Лучшие условия по ипотеке в 2023 году в Казахстане
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие условия по ипотеке в 2023 году в Казахстане». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Ипотека оформляется на покупку или ремонт недвижимости для улучшения жилищных условий, то есть является целевым кредитом. Ее можно оформить не только на покупку, но и для индивидуального жилищного строительства. В качестве залога выступает купленная или имеющаяся недвижимость, имущественные права или деньги. А потребительский кредит выдается на любые нужды, может быть залоговым или беззалоговым. В отличие от ипотеки, потребительский кредит выдается на меньшую сумму.
Предварительные условия ипотеки
- Срок кредитования — до 20 лет.
- Первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья.
- Целевое назначение — покупка первичного или строящегося жилья, обеспеченного гарантией АО «Казахстанская жилищная компания».
- Максимальная сумма займа:
— в Астане и Алматы — до 35 млн тенге;
— Актау, Атырау, Шымкенте — до 25 млн тенге;
— Караганде — до 20 млн тенге;
— в других регионах — до 15 млн тенге включительно.
Программы без первоначального взноса в Жилстройсбербанке и их особенности
В 2023 г. банк представляет вниманию своих клиентов следующие ипотечные продукты, которые можно получить без использования личных сбережений:
|
Программа ипотеки |
Величина кредитных средств | Процентная ставка, % в год | Срок возврата |
| Алматы Жастары | До 10 миллионов тенге | 5 |
От 6 месяцев до 8 лет |
|
Обеспечение жильем военнослужащих и сотрудников специальных государственных органов |
До 45 миллионов тенге | Устанавливается индивидуально |
6 месяцев – 7 лет |
|
Доступное жилье-2023 (программа развития регионов) |
7,5 – 10 |
6 месяцев – 8 лет |
Ипотека для молодежи и молодых семей: варианты
Для работающей молодежи и молодых семей работают различные региональные программы приобретения жилья в собственность.
К участникам выдвигаются требования:
- возраст до 35 лет;
- стаж работы не менее 1 года на момент подачи заявки;
- доход каждого члена семьи не превышает 6 ПМ;
- ни у кого из членов семьи за последние 5 лет не было в собственности жилья.
Если клиент соответствует критериям, можно получить ипотеку под 5% на срок 19–25 лет. Первоначальный взнос для таких семей составляет 10% от суммы договора.
В Алматы для молодежи работает также программа «Алматы жастары».
Требования к потенциальным участникам:
- гражданство РК;
- возраст до 35 лет;
- отсутствие права собственности на жилье у заявителя и у членов его семьи;
- не зафиксировано преднамеренного ухудшения жилищных условий на протяжении предшествующих 5 лет;
- стаж работы в Алматы не менее 6 месяцев, при этом работа обязательно должна быть в одной из социально значимых сфер (здравоохранение, спорт, культура, образование, журналистика и т. д.).
Стать участником «Алматы жастары» может только один из зарегистрированных супругов.
Появится ипотека на первичное и строящееся жилье
В настоящее время бюджетная заявка находится на рассмотрении в Министерстве финансов. После одобрения бюджета программу готова начать Казахстанская жилищная компания.
В холдинге «Байтерек» поясняют, что необходимость программы вызвана тем, что в скором времени частные застройщики могут столкнуться с существенным снижением скорости продаж коммерческого жилья. В связи с повышением минимальных порогов достаточности пенсионных накоплений на жилье и завершением программы «7-20-25» в следующем году, прогнозируется неудовлетворенный спрос на ипотеку в размере 500 млрд тенге, или 35 тысяч квартир.
Поэтому для покрытия неудовлетворенного спроса предлагается запустить механизм субсидирования ставки вознаграждения для населения по рыночной ипотеке БВУ.
Программа предназначена для семей, где есть дети с ограниченной физической мобильностью, а также для неполных и многодетных семьей. Ставка по займу составляет 2% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 10% от суммы займа. Срок займа — до 18 лет.
Для Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау максимальная сумма займа до 15 млн тенге, а в остальных регионах до 10 млн тенге.
Для участия доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума. В 2022 году прожиточный минимум составляет 36 018 тенге, соответственно, доход на каждого члена семьи не должен превышать сумму равную 111 656 тенге.
