Как взыскать долг по расписке?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг по расписке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.

Что должно быть в расписке

Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.

В расписке нужно обязательно указать:

• ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
• сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
• подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
• обязательность возврата;
• дату возврата;
• штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
• место и дату составления расписки;
• подпись заемщика с расшифровкой.

Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.

Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.

Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.

Когда не стоит обращаться в судебные органы

Есть случаи, при которых обращение в суд для возврата долга с физического лица по расписке нецелесообразно. Среди них:

1. Объявление ответчика банкротом. С физлица в таком случае долг взыскать нельзя, поскольку гражданин официально признан неплатежеспособным.

2. Отсутствие подписи заемщика в расписке.

3. Неправильно составленный договор займа.

4. Расписка была напечатана на компьютере и стоит только подпись заемщика и истца. Ответчик может подать встречный иск о том, что автограф был поставлен на пустом листе. Тем более, если при процессе подписания и передачи денег не присутствовали свидетели.

5. Кредит менее 5 000 руб.

Порядок составления расписки при передаче займа

Для наиболее эффективной защиты интересов кредитора, чтобы в будущем осуществить взыскание долга по расписке с физического лица необходимо при составлении данного документа необходимо учесть следующие особенности:

1. Документ лучше составлять вручную, однако подготовка с помощью технических средств также не запрещается;
2. Необходимо отразить полностью данные кредитора и должника, включая паспортные данные место проживания;
3. В расписке следует обязательно отразить дату составления и возврата долга, в случае отсутствия даты возврата денежные средства передаются до востребования;
4. Обязательно наличие подписей обоих сторон, лучше, если данные подписи будут с расшифровками;
5. В документе дополнительно можно отразить проценты за пользование денежными средствами, проценты за просрочку возврата долга или иные способы обеспечения обязательства.

Оспаривание расписки по безденежности

В ряде случаев лица, задаются вопросом как не отдавать долг по расписке, в случае если данная расписка должником не составлялась в данном случае следует признавать данную расписку недействительной.

Кроме того, в ряде случаев при составлении расписки при определенных условиях фактически денежные средства заемщику не передавались, в данном случае имеются основания для признания данного договора незаключенным.

Оспаривание расписок происходит исключительно в судебном порядке, при этом заявителю следует запастись определенным набором доказательств, так как в данном случае бремя доказывания лежит на истце.

В частности, приводятся доказательства:

• отсутствия передачи денег в момент заключения договора займа;
• наличие угроз и понуждения к подписанию оспариваемой расписки;
• иные основания, которые предусмотрены в главе недействительность сделок и могут быть применены в отношении спорной ситуации сделки.

Как вернуть долг по расписке: составление процессуальных документов

Оформление и подача искового заявления	От 4 700
Составление и отправка ходатайств	От 2 000
Представление возражений в суд	От 4 700
Оформление надзорной жалобы для обжалования действий или бездействия государственных органов	От 5 000
Составление апелляционной или кассационной жалобы	От 3 500

Как взыскать долг по договору займа и расписке

Между договором займа и распиской есть одно важное отличие: расписку подписывает только заемщик, а в каждом экземпляре договора расписываются обе стороны.

Если заемщик не вернул денежные средства вовремя, то займодавец может обратиться в суд по месту регистрации ответчика. Иски ценой до 50 000 рублей подаю в мировой суд. Туда же направляют заявления о выдаче судебного приказа при сумме не более 500 000 рублей. Более «дорогие» дела относятся к компетенции районного суда.

Иск нужно распечатать в трех экземплярах:

• для ответчика;
• для истца;
• для суда.

Все документы вместе с исковыми заявлениями нужно направить ответчику и в суд (заказными письмами с уведомлениями о вручении или ценными письмами с описями и уведомлениями о вручении). К заявлению, предоставляемому в суд, нужно приложить доказательства уведомления ответчика. Кроме того, необходимо предоставить в суд квитанцию об уплате гос. пошлины и документы, обосновывающие требования истца.

На практике нередко возникает вопрос по поводу порядка взыскания задолженности с физического лица, а именно: нужно ли направлять претензию, прежде чем обратиться в суд? Это требуется в нескольких случаях:

• если условие о досудебном порядке урегулирования спора указано в расписке или договоре займа;
• если в расписке или договоре займа не указан срок возврата суммы займа.

