Как получить накопительную пенсию?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить накопительную пенсию?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Единственно правильного ответа на этот вопрос не существует. Каждый должен и может сделать выбор сам. Но выбор должен быть разумный и обдуманный. Для этого необходима информация о том, в чем состоит различие между этими двумя видами пенсий.

Что выбрать – накопительную или страховую пенсию?

Начнем с самых азов. По российским законам работодатель обязан платить в ПФР 22% размера оклада каждого своего работника. Из этой суммы 6%, составляют так называемый солидарный тариф, то есть, идут в бюджет, из которого складываются фиксированные пенсионные государственные выплаты, а 16% — на формирование личной пенсии данного работника.

• Если потенциальный пенсионер выбрал страховой вариант – все 16% остаются на его лицевом счете. О того, сколько средств на нем накопиться до конца трудовой деятельности, будет зависеть размер пенсии.
• Если выбран смешанный тариф – 10% кладется на лицевой счет в ПФР, а остальные 6% — в НПФ или УК (управляющую компанию) для формирования накопительной пенсии.
• Кроме того, накопительную часть пенсии гражданин может дополнительно увеличить самостоятельно. Например, на счет накопительной пенсии можно положить материнский капитал, или просто делать добровольные отчисления в НПФ.
• Но естественно, за счет того, что ежемесячная пенсионная выплата дробится на две части, размер страховой пенсии уменьшается. Ведь в ПФР поступает, при грубом подсчете, на треть меньше средств.

Есть два ключевых момента, отличающих страховую пенсию от накопительной:

1. Накопления страховой пенсии ежегодно индексируются государством. То есть, размер страховой пенсии всегда привязан к прожиточному минимуму. Если он возрастает вдвое с момента, когда началось формирование страховой пенсии, выплата станет вдвое больше. Накопительные пенсии не индексируются. То есть, при удачном вложении, сумма прирастает. При неудачном – остается «замороженной». Грубо говоря, если вы вложили в НПФ материнский капитал в 2013 году, когда он составлял около 300 тыс. руб., в 2022 на вашем счету по прежнему лежит 300 000 рублей, хотя сам маткапитал на сегодняшний день составляет уже 450 тысяч. И в 2050 (при неудачной деятельности ПНФ) эта сумма также останется неизменной. То есть, пенсионной пользы от нее будет мало.
2. С другой же стороны, если человек формирует только страховую пенсию, а затем умирает, не получив из ПФР и десятой доли того, что ему предполагалось выплатить, эти деньги «пропадают» — просто остаются в бюджете. Остаток накопительной пенсии получают наследники. По закону или по завещанию – это уже на выбор владельца накопительного пенсионного счета.

Размер средств пенсионных накоплений

Он зависит от двух факторов:

• Количества средств на счету
• Выбранного режима выплат

Размер накопительного счета – вещь глубоко индивидуальная, поэтому обсуждать его мы не будем. Что касается режимов, то их предусмотрено три:

• Единовременная выплата
• Срочная выплата
• Бессрочная выплата

Единовременная выплата возможно лишь при определенных условиях:

• Если гражданину не положена страховая пенсия из-за недостатка стажа работы или баллов ИПК
• Если сумма на счету слишком маленькая (менее 5% от установленной)
• При наличии некоторых обстоятельств (в случае получения инвалидности это можно сделать даже раньше, чем наступит пенсионный возраст)

Что такое срочная пенсионная выплата

Срочная выплата, в данном случае выплачивается лицам, которые воспользовались страховкой на определенное количество времени, при этом выплаты будут производиться именно на этот период времени.

Пенсионная выплата срочного порядка выплачивается тем лицам, которые уже принимали участие в программе софинансирования, и при том:

• Дополнительные денежные средства были перечислены непосредственно этим гражданином.
• Эти деньги поступали при помощи определенных организаций.
• Средства поступали на счет с помощью государственных органов.
• Деньги поступали при помощи специальных инвестиций.
• При помощи материнского капитала.

Человек, который сумел оформить накопительную часть пенсии вышеперечисленными способами, будет иметь право воспользоваться этой суммой по достижению пенсионного возраста.

Если человек, получающий срочную пенсию уходит из жизни, то оставшейся частью средств, имеет возможность воспользоваться наследник, который был указан в завещании.

Таким образом, вы теперь знаете, как получить выплату из накопительной части пенсии, пенсионерам в 2020 году, без особых проблем. Для этого необходимо лишь внимательно изучить полученную информацию.

Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно

Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.

Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:

• если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
• если возникло право на досрочную выплату.

Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:

• смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
• если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.

В чем разница между накопительной пенсией и страховой

Пенсионное пособие до января 2015 г. состояло из трех составляющих:

1. Фиксированная (основная) выплата. Показатель этой части выплаты устанавливается Правительством, на 2019 год составляет 5334,19 рубля.
2. Страховая пенсия. Эта выплата начисляется тем гражданам, которые были официально трудоустроены и за кого работодатель регулярно делал страховые отчисления в ПФР. На ее размер влияет количество пенсионных баллов, которые заработал пенсионер и длительность страхового стажа. Индексация стоимости этих баллов производится ежегодно. Соответственно, пенсия такому гражданину перечисляется из средств ПФР.
3. Накопительная выплата. Это те перечисления, которые производил работодатель при условии участия застрахованного работника в накопительной программе. Этой частью выплаты гражданин вправе распоряжаться самостоятельно. Он может направить отчисления либо на счета ПФР, либо на счета коммерческих пенсионных фондов, управляющих компаний.

Люди, формировавшие накопления на специальном счете в НПФ, при достижении предпенсионного возраста, который по новым правилам составляет 55 и 60 лет (для женской и мужской частей населения), могут подать заявку на выплату своих накопленных средств. Получить всю сумму за раз они могут, только если она не больше 5% от страховых выплат заявителя. Чтобы ничего не пришлось переделывать, важно сразу грамотно составить заявление, сверяя все данные с документами. Бланк заявки лучше взять в отделении либо на сайте фонда.

После подачи всех бумаг придется подождать, пока сотрудники НПФ вынесут решение относительно единоразовой выплаты. Получить ее можно любым удобным способом (на карточку, почтовым переводом, с доставкой на дом либо через кассу банка), указанным в заявке. Если после получения суммы на пенсионный счет поступили новые средства, заявителю назначается дополнительная выплата.

Документы для оформления

Кроме заявления гражданин должен предоставить доказательства права получения единовременной выплаты из накопительной части пенсии.

Учтите! Таким образом, необходимо приложить:

• паспорт либо иной документ, позволяющий идентифицировать личность обращающегося,
• если от имени гражданина действует представитель, то его паспорт и доверенность либо иной документ, на основании которого он действует,
• если гражданин получает пенсию по потере кормильца, инвалидности, либо государственному обеспечению, ему необходимо подтвердить свой трудовой стаж,
• для граждан, чья накопительная часть пенсии составляет менее 5%, необходимо подтвердить право на получение страховой пенсии по старости и ее размер.

В пенсионный фонд предоставляются оригиналы документов либо заверенные копии. Копии заверяет нотариус либо иное уполномоченное лицо. При направлении обращения по почте прикладываются только копии документов. Если данная документация имеется в Пенсионном фонде, предоставлять ее нет необходимости.

Будет ли прибавка к пенсии в 70 лет?

Что произойдет с накопительной частью пенсии в случае смерти пенсионера

В ситуации, когда пенсионер успел оформить выплату накопительной пенсии в стандартном порядке, но скончался до момента ее получения, наследники имеют право на получение части накоплений. Они могут претендовать только на неизрасходованную часть накопительной пенсии.

В случае смерти пенсионера, который продолжал работать и, получая накопительную пенсию, продолжал производить отчисления в пенсионный фонд, родственники имеют право на наследование той части накоплений, которая еще не прошла индексацию.

Если же пенсионер при жизни оформил выплаты в обычном порядке и уже какое-то время получал их, в таком случае данные суммы не включаются в наследственную массу. Эти денежные средства перечисляются в резервный счет Пенсионного фонда РФ. На них наследники претендовать не могут.

При оформлении срочной выплаты из накопительной части после смерти пенсионера его наследники вправе получить всю оставшуюся сумму накоплений.

Когда возможно получить

Разовая выплата назначается в случаях, которые указаны в ст. 4 ФЗ № 360 от 30. 11. 2011 “О порядке…” (далее – ФЗ 360).

Там указано, что единовременная назначается в случае, если гражданином по каким-либо причинам не было приобретено право на накопительную пенсию в соответствии со ст. 6 ФЗ № 424 от 28. 12. 2013 “О накопительной…”.

Право на накопительную будет отсутствовать в следующих ситуациях:

• если гражданин достиг возраста 60 лет (М) или 55 лет (Ж), но не получил право на страховую пенсию по старости, как если бы она оформлялась в указанном возрасте в соответствии с 400-ФЗ от 28. 12. 2013 “О страховых…” (например, не набрал нужного количества лет стажа или пенсионных баллов);
• если размер накопительной меньше 5 % от суммы страховой по старости (как если она была бы назначена) и накопительной (например, страховая пенсия – 6000 рублей, а накопительная – 200, значит, 5 % от 6200 составляет 310 рублей, 200 меньше 310, значит, право на накопительную пенсию будет отсутствовать).

