Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В МФЦ можно пройти упрощенное банкротство, которое не предусматривает реализацию активов. Для этой процедуры есть специальное правило о списании задолженности. МФЦ не спишет требования кредиторов, которые должник сразу не указал в заявлении. Поэтому важно правильно и точно оформить заявление, чтобы добиться намеченной цели.

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

• сам гражданин;
• кредитор (банк или другие финансовые организации);
• государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

• фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
• очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
• размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

• у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
• есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
• происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Есть много нюансов, от которых зависит, спишет суд Ваши долги или нет. Поверьте, мы рассказали лишь про малую толику тех процедур, которые описаны в законе. Правил, исключений, оговорок по этому поводу действительно МНОГО. Кроме самого закона, есть еще разъяснения Верховного Суда и судебная практика по регионам. Обычный человек не может в этом разобраться, недаром же на юристов учатся несколько лет.

Опытные и грамотные юристы дадут прогноз по Вашему делу, укажут на подводные камни. Это поможет Вам принять решение. Кроме этого, юристы предложат выгодные для Вас способы поведения, помогут оценить риски и перспективы разных вариантов.

Помним, что Ваш желаемый результат – списание долгов. Но для достижения этого результата надо очень хорошо разбираться в ситуации конкретного человека. И очень хорошо знать закон.

Юрист – Ваш представитель. Его задача – защитить Ваши интересы. Он объяснит Вам, чего не надо делать ни в коем случае.

И наоборот, как стоит поступить именно Вам в Вашей финансовой ситуации. Со своим юристом надо быть максимально честным!

Какие долги списываются при банкротстве физлица

Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:

• кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
• долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
• задолженности по коммунальным платежам;
• компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
• начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
• требования кредиторов по распискам.

На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:

• совершения незаконной сделки;
• фиктивного банкротства.

Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г

1. На начальном этапе:
   • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
   • 300 р. госпошлины.

   Итого: 25 300 р.

2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
   • с публикациями в ЕФРСБ;
   • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
   • с почтовыми расходами.

   В среднем: 15 000 р.

3. Параллельно может потребоваться:
   • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
   • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

Что значит объявить себя банкротом?

Вы можете признать себя банкротом в соответствии с ФЗ о несостоятельности. Он действует и для юридических, и для физических лиц. Если вы физическое лицо с долгом 500 000 и более, при этом не платите в течение 3 месяцев подряд, то можете объявить себя банкротом. Так будет безопаснее и выгоднее. В результате перестанут расти проценты, а вы сможете избавиться от клейма должника.

Такие ситуации происходят не только с людьми, которые берут кредиты, не задумываясь. Порой причина в обстоятельствах. Например, вы решили подработать в такси и взяли автокредит, но попали в ДТП.

Машина не подлежит восстановлению, а здоровье подорвано. Понадобятся деньги и на оплату кредита, и на лечение. Только вот работать в такси не получится. За автокредит будут начисляться пени, а денег как не было, так и нет.

Этот случай — частный пример, когда имеет смысл объявить себя банкротом. Алгоритм действий прост:

1. Подать заявление в суд.
2. Дождаться ответа суда. В одних случаях заявление считают обоснованным, в других — нет. Общее время на его рассмотрение — 3 месяца.
3. Дождаться назначения финансового управляющего. Этот человек будет отвечать за ваше имущество и контролировать расходы. Он должен постараться удовлетворить запросы кредиторов и грамотно использовать ваши финансы для того, чтобы закрыть все долги.
4. Продать имущество. Если наличных у вас нет, управляющий продаст имущество и попробует погасить кредит. Его задача — сделать так, чтобы использовать все ваши ценности для покрытия долгов. Если он получил от вас максимум финансов, но не закрыл кредит или погасил его лишь частично, то он объявит вас банкротом.
5. Банкротство. После получения вами статуса банкрота у вас спишут весь долг. Теперь вас не будут преследовать коллекторы и специалисты из отдела по взысканию задолженности. Это способ начать жизнь с чистого листа.

Что будет с вашим имуществом?

Многие физические лица, которые хотят списать долг и объявить банкротство, боятся оказаться на улице, без копейки в кармане. Но не все так страшно. Ликвидации подлежит не все имущество, а лишь то, которого нет в списке подлежащего взысканию. Перечень содержится в статье 446 ГПК РФ. В нем находятся следующие категории:

1. Единственная недвижимость, пригодная для проживания. Исключение составляет жилье, приобретенное в ипотеку — в случае, если задолженность не погашена, его может изъять банк.
2. Земельные участки, на которых расположены объекты, используемые для профессиональной деятельности.
3. Бытовые предметы и одежда, семена, которые используют для очередного посева.
4. Призы, государственные награды, почетные грамоты.
5. Продукты питания.
6. Топливо, используемое для приготовления пищи и отопления помещения.
7. Транспорт, которым пользуются люди в связи с инвалидностью.

Какие долги нельзя списать через банкротство?

Существуют обязательства, которые всегда остаются за должником.

По ним кредиторы в будущем смогут требовать взыскания своих денег. В этот список входят:

• текущие платежи;
• долги, непосредственно связанные с личностью кредитора;
• задолженность по субсидиарной ответственности.