Обращение в юридическую компанию

Чтобы вернуть деньги, можно обратиться в юридическую фирму. Юрист проанализирует ситуацию, проведет переговоры с должником, разработает правовую позицию, составит исковое заявление и подаст его со всеми документами в суд. Займодавец сможет передать все полномочия по ведению дела по доверенности. При положительном разрешении спора все судебные издержки лягут на плечи должника.

Обращение за юридической помощью с последующей судебной процедурой — самый надежный способ взыскания задолженности. По закону, срок рассмотрения гражданских дел не превышает двух месяцев, но, в исключительных случаях, может быть продлен. Так что не стоит тянуть время, ожидая добровольного возврата денег от должника, который не идет на контакт. Лучше взять проблему в свои руки и обратиться к юристу.

Какой юридической силой обладает долговая расписка?

Многие российские граждане хотят знать исчерпывающий ответ на такой вопрос: обладает ли юридической силой стандартная долговая расписка, написанная от руки, без всякого образца и никем не заверенная. Если у нее есть юридическая сила, то каким образом можно будет взыскать долг по расписке (если она написана на обычном бумажном листе, не по каким-либо установленным шаблонам и образцам)? И на самом ли деле это возможно?

По факту же взыскание кредитной задолженности по расписке производится согласно части второй 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации. Статья эта говорит в основном о том, что для взыскания кредитной задолженности можно использовать расписку заемщика. Такая расписка удостоверяет факт передачи заимодавцем определенной денежной суммы. Данная расписка – это подтверждение договора займа. При этом она не должна быть обязательно заверена в нотариальном порядке или составлена при свидетелях. В данном случае это все не нужно. Каким образом примерно составляется такой документ, можно увидеть на стенде практически любой нотариальной конторы (там есть очень подробные образцы таких документов).

Взыскание долгов по долговой расписке в досудебном порядке

Достаточно часто можно встретить мнение о том, что возврат долга по расписке через суд является единственно возможным способом получить деньги с должника. На самом деле в значительной части случаев удается не доводить дело до судебного разбирательства. Чтобы сделать это, необходимо четко и понятно донести до должника очевидную информацию. Она заключается в том, что по суду ему придется заплатить заметно больше. Как минимум, на сумму процентов и стоимость услуг нашего юриста по взысканию долгов по расписке.

Кроме того, участие в деле грамотных и опытных специалистов компании «Вымпел-М» наглядно демонстрирует, что избежать возврата долга в суде или досудебном порядке не получится. Поэтому многие должники предпочитают погасить задолженность с целью минимизации собственных финансовых убытков.

Поможем взыскать долг с физического лица по расписке

Наши юристы ознакомят вас с правами взыскивать задолженность, уточнят величину госпошлины, которую требуется оплатить.

Услуга	Стоимость
Взыскание долга по расписке	от 5 до 30% от возвращенной суммы

Как взыскать задолженность по расписке — пошаговая инструкция

Расписка является доказательством передачи денежных средств заемщику. Если же ваши деньги не вернули в срок, цивилизованно договориться с должником о выплате оказалось невозможным, приемлемый для двух сторон вариант погашения задолженности не найден или заемщик и вовсе не собирается возвращать долг по расписке — это повод инициировать судебное разбирательство.

Чтобы отстоять свои финансовые интересы, получить решение об удовлетворении требований и в итоге успешно взыскать средства придерживайтесь порядка взыскания долга по расписке через суд. Он включает в себя следующие стадии:

1. Сначала составляется досудебная претензия по факту неисполнения подписанного соглашения по возврату долга, а затем она направляется ответчику.
2. Расчет цены иска и определение размера госпошлины за рассмотрение судом искового заявления.
3. Оплата госпошлины с получением квитанции.
4. Составление искового заявления о взыскании долга по расписке.
5. Сбор необходимого для судебного процесса пакета документов.
6. Отправка иска с расчетами в приложениях, документов и квитанции об оплате госпошлины в уполномоченный судебный орган.
7. Отправка по адресу должника копии иска с отметкой о приеме документов судебной канцелярией.
8. Ожидание определения о принятии искового заявления в производство и о назначении даты слушания дела.
9. Присутствие на всех судебных заседаниях и получение решения суда по окончании судебного процесса.
10. Подача заявления в судебную канцелярию на выдачу исполнительного листа и его получение.
11. Самостоятельное взыскание долга по исполнительному листу через банк или бухгалтерию по месту работы должника либо при помощи судебных приставов или переуступкой задолженности третьим лицам.

