижимости, REITs. Это как раз то, что решает проблему с высоким порогом входа в недвижимость.
Такие фонды — это по сути компании, которые покупают большое количество недвижимости и впоследствии сдают ее в аренду. Разные рейты специализируются на разной недвижимости. Одни покупают датацентры, другие складские помещения, третьи больницы или общежития.
Как проинвестировать в рейты? Очень просто: купить их акции. Кстати, рейты славятся своими высокими дивидендами, ведь по законодательству США они обязаны тратить на дивиденды 90% своей прибыли.
Если у вас нет денег на покупку дома или квартиры для сдачи в аренду или вы не хотите этим заниматься, то, возможно, вам стоит присмотреться к такой альтернативе. К тому же, в последний год и на нашем рынке начали появляться подобные компании, которых интересует недвижимость в России.
Доходность рейтов зависит от типа недвижимости, но в среднем приносит 9-11% годовых в долларах с учетом дивидендов. Давайте посмотрим вот эту таблицу (рис. 3).
Теперь у нас на очереди ETF-фонды, Exchange Traded Funds. Российская разновидность — БПИФ, то есть биржевые паевые инвестиционные фонды. Это фонды, в которые входит сразу множество ценных бумаг, отобранных по определенному принципу.
Допустим, вы хотите вложиться в крупнейшие компании Америки, такие как Amazon, Google, Apple, Coca-Сola, Pfizer и так далее. Но у вас нет достаточно денег, чтобы купить все эти акции в правильной пропорции, да и времени тоже нет, чтобы за ними всеми следить. В таком случае вы можете купить ETF фонд на индекс 500 крупнейших компаний Америки (S&P500). В этом фонде каждой компании отведен свой процент в зависимости от капитализации. Вот как выглядит график индекса S&P 500 (рис. 4).