Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Важно! «Семейный кредит» целевой и получить его можно только на покупку нового дома или квартиры у застройщика. Исключение сделано только для жителей Дальневосточного Округа. В этом регионе условия распространяются и на квадратные метры со вторичного рынка недвижимости, при условии расположения объекта в сельской местности.
Сравнение ипотечных программ
| Программа | Кому подходит | Льгота | Условия | Срок действия |
| Материнский капитал | Женщинам при рождении первенца и последующих детей | Выплата субсидии (524 527 за 1-ого и 693 14 за 2-го ребенка), которую можно потратить на ПВ | Рождение или усыновление (удочерение) ребенка | До конца 2026 |
| Семейная ипотека | Семьям у которых родился первый(или последующий) ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2022 | Ставка 6% | Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15% |
До 1 марта 2023 |
| Ипотека 12% | Все граждане РФ | Ставка 12% | Срок кредита не более 30 лет; Размер ПВ не менее 15%; Размер кредита до 12 млн для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и области и до 6 млн для регионов |
До июля 2022 |
| Ипотека для военных | Военнослужащие, сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственные охраны | Ежегодные отчисления от государства, которые можно потратить на ПВ(после трех лет накоплений) | Проведение на службе более трех лет | Нет крайнего срока |
| Программа Молодая семья | Женатая пара, одному из членов семьи не более 25 лет | Выплата субсидии в размере: Семья без детей — 30% от стоимости жилья; Один ребенок — 35%; Два ребенка — 40%; Три ребенка и более 50%; |
На каждого человека в выбранном жилье приходится менее 16м2; У семьи нет собственного жилья; Наличие постоянной регистрации в городе, где приобретается жилье; Подтвержденный доход или средства, которые позволят оплатить 60-70% покупки |
До конца 2024 |
| Ипотека для бюджетников (Тюмень) | Работники бюджетных сфер с опытом от 10 лет(образование культура, здравоохранение, соц.сфера, спорт и молодежная политика) | Субсидия в размере 400 000 руб. на ПВ, а так же льготный займ на 10 лет на сумму до 1 млн.руб. под 1% | Готовность дома не менее 70%; На сайте администрации Тюм.области должна быть информация о выбранном доме |
Нет крайнего срока |
| Программа «Сотрудничество» | Граждане проживающие в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностям с периода не позднее 01.01.1992 года | В зависимости от стажа работы выдаются сертификаты с различными условиями приобретения жилья по сумме и срок действия | Стаж работы в районах Крайнего Севера не менее 15 календарных лет; Отсутствие иного жилья на территории РФ за пределами Крайнего Севера |
Нет крайнего срока |
| Ипотека для работников it-сферы | Сотрудники IT-компаний, имеющих ОКВЭД 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1.. Возраст — от 22 до 44 (включительно) лет | Ставка — 5% (регионы могут субсидировать ставку) | Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов; Доходы — 150 тыс. руб. в месяц для городов-миллионников, 100 тыс. руб. в месяц для всех остальных регионов; Размер первоначального взноса — от 15% стоимости объекта; Срок кредитования — до 30 лет | До конца 2024 |
Господдержка для молодых семей
Молодые семьи тоже могут купить квартиру по льготной ипотеке. Господдержка для молодых семей подразумевает не оформление кредита по сниженной ставке, а получение субсидии. То есть государство частично оплачивает стоимость жилья из бюджета страны.
- Программа с господдержкой распространяется на молодые семьи, в том числе состоящие из двух человек: мужа и жены или родителя и ребёнка. При этом каждому из супругов/родителей на момент получения субсидии должно быть не больше 35 лет;
- У родителей не должно быть никакого жилья в собственности, либо площадь жилого помещения слишком мала по учётной норме: 42 м2 на двоих или 18 м2 на одного для семей из 3 и более человек. Однако каждый населённый пункт имеет свои нормативы, которые необходимо уточнять;
- Размер субсидии зависит от наличия детей: 30% от расчётной стоимости, если их нет; и 35% от расчётной стоимости, если есть хоть один ребёнок. Точная сумма будет прописана в свидетельстве, которое выдаёт администрация населённого пункта;
- Под расчётной стоимостью понимается не цена приобретаемого жилья, а величина, полученная по формуле: расчётная площадь * норматив стоимости квадратного метра. Последнее определяет муниципальное образование по месту приобретения жилья;
- Срок действия программы — до 2025 года.