Как вернуть деньги по расписке через суд

Итак, алгоритм действий по возврату долга через суд следующий.

Изначально желательно воспользоваться всеми мерами, чтобы предотвратить судебное разбирательство. Лучше всего позвонить должнику и узнать о причине, по которой заёмные средства не возвращаются.

Если на контакт не идет – отправляйте письмо по почте с предупреждением, что вы собираетесь подавать иск в суд. Обязательна отправка с условием, что вас уведомят о вручении письма. И только после отсутствия положительного эффекта отправляемся в суд.

Подготовка к судебному разбирательству состоит из комплекса мер и условий, которые нужно знать.

Сразу стоит оговориться, что подавать иск желательно и необходимо в течение 3 лет с момента истечения срока, когда долг было необходимо вернуть.

Составляем исковое заявление (ниже можете ознакомиться с рекомендациями наших юристов по данному вопросу). Прикладываем расписку в трех экземплярах — по одному на истца, ответчика и для суда и если есть другие доказательства, например переписку.

Помните, при подаче иска оплачивается госпошлина за взыскание долга по расписке. Её размер зависит от суммы долга. Оплата производится в банке.

Вопрос: Должник позвонил и сообщил, что желает отдать деньги. Это произошло после того, как я подал заявление. Как мне правильно поступить?

Ответ юриста: Возьмите с собой лиц, которые смогут выступить свидетелями. Возврат долга должен сопровождаться составлением уведомления, в котором указывается, что сумма с процентами возвращена. Экземпляров должно быть не менее двух. После погашения долга можно отозвать иск.

Квитанция об оплате прилагается к исковому заявлению.

Далее подаем исковое заявление в суд по месту жительства должника. Это можно сделать лично, через представителя по доверенности, а также отправить заказным письмом на адрес суда.

Взыскание долгов с физических лиц по расписке предусматривает подсчёт процентов. Желательно указывать в расписке, сколько процентов набежит при использовании ваших заёмных средств.

При отсутствии такого пункта в расписке, обращаемся к законодательству. По закону, при возврате заёмных средств возможно требование с должника процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ от общей суммы долга.

При наличии сведений о процентах в расписке руководствуемся таковым.

Кроме договорных процентов, можно также взыскать и проценты за пользование денежными средствами по день фактической оплаты долга.

Отдельная ситуация, когда в расписке указывается, что проценты начинают начисляться после того, как истёк срок уплаты долга.

Взыскание процентов возможно для любой суммы и в любом случае.

Порядок расчета процентов следующий:

• если в расписке не указано о начислении таких процентов, то ставка равна 8,25% в год;
• если указано, значит берем в расчет процент по расписке.

Однако, возможность взыскать проценты по долгу так же теряется по истечении трехлетнего срока, как и все исковые требования по взысканию заемных средств. Если в течение данного времени не было подано исковое заявление, то проценты, как и весь долг, вряд ли получится взыскать с должника.

Например, в соответствии с распиской, долг необходимо было вернуть 4 июля 2015 года. Заимодавец обратился в суд после 4 июля 2018 года. В ходе судебного заседания ответчик заявил о сроках исковой давности, в итоге суд прекратил производство по делу.

Какие суммы можно требовать при взыскании долга по расписке?

Требовать можно не только всю сумму долга, но и дополнительные денежные средства, в виде штрафных санкций, за несвоевременный возврат долга.

Штраф в твердой денежной сумме, за просрочку выполнения обязательств, а также, пени или неустойка, начисляемая на сумму долга, за просрочку выполнения обязательств. Для взыскания штрафа в твердой денежной сумме, необходимо, чтобы данное условие, было указано в договоре займа, к тому же, должен быть указан размер данного штрафа.