О текущих платежах мы уже ранее упоминали. Они возникают после того, как гражданин обратился в суд, и, соответственно, в заявлении не указываются.

Кроме коммунальных платежей к текущим относятся свежие штрафы ГИБДД, начисленные налоги, оплата по договорам (за оказание услуг, в том числе юридических) и др.

Какие долги напрямую связаны с личностью кредитора?

1. Алименты (на детей, родителей, жену).
2. Компенсация вреда, причиненного психике, жизни и здоровью человека.
3. Долги перед сотрудниками по заработной плате, выходному пособию.

Какие долги можно списать при банкротстве физических лиц

Собственно, тяжелая ситуация у заемщика зачастую возникает, когда оказывается давление со стороны банковских организаций. Соответственно, именно перед банками обычно скапливаются самые крупные долги. И чтобы их покрыть люди и прибегают к различным законным процедурам. Но ведь иногда должен денег человек не только банку. Да и даже не финансовой структуре, как таковой. И возникают обязанности помимо кредитного договора множеством иных путей. Это неуплата в пользу государственных органов, отчислений в налоговую или пенсионную службу, оплата штрафов и иных санкций. А также и просто возмещение ущерба, если он был причинен.

Благо, если источником задолженностей послужил кредитный договор, то при выигранном судебном процессе, практически всегда обязанности аннулируются. Амнистия последует при следующих источниках:

• Почти все видовое разнообразие займов в банковских структурах. Не только обычное потребительское кредитование, но и целевое. На развитие бизнеса при подаче бизнес-плана. В этом варианте, как списать долги банкрота – вопрос простой. Работает обычный механизм. Но если допускается наличие залогового имущества, ситуация разительно меняется. Ведь даже при отправке заявления о несостоятельности, банк всегда вправе изъять залог в свою пользу. И он даже не попадает в конкурсную массу. Фактически, это имущество самого банка, отходящее ему ввиду нарушения договорных условий стороной сделки.
• Также кредитные сделки между должником и микрофинансовыми организациями. Арбитражный суд и закон в принципе не делит МФО и иные финансовые кредитные организации между собой. Это идентичные структуры с точки зрения права.
• Ломбарды. Подходят в эту прослойку, но с некоторыми ограничениями. Ведь все кредиты в этом ракурсе будут обеспеченными. Ломбарды не выдают деньги на основании одного не подкрепленного договора. Нужно оставить залог. И он, как мы уже выяснили, отойдет компании сразу же. Даже судопроизводства не понадобится.
• Частные кредиторы. Также граждане просто выдающие деньги в качестве займа. Сейчас все большую известность приобретают площадки равноправного кредитования. Где можно получить деньги не от финансовой компании, а от обычного инвестора. Такие инвестиции обладают значительным риском, а именно, как раз случай признания гражданина несостоятельным.
• Государственные органы. Многие должники полагают, что если процедура запущена, она не спасет от ПФРФ или ФНС. Но на проверку, почти все государственные структуры потеряют свое право требования, если арбитражный суд будет на стороне заемщика. Даже особо крупные размеры не станут препятствием. Только в том случае, если не доказано факта злостного уклонения. Ведь часто люди не платят налоги не по причине, что у них нет на это финансов. А просто скрывают часть доходов, чтобы уменьшить нагрузку и статью расходов. В таком варианте никаких списаний не предусматривается.

Как происходит процедура списания долгов с физ лица через банкротство

Алгоритм довольно объемный, причем в каждом новом случае допустимы нюансы. И один регламент может разительно отличаться от другого. В общем случае все выглядит так:

• Первым этапом всегда является подача заявления в арбитраж. И как уже сообщалось, подать заявку способен как должник, так и непосредственно, кредитор.
• Рассмотрение. Сотрудники арбитража займутся тщательным разбором заявления. Будет выявлена корректность подачи, актуальность оснований для проведения процесса. А также назначена конкретная дата заседания, где вопрос будет разбираться по существу.
• Анализ. Будут рассмотрены все активы заемщика, наличие возможности для погашения задолженности. А также оценка ликвидности и стоимости его имущества, которое потенциально может составлять конкурсную массу.
• Выбор варианта. Реструктуризация, мирное урегулирование. И если такие варианты не подходят, то несостоятельность.
• Судебное решение, конфискация имущества и списание.

Банкротство помогает списать долги, но оно же имеет и отрицательные стороны. Взвесив все «за» и «против», стоит решаться на данный шаг только в том случае, если ситуация безвыходная – работы нет, денег нет, имущества нет… Есть только долги на сумму от полумиллиона рублей. Если же есть дом, машина, работа и хоть какой-то доход – стоит искать возможность заключить мировое соглашение или добиться реструктуризации долга. В последнем случае долги не спишутся, но рассчитываться по ним станет проще – график будет утвержден с учетом реальных финансовых возможностей должника.

Для кредиторов запуск процедуры банкротства в отношении должника – возможность взыскать долг официально. Для должника – возможность договориться с кредитором. Или же полностью избавиться от долгов и начать свою финансовую историю с чистого листа (правда, в отношении кредитов она, скорее всего, чистым листом и останется – с бывшими банкротами банки иметь дело не хотят).