Господдержка для бюджетников
Некоторые категории сотрудников бюджетных организаций попадают под отдельную программу господдержки. Среди тех, кому положена льготная ипотека для бюджетников: учителя, врачи и молодые ученые.
- По программе государство компенсирует 30-35% от стоимости жилья молодым специалистам в виде субсидии или выдаёт ипотеку по сниженной процентной ставке;
- Некоторые регионы по программе предлагают приобрести квартиру в новостройке по себестоимости;
- Условия кредитования меняются в зависимости от региона;
- Участник программы обязан проработать в бюджетной сфере до окончания выплат;
- Участником может стать молодой специалист в возрасте до 35 лет, не имеющий недвижимости в собственности или проживающий в стеснённых и непригодных условиях.
Из-за большого оттока жителей из сельской местности государство ввело новую программу господдержки. Льготная сельская ипотека действует с 2020 года и направлена на повышение доступности жилья в небольших населённых пунктах.
- По программе можно оформить ипотеку по ставке до 3% годовых на срок до 25 лет;
- Заёмщиком может стать любой гражданин России, проживающий или планирующий переехать жить в сельскую местность. Что именно относится к сельской местности — решают региональные власти;
- Возраст заёмщика — от 21 до 65 лет;
- Приобретаемое жильё должно соответствовать нормативам и быть пригодным для проживания;
- Высота частного дома не должна превышать 5 этажей;
- Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей для Ленинградской области и Дальневосточного округа и 3 000 000 рублей для остальных регионов;
- Минимальный первоначальный взнос — 10%, но банки могут изменить это условие;
- Для первоначального взноса можно использовать субсидии от государства и материнский капитал;
- Срок действия программы — до 2025 года.
Необходимые документы
Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Паспорта супругов с гражданством РФ.
- Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении ребенка (детей).
- Паспорта детей старше 14 лет.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
- Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
- Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
- Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
- Любые другие документы по требованию банка.
После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:
- При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
- При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
- Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
- Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.
Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.
Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:
- для новостройки — ДДУ;
- для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.
Господдержка военной ипотеки
Программа военной ипотеки существует с 2005 года. Ее еще называют накопительно-ипотечная система (НИС), так как она на первом этапе формируется за счет взносов из бюджета в качестве меры господдержки.
Как присоединиться к программе? Довольно просто. Единственное условие – заявитель должен провести на военной службе не мнее трех лет. По окончании этого срока он получает право подать заявление на участие в НИС.
После одобрения заявки на счет военнослужащего в течение трех лет поступают периодические отчисления из бюджета, тратить которые нельзя. По истечении трехлетнего периода заявитель может использовать накопления для покупки жилья. Как правило, накопленных средств хватает для совершения первоначального платежа по ипотечному кредиту. Таким образом государство поддерживает военнослужащих, помогая им приобрести собственное жилье взамен предоставления ведомственных квартир.
ВАЖНО!
С момента запуска программы размер годовых взносов, поступающих на счет военнослужащих постоянно индексируется. И в 2022 году он составляет 311 044 рублей.
В остальном же условия и требования по военной ипотеке идентичны тем, что предъявляются к гражданским лицам. Выбрать квартиру для дальнейшей покупки можно и на первичном рынке, и среди готового жилья. Также разрешено покупать участки под застройку, частные дома, таунхаусы. Временные рамки по льготному кредиту будут определены финансовым учреждением в зависимости от того, сколько лет остается служить офицеру. Если заявитель служит в рядах российской армии в течение 20 лет, то государство фактически покрывает ипотеку в полном размере.
Чем отличается новая ипотека от «7-20-25»
Мы видим как минимум два преимущества.
1. Больше объектов.
По новой ипотеке («12-20-20») можно будет купить не только введённое в эксплуатацию жильё, но и строящееся с гарантией КЖК.