Получение единовременной выплаты правопреемниками

В случае, если застрахованному не была назначена накопительная пенсия, и у него при жизни были накопления в спец. части ИЛС, то разовую выплату могут получить наследники.

Внимание! Единовременная наследникам осуществляется и в том случае, если застрахованное получало срочную пенсионную выплату. В таком случае размер единовременной будет равен остатку пенсионных накоплений, не выплаченных в виде срочной пенс. выплаты.

Правопреемники могут быть:

1. по закону;
2. по заявлению.

Преимущества накопительной части пенсии

Накопительная пенсия – будущее всей пенсионной системы. Эта услуга позволяет многим людям понять, что перечисленная часть своего заработка на личный счет в Пенсионный фонд дает возможность не только прожить безбедную старость, но и в несколько раз увеличить собственные доходы. Главное преимущества накопительной пенсии – самостоятельный выбор суммы выплат и сроков.

Как пенсионеру можно получить накопительную часть пенсии?

Если вы просто получали перечисления средств в ПФРФ или НПФ от работодателя и самостоятельно ничего не вносили на счет, то в период выхода на пенсию вам будет в автоматическом режиме назначена только стандартная выплата. Она дает гарантию того, что накопительная часть пенсии будет четко распределена до конца жизни.

Сроки получения единовременного пособия с накопительного счета

После подачи заявления в ПФРФ или НПФ на получение единоразовой выплаты по вашему вопросу будет принято положительное или отрицательное решение в течение 30 дней. В случае отказа в получении накопительной части, Пенсионный фонд обязан вынести обоснованное решение строго в письменном виде, сославшись на действующее законодательство.

С 2015 года оформить одномоментную выплату пенсионеры могут один раз за пять лет. Например, если вы получили накопительную часть в 2016 году, то следующую заявку на перечисление средств вы сможете сделать только лишь в 2021 году.

Каков размер единоразового пособия?

Размер одномоментной выплаты с накопительного счета пенсионеров зависит от размера стандартных начислений, которые хранятся на их личном счету в Пенсионном фонде, в момент назначения трудовой пенсии.

Как происходит выплата единовременного пособия с накопительного счета людям, вышедшим на пенсию и трудящимся всю жизнь в МВД?

Гражданам РФ, уволенным с государственной службы МВД с правом получения трудовой стандартной пенсии и принятым на учет для перечисления одномоментной выплаты за период всех лет службы, обязаны выплатить по закону единоразовое пособие.

Сразу получить средства с накопительного счета пенсионеры МВД могут по собственному желанию, но только в том случае, если они были поставлены на учет соответствующим отделением МВД до начала марта 2005 года в качестве нуждающихся в жилье.

Что произойдет с накопительной частью пенсии в случае смерти пенсионера?

В том случае, когда пенсионер произвел оформление стандартной пенсии и скоропостижно скончался до наступления даты выплат по накопительной части, то ее выдадут наследникам. Причем они смогут наследовать только нетронутую часть средств с накопительного счета.

Если пенсионер работал и получал выплаты с накопительного счета, но при этом продолжал активно пополнять его, то наследники в случае его смерти будут вправе получить еще не проиндексированную часть накоплений.

Перечисление наследникам оставшейся суммы пенсии, в том случае, если пенсионер успел оформить перевод средств с накопительного счета в обычном порядке, законом не предусмотрено. Это значит, что все накопления будут подлежать перемещению в резервный капитал Пенсионного фонда.

Если же пенсионер произвел оформление срочных выплат с накопительного счета ПФ, то его правопреемники смогут получить всю сумму, которая останется на счету после смерти.

Общие сведения о накопительной пенсии

Данное понятие было введено в российское законодательство 17 лет назад. В период создания проекта новой пенсионной системы (2002 год), предполагалась, что разделение на страховую и накопительную части пенсии приведет к улучшению условий жизни граждан и увеличению их благосостояния в дальнейшем, за счет повышения суммы регулярных выплат. Возможность получить средства в качестве единовременной выплаты также подразумевалась при создании проектных документов.

