Страховой полис ОСАГО на мотоцикл в 2022 году: стоимость и как оформить онлайн

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховой полис ОСАГО на мотоцикл в 2022 году: стоимость и как оформить онлайн». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Нюансы при расчете цены на мотоцикл

2. Рассчитываем стоимость для мотоцикла

3. Что нужно для расчёта стоимости страховки?

4. Список страховых компаний

5. Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?

6. Что влияет на стоимость ОСАГО: основные факторы тарификации

7. Нужно ли ОСАГО на мопед до 50 кубов?

8. Сколько стоит ОСАГО на мотоцикл?

9. В чем преимущества страхования

10. Что делать, если полис не продают?

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

Нюансы при расчете цены на мотоцикл

Обязательное страхование мотоцикла должен осуществлять каждый страховщик, оказывающий услуги автострахования. Тем не менее, часто можно услышать отказ в заключение договора, однако в таком случае вы можете обратиться с жалобой в РСА или Центробанк РФ.

При расчете стоимости ОСАГО применяется стандартный алгоритм, который не меняется в зависимости от типа ТС, однако стоит помнить, что для каждого ТС существуют свои базовые тарифы.

Сегодня каждый калькулятор стоимости ОСАГО имеет, так называемый, «тарифный коридор», согласно Указу ЦБ РФ. Для мотоциклов данное значение составляет от 867 до 1 579 рублей. Это значит, что при расчете стоимости страховщик может определить размер базового тарифа в данном диапазоне, причем большинство СК сразу называют максимально значение. Если владельцам мотоциклов от этого станет легче, то для автомобилей стандартный тариф еще выше.

Что еще применяется при расчете:

период действия страховки;
возраст и опыт вождения водителя(-ей);
территориальная принадлежность;
кол-во лиц, вписанных в страховку;
КБМ.

Рассчитываем стоимость для мотоцикла

Для расчета цены на ОСАГО для мотоцикла даже не обязательно куда-то ехать, достаточно просто иметь доступ в интернет. Рассчитать стоимость полиса вы всегда можете на сайте страховщика или на сайте РСА.

Если вы решили оформлять ОСАГО через интернет, советуем заранее определиться со страховой фирмой, т.к. именно их калькулятор покажет вам актуальную стоимость, согласно используемому тарифу.

Пример расчета стоимости ОСАГО на калькуляторе РСА:

выбираем принадлежность страхователя к физическому или юридическому лицу;
вам будет показано поле, где будут перечислены типы транспортных средств (вам нужно выбрать «мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы»);
для этой категории транспорта мощность двигателя выбирать не потребуется, однако нужно указать, будет ли использоваться прицеп;
затем вам нужно определиться с периодом страхования (3-10 месяцев и более) – стандартный период действия ОСАГО равен 12 месяцам, однако вы можете выбрать и меньший, т.к. мотоциклы используются лишь в теплый сезон;
выберите свой водительский класс, т.к. при расчете стоимости будет использован КБМ;
4 поля, которые будут следующими, нужны для указания региона преимущественной эксплуатации ТС: вносите сюда данные из временной или постоянной прописки;
отметьте, имеете ли вы нарушения условий страховки, такие как скрытие с места аварии, использование неверных сведений и прочее (данная категория напрямую влияет на стоимость полиса);
далее нужно выбрать, какое число лиц будет допущено к управлению ТС, т.к. автогражданская ответственность каждого водителя должна быть застрахована; если вы решили не использовать ограничение на кол-во водителей, просто поставьте галочку в подходящем варианте, а если страховка будет иметь ограничения, то вам потребуется вписать данные каждого допущенного лица.

Что нужно для расчёта стоимости страховки?

Не все владельцы автомобилей знают, как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно. Чтобы правильно определить цену будущего полиса, необходимо открыть соответствующую программу. Ее можно найти на сайте страховщика в разделе, который относится к ОСАГО.

Рассчитать полис ОСАГО будет достаточно просто даже новичку. Для этого необходимо следовать стандартному алгоритму действий:

Заполнить все предложенные строки в калькуляторе: данные о владельце автомобиля и лицах, которые будут вписаны в документ, сведения о машине.
Указать срок, на который планируется оформление ОСАГО.
Отправить информацию в систему на обработку.

Калькулятор работает быстро, можно будет сразу ознакомиться с детальным расчетом. Также программа предложит перейти на страницу оформления страховки. Существует возможность дистанционной покупки ОСАГО.

Список страховых компаний

С учетом того, что базовый тариф установлен для всех страховых компаний, логично предположить, что стоимость полиса в различных компаниях будет примерно одинакова при прочих равных условиях.

В конкурентной борьбе за клиента страховщики предлагают различные программы лояльности:

Ингосстрах предлагает скидки при пролонгации полиса;
Альфастрахование предлагает владельцам мотоциклов особые условия страхования;
ОСАГО в Росгосстрах отличается удобным личным кабинетам при оформлении онлайн полисов;
ВСК отличается высоким процентом выплат по страховым случаям;
РЕСО предлагает калькулятор с коэффициентами и фирменными скидками, дает возможность сравнить цены с другими СК.