Напомним, по «7-20-25» квартиру можно купить только в введённом в эксплуатацию доме, а таких на первичном рынке в принципе мало — большая часть квартир раскупается ещё на этапах строительства.
2. Можно купить более дорогие квартиры.
По «7-20-25» были ограничения по СТОИМОСТИ жилья:
— 25 млн — в Нур-Султане, Алматы, их пригородах, а также в Актау, Атырау, Шымкенте;
— 20 млн — в Караганде;
— 15 млн — в других регионах.
В новой ипотеке заявлена максимальная СУММА займа:
— до 35 млн в Нур-Султане, Алматы, Шымкенте;
— до 25 млн в остальных регионах.
То есть лимита нет и стоимость жилья может быть выше.
В то же время здесь будет более высокая ставка вознаграждения и короче срок кредита.
Добавим, что «7-20-25» ещё действует и будет работать до полного исчерпания средств — 1 трлн тенге. На 30 июня по ней выдано 46 867 займов на 600.3 млрд тенге. При этом найти подходящие объекты, особенно в Нур-Султане и Алматы, почти невозможно.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК
АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.
Условия:
- От трех до тридцати лет;
- От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
- До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
- Ставка согласно постановлению.
Требование к заемщику:
- Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
- Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
- Стаж работы от полугода (ИПэшник – 2 года);
- Допустимо до четырех созаемщиков.
Требование к объекту:
- Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
- С нулевого цикла возможно уже оформить;
- Обязательно оформление по 214 ФЗ.
Страхование:
- Страхование жилья по готовой квартире;
- Личное страхование заемщика.
Доп. условия при перекредитовании:
- По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
- Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
- Отсутствие реструктуризации ранее.
Кто может претендовать на льготную ипотеку?
Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится ребенок. Не принимается во внимание, каким по счету ребенок родился.
Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.
В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.
Аижк помощь ипотечным заемщикам 2020 покет документов сбербанк
- Документ, удостоверяющий личность заемщика (паспорт РФ).
- Договор ипотечного кредитования и дополнительные соглашения к нему (при наличии).
- Справка об остатке основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
- Документ, подтверждающий право собственности на объект недвижимости (выписка из ЕГРП).
- Подтверждение отсутствие у заявителя и членов его семьи альтернативного жилья (выписка из ЕГРП).
- Подтверждение уровня доходов заемщика и созаемщика.
- Документ, служащий подтверждением снижения уровня доходов заявителя или его созаемщика (запись в трудовой книжке об увольнении, медицинская справка о наличии заболевания, или уведомление от работодателя о сокращении объема заработной платы и т.д.).
Банки, участвующие в программе господдержки ипотечного кредитования в 2018 году
Есть строгий перечень, в каких банках действует государственная ипотека. Финансовые учреждения, сотрудничающие с государством по социально-ориентированным проектам, представлены крупными банками федерального значения. Большая часть из них является государственными финансовыми структурами, имеющих отличные показатели стабильности и надежности, с прозрачной схемой расходования средств.
Вхождение в число участников социальных проектов является для банка дополнительным подтверждением их высокого статуса и дает большие преимущества в расширении клиентской базы за счет различных слоев населения. В свою очередь, финансовая структура, подтверждая готовность реализовать социально-значимые проекты, гарантирует соблюдение установленных законодательством РФ положений.
Среди банков, наиболее активно продвигающих ипотечные кредиты с государственным финансированием, стоит отметить Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Финансовые организации, существенной долей акций которых владеет государство, гарантируют ставки, сроки, условия, анонсируемые в различных проектах правительства.
Необходимые документы
Для оформления семейной ипотеки на новых условиях необходимо предоставить следующий пакет документов:
- Паспорта супругов с гражданством РФ.
- Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельство о рождении ребенка (детей).
- Паспорта детей старше 14 лет.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Справку о доходах заемщика и созаемщика по форме 2 НДФЛ. Можно скачать ее заранее или заполнить в банке. Индивидуальные предприниматели должны представить справку по форме 3 НДФЛ, которая завизирована налоговым органом. Другой вариант — налоговые декларации с отметкой налогового органа.