Если должник признан банкротом, он не имеет права занимать руководящие посты в организациях и брать кредиты. Это временные ограничения. А вот если компанию признали банкротом, то оправиться от такого удара она уже не сможет никогда. Но и это часто является единственным возможным вариантом полностью избавить ее от огромных долгов.

Главный совет, который обычно дают юристы физическим лицам, которые хотят подать на банкротство или в отношении которых данный шаг осуществлён кредиторами или уполномоченными организациями – взвесьте минусы и плюсы данной процедуры. Даже начало процедуры банкротства не означает, что у человека все заберут – это крайняя мера. До нее будет попытка заключить мировое соглашение или реструктуризовать долг. И если вам есть что терять – лучше остановиться на одном из этих вариантов.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Общие условия для списания долгов с банкрота

Под списанием долгов в рамках процедуры банкротства (другое название – признания должника финансово несостоятельным) понимается освобождение от имеющихся у человека обязательств. Правом вынести подобное решение наделены Арбитражные суды (при реализации традиционной схемы) или МФЦ (так называемое упрощенное банкротство).

Действующее законодательство предусматривает выполнение нескольких условий для списания долгов в ходе банкротства. В их число входят такие:

• доказательство объективной невозможности выполнение финансовых обязательств;
• предоставление определенного комплекта документов (разного для Арбитража и МФЦ);
• прохождение проверки со стороны судебного органа или многофункционального центра.

Практическая реализация недлинного, казалось бы, списка нередко становится сложной юридической задачей. Тем более, что каждая из двух доступных на сегодня процедур банкротства – обычная и упрощенная – имеет немало правовых нюансов и дополнительных условий успешного осуществления. Например, возможность подачи документов в МФЦ предусматривает обязательное наличие решения закрыть исполнительного производство по делу принудительного взыскания долгов. При этом общая сумма задолженности должна находиться в пределах от 50 тыс. до полумиллиона рублей.

Если рассматривать особенности банкротства через Арбитражный суд, то количество дополнительных условий еще больше вырастет. В качестве типичного примера можно привести возможность реструктуризации долгов, результатом реализации которой становится невозможность их списания. Такой вариант развития событий не кажется самым неприятным для должника, но требует серьезного экономического анализа и оценки собственных финансовых возможностей.

Негативные последствия признания несостоятельности

Признание банкротом имеет для гражданина ряд плюсов, главный из которых – аннулированный долг за электроэнергию, теплосеть и водоснабжение. Но есть и ряд негативных последствий:

• в период рассмотрения дела гражданину запрещается покидать страну и заключать любые финансовые сделки;
• процедура обходится слишком дорого;
• заявитель лишается всего имущества. Оно переходит в конкурсную массу, за счет которой будут удовлетворяться требования кредиторов (кроме единственного жилья);
• гражданин теряет возможность распоряжаться своими счетами, которые переходят в ведение финансового управляющего.

Кроме того, в ближайшие 5 лет банкрот не сможет осуществлять предпринимательскую деятельность, в течение 3 лет не будет занимать руководящие должности. В течение 5 лет он обязан указывать в тексте любых заключаемых им договоров, что объявлен банкротом.

Как правильно платить за коммунальные услуги

Текущие коммунальные платежи начисляются регулярно, независимо от финансового положения владельца (арендатора) недвижимости. В период ведения процедуры банкротства (а она может длиться достаточно долго, до года) долг будет расти за счет текущих начислений (пени и штрафы в этот период не насчитываются).

До решения суда никто не имеет права освободить гражданина от исполнения обязательств. Чтобы урегулировать сумму долгов ЖКХ при банкротстве, необходимо:

• записаться на прием к начальнику;
• написать заявление с просьбой списать долг, в том числе по штрафам и пене;
• предложить составить график оплаты текущих услуг с фиксированной суммой или на других приемлемых условиях.

Эти действия представляют большую важность для сохранения нормальных условий проживания, поскольку управляющие компании располагают возможностями перекрыть воду и канализацию, а также подачу электроэнергии. При этом никто не будет разбираться в судебных тяжбах по банкротству, пока не вынесено определение суда об освобождении от долгов.

Как бы ни складывались обстоятельства, необходимо идти на контакт с представителями организации по предоставлению услуг ЖКХ. Делайте сверки по счетам, посещайте кассу расчетного центра, если обнаружили ошибки в квитанции после заключения соглашения об уплате текущей задолженности!

ВАЖНО! Задолженность физического лица может быть актуальной только за последние три года, если ресурсоснабжающая организация не присылала уведомления о сумме долга со сроком давности более трех лет, также если гражданин не подписывал акты сверки. Этот факт необходимо иметь в виду, хотя на практике подобные случаи фиксируются редко. Управляющие компании регулярно высылают заказные письма с требованиями погасить долг, прилагая расшифровку задолженности по месяцам.

Похожие записи:

• Из командировки в отпуск, оплата проезда
• Квартира в совместной собственности — как подарить свою долю супругу
• Заполняем платежки по страховым взносам ИП