Например, если в семье проживает четыре человека, то поступаем следующим образом: 111 655,8 * 5 = 558 275 тенге.
В программе могут принять участие вкладчики Жилстройсбербанка и граждане, состоящие в очереди на приобретение жилья. Преимуществом программы является то, что участникам можно самим выбирать квартиру в строящемся объекте.
Жилье предназначено для социально-незащищенных категорий граждан РК. Программа предоставляет возможность досрочного выкупа арендного жилья. Стоимость аренды за один квадратный метр — 1 455 тенге для Алматы, Нур-Султан, Шымкенте, Атырау, Актау и 1 232 тенге — для остальных регионов.
В Госпрограмме «Нұрлы жер» участвуют компании АО «Казахстанская Жилищная Компания» и АО «Отбасы банк». Соответственно, условия, которые предоставляют банки, отличаются.
Например, аренда с выкупом по программе «Нұрлы Жер» для очередников МИО предназначена для работников сферы образования и медицины. Она не требует первоначального взноса, а срок аренды может продлиться до 20 лет. Арендная ставка составляет 3,1% годовых. Согласно условиям программы, по истечении срока аренды жилье переходит в собственность арендатора.
В то время как виды ипотечных кредитов от АО «Отбасы банк» требуют первоначальный взнос в размере от 20% стоимости жилья, а ставка по кредиту составляет 5% годовых. При соблюдении этих условий, банк предлагает займы сроком до 25 лет.
Оформление ипотеки – это многоступенчатый процесс, причем, все стадии необходимо пройти последовательно. Шаги:
- Подбор жилья. Необходимо выбрать вариант, устраивающий по цене и другим обязательствам. Учитывайте, что ипотека – это на много лет, поэтому трезво оценивайте свои возможности.
- Подбор программы. В Казахстане действует несколько вариантов государственных программ для упрощенного получения ипотеки. Но у каждой программы – свои условия, поэтому стоит разобраться с ними, чтобы понять, какой программе соответствует ваш случай.
- Подбор банка. В большинстве банков есть ипотечные программы с льготными условиями. Необходимо оценить все предложения и выбрать наиболее выгодные.
- Изучите условия получения кредита в выбранном банке и пройдите необходимые процедуры. У каждого банка может быть свой перечень требований. Но, как правило, в любом случае, необходимо будет провести оценку недвижимости и оформить страховой полис.
- Внести первоначальный взнос. Размер взноса зависит от выбранной программы. Сумма обязательно прописывается в договоре. Нужно будет оплатить комиссии, если это предусмотрено договором. Все взносы, которые нужно внести на этом этапе, обязательно прописываются в договоре.
После завершения всех процедур можно будет въезжать в квартиру, но при этом необходимо будет ежемесячно вносить ипотечный платеж до полного закрытия долга.
Собственные ипотечные программы
Разумеется, у каждой кредитной организации, среди тех, кто предоставляет ипотечные займы, есть собственные программы жилищного кредитования граждан. В данном разделе мы расскажем о каждой программе в отдельности.