Страховая часть пенсии отличается от накопительной не только тем, что во втором случае возможно единовременное получение всей накопленной суммы, но и принципами накопления. Управлением средств страховой части занимается государство, в лице ПФР, тогда как вторая часть может быть передана под управление негосударственной компании (НПФ или УК). На накопительную пенсию не распространяются правила индексации, что говорит о формировании накоплений исключительно за счет отчислений работодателя, личных взносов гражданина и инвестиционной прибыли.

В годы старта программы действовал принцип софинансирования, подразумевавший увеличение внесенных на счета накопительной части пенсии средств за счет государства. Данные средства фиксировались на счете и при наступлении определенных законом обстоятельств, могли быть получены единовременно как часть накоплений. До момента введения моратория на передачу пенсионных накоплений и их увеличения за счет государства, за каждую вложенную 1000 рублей была положена точно такая же сумма. То есть государство обещало увеличить вдвое сумму взносов в пределах 12 000 р в год.

Каким образом производится расчет суммы НП

Для расчета размера ежемесячной выплаты из накоплений к пенсии в законодательстве установлена специальная формула. Чтобы определить размер доплаты, нужно общую сумму накопленных средств за весь период отчислений разделить на предполагаемый период получения пенсии.

Заметьте! Предполагаемое время получения пенсии определяется исходя из статистических данных о продолжительности жизни граждан. Так, до 31.12.2015 г. продолжительность предполагаемого периода составляет 19 лет, т. е. 228 месяцев.

Пример расчета

Например, гражданин И. к моменту выхода на пенсию по старости успел накопить на лицевом счету 350000 руб. Исследовав статистические данные со всеми корректировками, получаем, что период получения им пенсии составляет 20,5 лет, т.е. 246 месяцев.

В течение этого периода И. будет получать пенсию. С момента выхода на пенсию корректировки проводятся каждый год.

Допустим, гражданин И. решил воспользоваться накопительной частью не сразу по достижению возраста, а через год. Соответственно, сокращается число месяцев ее предположительного получения до 222. Таким образом, отсрочка получения накоплений увеличивает размер ежемесячной выплаты с 1495 руб. до 1576 руб.

Порядок установки и выплаты накопительной пенсии

Гражданин не должен столкнуться с какими-либо проблемами при назначении выплат. Достаточно обратиться вместе с заявлением и другими документами к компании, в которой он в настоящее время обслуживается. Можно воспользоваться помощью сотрудников ПФРФ или МФЦ, чтобы узнать о том, где именно находятся средства к моменту обращения за выплатами.

Заявки разрешается передавать по почте или через другого гражданина, который стал законным представителем интересов. Например – когда передвижения затруднительны из-за текущего состояния здоровья.

Оформление накопительной части пенсии предполагает наличие таких документов:

• СНИЛС.
• Заявление согласно существующему образцу.
• Гражданское удостоверение того, кто вышел на пенсию.

При одновременном оформлении страховых и накопительных частей нужны дополнительно:

1. Трудовая книжка и другие документы для подтверждения стажа.
2. Заявление на получение выплат по старости.

Внимание! Решение по самим выплатам должно быть принято не позднее, чем через десять дней. Деньги тоже перечисляют одновременно.

Кому положена единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии

Данная процедура может осуществляться исключительно из ПН после выхода на пенсию. Теперь разберем, какие пенсионеры имеют возможность получить единовременную выплату:

• Лица 1967 г. рождения и младше.

• Лица, чья накопительная пенсия не превышает 5 % от пенсии по старости. При этом учитываются фиксированная выплата, накопительная часть, рассчитанные по состоянию на день назначения последней.

• Люди, имеющие пенсию по инвалидности и в связи с потерей кормильца, и лица, имеющие пенсию по государственному обеспечению, если они не имеют права на обеспечение по старости по причине недостаточного стажа или количества баллов на момент достижения соответствующего возраста.

• Члены программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений. В программу можно было вступить до 31 декабря 2014 г. В том случае, если с первого октября 2008 по 31 декабря 2014 г. вы успели подать заявление и до 31 января 2015 года произвели хотя бы один взнос, вы считаетесь участником.

• Люди, которым в 2002-2004 годах уплачивались страховые взносы в накопительную часть. Отметим, что с 2005 г. подобные действия перестали осуществляться по причине изменения законодательства. Это мужчины, родившиеся в 1953-1966 годах, и женщины, родившиеся в 1957-1966 в случае, когда у них сохранились пенсионные средства.

Похожие записи:

• Как самим оформить перепланировку квартиры 2024 в Красноярске
• Как отменить судебный приказ о взыскании задолженности по займу
• Налог с продажи квартиры в 2024 г для пенсионеров