Если не указан размер начисляемых пени или неустойки, то размер определяется исходя из закона.

Можно рассчитывать на взыскание упущенной выгоды.

За пользование денежными средствами, займодавец имеет полное право взыскать с должника проценты. Проценты могут быть установлены в договоре, но сразу отмечу, если проценты за пользование денежными средствами покажутся суду чрезмерно завышенными, то суд вправе снизить размер процентов до разумного уровня. Но что железно, так это ключевая ставка Центрального Банка, на нее точно можно претендовать при взыскании процентов по договору займа.

Если же в договоре или расписке отсутствует условие о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами, а также ни слова о штрафных санкциях за просрочку возврата долга, то взыскать можно следующие суммы по закону:

• Проценты за пользование займом (чужими денежными средствами), на основании статьи 809 Гражданского Кодекса РФ;
• За уклонение от добровольного возврата долга, или просрочки исполнения требования о возврате долга, взыскиваются штрафные проценты, начисленные на сумму долга, на основании статьи 395 Гражданского Кодекса РФ.

Расчет суммы процентов за пользование займом, и штрафных санкций за просрочку возврата, проводится в каждом случае индивидуально и в первую очередь, обращается внимание на наличие условий договора. Если в договоре нет условий о начислении процентов, и штрафных санкций, то расчет производится на основании статей 395 и 809 ГК РФ.

В итоге, взыскать с должника в судебном порядке, можно следующие суммы:

• Сумму упущенной выгоды;
• Проценты за пользование чужими денежными средствами;
• Проценты за просрочку в возврате долга (пени, неустойка);
• Штраф в твердой денежной сумме (если предусмотрен договором);
• Расходы, связанные с судом, к примеру, на юриста или адвоката и прочие связанные с взыскание долга траты.

Может ли должник оспорить в суде расписку или договор займа?

Заемщик может в суде, оспорить имеющийся в письменной форме договор займа, или расписку.

Оспорить или опротестовать договор займа, или расписку, должник может по следующим основаниям:

• Безденежность договора или расписки. Вариант возможен, если должник докажет, что деньги по расписке, или договору займа, не передавались;
• Расписка или договор займа, были подписаны заемщиком, под угрозой насилия, введения в заблуждение и пр. В таком случае, для доказательства данного факта, заемщик может привлечь свидетелей и это единственный вариант, когда в споре о займе, можно привлекать свидетелей;
• Если должник сможет доказать, что в договоре займа, не его подпись. Для доказательства, или опровержения данного факта, будет проведена почерковедческая экспертиза.

Что делать, если с должника нечего взять?

Бывают с такие ситуации, когда займодавец, получив решение суда о взыскании долга, не может фактически взыскать долг, так как с должника просто нечего взять, или у него единственная квартира, на которую невозможно обратить взыскание.

Что делать в таком случае?

Можно продать такой долг. Сразу не рекомендую прибегать к этому способу, так как он не очень выгоден, но если хочется хоть что-то получить, то можно им воспользоваться.

На основании статьи 382 Гражданского Кодекса РФ, если должник в договоре прямо не запретил переуступку прав требования, то можно продать такой долг, коллекторам. Это будет переход прав требования, что оформляется договором. При этом, нужно уведомить должника о таком повороте событий, просто направив ему письмо, с описью вложения и уведомлением о вручении.

Если в договоре есть запрет на переуступку прав требования, то придется взыскивать долг самостоятельно.

Обычно компании, занимающиеся скупкой долгов, дают за долги от 5 до 30% от суммы долга.

Так что решать вам.

А на этом наша статья подошла концу и если она вам понравилась, то мы просим ей поделиться в социальных сетях, и тогда, статья принесет еще больше пользы.

Если у вас возникли вопросы, то задайте их нашим юристам, мы не только проконсультируем вас, но и сможем защитить ваши права в судебном порядке.

Похожие записи:

• Регистрация по месту жительства новорожденных детей
• Правила постройки дома на участке СНТ по новому закону, последствия их нарушений
• Социальные льготы гражданам, пострадавшим от катастрофы на Чернобыльской АЭС