Перечень ипотечных предложений банков РК
|
Банк |
Орда (ипотека от Казахстанской ипотечной компании) |
Особая (ипотека от застройщиков) |
Своя ипотечная программа |
|
Сбербанк (Казахстан) |
1. Ставка – от 0,1% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – нет ограничений Взнос – от 10% 2. Ставка – от 0,1% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – нет ограничений Взнос – от 10% |
Ставка – от 15,99% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – нет ограничений Взнос – от 20% |
|
|
Народный банк Казахстана |
Ставка – от 8,4% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – зависит от платежеспособности клиента Взнос – от 20% |
Ставка – от 18,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – зависит от платежеспособности клиента Взнос – от 0% |
|
|
Жилстройсбербанк |
— |
Ставка – от 3,5% ГЭСВ Срок – до 300 месяцев Сумма – до 100 млн тенге Взнос – от 20% |
Ставка – от 3,5% ГЭСВ Срок – до 300 месяцев Сумма – до 90 млн тенге Взнос – от 20% |
|
Forte Bank |
— |
— |
Ставка – от 16,4% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 50 млн тенге Взнос – от 15% |
|
Алтын Банк |
— |
Ставка – от 0,1% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – сумма не уточняется Взнос – от 20% |
Ставка – от 17,77% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 175 млн тенге Взнос – от 20% |
|
ATF Bank |
— |
— |
Ставка – от 19,4% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – до 100 млн тенге Взнос – от 0% |
|
Jysan Bank |
Ставка – от 12,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 65 млн тенге Взнос – от 30% |
Сумма – по согласованию с работодателем Срок – до 240 месяцев Ставка – от 18% ГЭСВ Взнос – от 0% |
— |
|
Банк Центркредит |
Ставка – от 12,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 65 млн тенге Взнос – от 30% |
Ставка – от 19,5% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – до 80 млн тенге Взнос – от 30% |
— |
|
Bank RBK |
— |
— |
Ставка – от 22,5% ГЭСВ Срок – до 180 месяцев Сумма – до 75 млн тенге Взнос – от 30% |
|
Евразийский банк |
Ставка – от 12,7% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 65 млн тенге Взнос – от 30% |
— |
— |
|
Nurbank |
— |
— |
Ставка – от 18,76% ГЭСВ Срок – до 240 месяцев Сумма – до 50 млн тенге Взнос – от 35% |
|
Bank of China Kazakhstan |
— |
— |
Ставка – от 26,5% ГЭСВ Срок – до 84 месяцев Сумма – в зависимости от платежеспособности клиента Взнос – от 50% |
|
Исламский Банк «Al Hilal» |
— |
— |
Ставка – устанавливается банком индивидуально Срок – до 180 месяцев Сумма – до 200 млн тенге Взнос – от 30% |
Учитывая наличие имущественного обеспечения, заемщику придется серьезно подготовиться к процессу оформления жилищного кредита, чтобы минимизировать вероятность отказа по ипотечной заявке. И в этом случае важно не только выбрать для себя самую выгодную программу кредитования, но и определиться с недвижимостью, которая будет передаваться банку в качестве гарантии погашения задолженности.
Для подачи заявки клиенту придется собрать большой пакет документов, которые будут использованы для оценки его платежеспособности и ликвидности залога. В ходе их рассмотрения банк также может запросить дополнительные справки или документы, что не противоречит требованиям действующего законодательства. В случае принятия положительного решения заемщик должен будет застраховать недвижимость в аккредитованной страховой компании и заключить нотариальную сделку купли-продажи жилья. После этого деньги выдаются продавцу недвижимости наличными или перечисляются на расчетный счет компании (в случае приобретения первичного жилья у строительной компании).
Ипотечные программы для Молодых семьей реализуемые в Казахстане
Для малых городов и сельских населенных пунктов госпрограмма молодая семья более лояльна. Нет жесткого требования о длительности брака, можно подавать документы на ипотеку и до того момента, когда истечет 2 года с заключения брака. Если пара желает поселиться в сельской местности, не обязательна и прописка в населенном пункте.
С 2015 года стартовал государственный проект «Нурлы Жол», инициированный президентом Республики Казахстан. В рамках этой линии предусмотрена поддержка наиболее незащищенных слоев населения, стабилизация экономики в период кризиса за счет накопленных резервов.
Целенаправленное использование денежных средств предусматривает и вложение в ипотечное кредитование для молодых семей. Первый шаг – постройка социального жилья, которое в дальнейшем поступает в аренду гражданам, недавно заключившим брак. Условия выполнения программы предусматривают использование средств из Национального фонда.
Список документов заемщика
- паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской. Вопрос наличия временной регистрации решается индивидуально;
- СНИЛС;
- военный билет или справка из военкомата от освобождения (для мужчин);
- копия трудовой книжки;
- справка с места работы за последние полгода;
- справка о доходах 2-НДФЛ;
- договор купли продажи (при подаче заявки нужен предварительный договор);
- оценочный альбом (после предварительного одобрения);
- справка о составе семьи;
- выписка из домовой книги;
- согласие супруга/и;
- документы на недвижимость, которая будет в залоге – выписка из ЕГРП, разрешающие документы (если ипотека берется под залог любой другой недвижимости);
- материнский сертификат (если будут использованы целевые деньги);
- справка и разрешение-направление из соответствующих органов, если семья попадает под определенную государственную программу;
- в списках банков могут быть и другие документы, необходимые для оформления кредита.