- Копии трудовых книжек супруга-заемщика и супруга-созаемщика.
- Справку о подтверждении инвалидности ребенка (для получения льготы как семья с ребенком-инвалидом).
- Сертификат на материнский капитал (если он используется в качестве оплаты первоначального взноса).
- Любые другие документы по требованию банка.
После одобрения заявки нужно собрать документы на приобретаемое жилье:
- При покупке квартиры в новостройке нужно предоставить проект договора купли-продажи и другие бумаги от застройщика.
- При покупке квартиры в строящемся доме понадобится договор долевого участия (ДДУ).
- Для приобретения построенного частного дома с земельным участком нужен договор купли-продажи, который заключен с юридическим лицом.
- Для строительства частного дома потребуется ИП для строительства частного дома или договор строительного подряда с юридическим лицом.
Важно! При покупке квартиры в новостройке или в строящемся доме договор должен быть заключен юридическим лицом в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Сроки для дальневосточных заемщиков — с 1 января 2019 года по 31 января 2022 года.
Главные документы на объект недвижимости для заемщиков Дальнего Востока:
- для новостройки — ДДУ;
- для готовой квартиры или дома с земельным участком в сельской местности — договор купли-продажи.
Выдавать ипотеку под 6,5% — это право банка, заставить его применить такую ставку нельзя. С мая банки начали подключаться к этой программе через Единую информационную систему жилищного строительства. Оператором (распределителем средств) по госсубсидии назначен ДОМ.РФ. Если банку будет невыгодно участие, он не станет предлагать данную возможность заемщикам. Крупнейшие игроки рынка (Сбербанк, ВТБ, Альфа) уже начали выдавать льготные кредиты.
Этапы получения ипотеки под льготный процент следующие:
- Выяснить, выдает ли банк ипотеку по этой программе, и рассчитать сумму кредита.
- Отправить заявку и дождаться предварительного одобрения. Банк оценит платежеспособность заемщика и укажет, какую сумму можно будет оформить.
- Подобрать квартиру. Лучше выяснить заранее, с какими застройщиками работает банк. В зависимости от правил банка нужно будет также озаботиться оценкой квартиры.
- Заключить сделку с продавцом и оформить обременение банка. Обычно сопровождение берут на себя менеджеры банка.
Общие требования к претендентам
Условия господдержки по ипотеке 2019-го года касаются не только соискателей, но и жилья, на которое они претендуют. Требования к клиентам:
- Возрастные ограничения: молодые семьи – до 35 лет (хотя бы один из супругов), госслужащие – до 54 лет;
- Первый взнос – от 20%;
- Субсидию получают первый раз;
- Сроки договора – на 30 лет;
- Платежеспособность – личных средств претендента должно быть достаточно, чтобы оплатить часть задолженности, которую не компенсирует субсидия, надо еще оплатить и страховку.
Требования к недвижимости:
- Жилье, которое покупают в ипотеку, должно быть единственным у клиента;
- Площадь ипотечной недвижимости обязана соответствовать параметрам: 46 кв. м для однокомнатной квартиры, 65 кв. м – двухкомнатной, 85 кв. м – трехкомнатной;
- Рыночная стоимость квартир – до 60% средних цен по региону;
- Тип жилплощади – любой (как с первичного рынка, так и со вторичного) – главное, чтобы дом был достроен и сдан в эксплуатацию.
Проект «Молодая семья» имеет возрастные ограничения: его участниками могут быть люди не старше 35 лет (хотя бы один из супругов). В программе участвуют не только пары с детьми, но и бездетные семьи, а также родители-одиночки, воспитывающие хотя бы одного ребенка. Заявки принимают в госадминистрации и департаменте молодежной политики.
У претендентов на субсидию главным основанием должно быть отсутствие своей жилплощади или условия, непригодные для нормального проживания. Сумма выплат будет зависеть от количества детей, совокупного семейного дохода и возможностей финансирования в регионе.
Вот вам пример: если у бездетной пары субсидия компенсирует только 30% стоимости недвижимости, то пары с детьми могут получить 35% плюс еще 5% на каждого из детей.