По состоянию на 2021 год банк не запустил еще эту программу, однако, как уверяет руководство банка, вскоре крымчане смогут взять ипотеку на новостройку, новостройку с господдержкой, на вторичное жилье.
Чего ждать от новой жилищной программы, на которую потратят 1,9 трлн тенге
По данной программе можно приобрести квартиру или частный дом на первичном или на вторичном рынке. Участвуют только очередники акиматов по категориям:
1) многодетная семья;
2) неполная семья (если вы разведены, то с момента расторжения брака должно пройти не менее 3 лет);
3) семья, имеющая или воспитывающая детей-инвалидов.
Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 кратной величины прожиточного минимума. В 2021 году прожиточный минимум составляет 34 302 тенге, соответственно доход на каждого члена семьи не должен превышать сумму, равную 106 336 тенге.
- Срок кредитования до 20 лет.
- Первоначальный взнос в размере 10% от стоимости жилья.
- Максимальная сумма кредитования — в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау 15 млн тенге, в других регионах — 10 млн тенге.
- Предоставляется жилищный сертификат в размере 1 млн тенге для покрытия части первоначального взноса на первичном и вторичном рынке.
Какую ипотеку можно оформить на первичное жилье >>>
Государство не строит квартиры по данной программе. Данный продукт, реализуемый Отбасы банком, позволяет купить недвижимость на свободном рынке — вторичное и первичное жилье, в том числе по договору долевого участия.
- Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%). Через два года она снижается до 5%.
- Первоначальный взнос — 50%.
- Срок займа — от 6 до 9 лет. Предусмотрено досрочное погашение займа.
- Сумма займа — до 90 миллионов тенге.
- Залог — приобретаемое имущество.
Это собственный продукт Отбасы банка. Займы будут выдавать именно тем военнослужащим, кто получает жилищные выплаты.
- Ставка — от 3,5% до 8% (в зависимости от суммы первоначального взноса). В будущем же заемщик имеет возможность снизить ставку финансирования до 3,5% при переходе на жилищный заем, для этого необходимо накопить 50% от суммы займа и иметь минимальное значение ОП.
- Минимальный первоначальный взнос — 15% от стоимости квартиры.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность принимать взвешенные финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы зарабатываем деньги. Наши партнеры платят нам вознаграждение. Это может повлиять на то, на какие продукты мы пишем обзоры (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Мы никогда не берем оплату за положительные отзывы о продуктах или услугах.
Интересные и полезные статьи о финансах
- Кредитная история
- Кредиты
В первую очередь, разрабатывая меры поддержки, государство стремилось помочь гражданам в решении жилищного вопроса, облегчить бремя кредитования, чтобы покупка недвижимости была более выгодной.
Данная программа имеет следующие преимущества:
- сниженная процентная ставка, которая не превышает 7% годовых (средняя ставка может быть 15% и выше);
- размер первоначального взноса снижен до 20% (в основном, для получения ипотеки требуется наличие собственных средств от 20% от стоимости жилья и более);
- срок кредита может составлять до 25 лет (как правило, он не превышает 15-20 лет).
Как ускорить время рассмотрения заявки
Для того чтобы сократить время рассмотрения заявки, необходимо:
- самостоятельно проверить свою кредитную историю в бюро кредитных историй;
- для повышения вероятности положительного решения рекомендуется максимально закрыть действующие кредиты;
- при заполнении анкеты предоставлять как можно более точные сведения, не допускать описок, опечаток и тем более намеренного предоставления недостоверной информации. Особенно это касается подтверждения доходов;
- если заявка и все документы отсылаются в банк в электронном виде, нужно позаботиться о предоставлении качественных сканов.
Иногда клиенты жалуются на очень долгое рассмотрение заявок. Это может происходить по таким причинам:
- предоставление неполной информации, когда банк вынужден запрашивать дополнительные и недостающие документы;
- анкета заполнена неправильно, в ней содержатся ошибки, исправления;
- обнаруживаются проблемы с кредитной историей у клиента;
- возникают проблемы с оценкой объекта недвижимости;
- потенциальный клиент внесен в черный список банка или стоп-лист;
- клиент имеет много открытых кредитов, по которым есть большая финансовая нагрузка, не дающая возможности предоставить ипотечный кредит;
- клиент запросил очень большую сумму, несоразмерную с его доходами.