Выбирайте страховщика по своим предпочтениям, отзывам друзей и спектру предлагаемых услуг.

Какие сведения указывают при оформлении ОСАГО?

Для заключения договора о страховании, водителю необходимо располагать следующими документами.

ПТС и СТС. Правоустанавливающие документы на автомобиль, содержащие сведения о собственнике и список характеристик транспорта.
Диагностическая карта. Документ, устанавливающий факт прохождения техосмотра. Он подтверждает исправность ТС, содержит сведения о предыдущих проверках. Проходить осмотр не обязаны владельцы машин, с момента выпуска которых прошло не более 4 лет (включительно). Для езды на транспорте не старше 10 лет необходима диагностика раз в два года. Технике, возраст которой свыше 10 лет, требуется ежегодная проверка.
Доверенность. Опциональный документ. Он необходим, если страхование осуществляет водитель, а не собственник авто.

Наряду с перечисленными бумагами требуется паспорт автовладельца и водительское удостоверение.

При заполнении полиса указываются следующие сведения:

период страхования;
личные данные собственника авто;
личные данные страхователя;
марка и модель транспортного средства;
VIN-номер;
государственный номер;
цель использования транспорта (такси, личные нужды);
количество лиц, допущенных к управлению авто (может быть несколько);
размер страховой премии.

В конце отображается дата заключения договора. В зависимости от типа бланка, присутствует подпись страхователя.

Что влияет на стоимость ОСАГО: основные факторы тарификации

Расчётная цена ОСАГО зависит от следующих факторов.

Аккуратность водителя. Параметр выражается коэффициентом КБМ, о котором говорилось выше. Если клиент участвовал в авариях с большим числом потерпевших и всячески нарушал правила дорожного движения (ПДД), ему придется оплатить полис по завышенной цене.
Срок действия. Чем дольше действует страховка, тем ниже ее стоимость в пересчете на один день. Для получения наиболее выгодных условий, специалисты рекомендуют приобретать ОСАГО на 12 месяцев. Максимальная тарификация действует для договоров сроком на 3 месяца.
Регистрация собственника. Наличие городской прописки увеличивает издержки на покупку ОСАГО. Наибольшие коэффициенты действуют для жителей городов-миллионников. Получить неплохую скидку могут водители, зарегистрированные в области.
Количество лиц, допущенных к управлению. Чем больше водителей допущено к управлению, тем выше стоимость страхового продукта. Наиболее дорогостоящими являются неограниченные страховки. Они позволяют управлять транспортом всем лицам, имеющим права. Такое ОСАГО оптимально для больших семей и организаций.
Характеристики транспорта. На стоимость существенно влияет категория ТС и мощность силового агрегата.

Оплата страховки происходит онлай, через банк или в офисе страховщика. Возмещение по страховому случаю перечисляется только на карту страхователя. Выплата наличных средств не представляется возможной.

Нужно ли ОСАГО на мопед до 50 кубов?

В этом разделе пойдет речь о транспорте М-категории – о мопедах, объем двигателя которых не превышает 50 кубических сантиметров, а максимальная скорость – до 50 км/ч.

Начать следует с изучения федерального закона, затрагивающего вопросы обязательного страхования ТС. Третий пункт 4-й статьи ФЗ-40 гласит, что обязательное страхование не распространяется на транспортные средства с определенными техническими характеристиками, не подпадающими под законы о допуске к дорожному движению.

Иными словами, ОСАГО не нужно на те ТС, которые не подпадают под данное законодательство. Следующий шаг – узнать, входят ли мопеды в эту категорию. В этом поможет 15-я статья федерального закона о безопасном движении по дороге. Она гласит, что допуск к движению осуществляется методом регистрации ТС и получения надлежащих документов.

То есть, если транспорт в 2022 году не нужно регистрировать, получать номера и свидетельство, то он не участвует в процедуре допуска к движению на дороге. А теперь следует логически объединить первый и второй пункты. Получается, что ОСАГО не требуется тем ТС, которым не требуется регистрация.

Как обстоит ситуация со скутерами до 50 куб.см? Согласно правилам о государственной регистрации мототехники и прицепов к ней, обязательно регистрации подлежат ТС, в которых соблюдается три параметра: скорость выше 50 км/ч, мощность мотора выше 4 kW, объем двигателя выше показателя 50 см3. В 2022 году мопеды не подпадают под это описание – им не требуется регистрация, а, следовательно, и ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО на мотоцикл?

Вычисления стоимости ОСАГО на мотоцикл в 2022 году производятся путем умножения стоимости на оговоренные коэффициенты. По итогу расчетов представитель страховщиков называет конечную цену для клиента.

В чем преимущества страхования

Оформление полиса ОСАГО на квадроцикл и мотоцикл позволяет снизить финансовые потери, связанные с последствиями ДТП. Страховка не предполагает возмещения ущерба, связанного с повреждением собственного имущества, но потерпевшей стороне компенсация выплачена будет.

Возмещается ущерб в пределах ограниченной суммы, которая устанавливается нормативными актами — 400 000 рублей при нанесении ущерба имуществу и 500 000 рублей — жизни и здоровью.

Страховка на мотоцикл снижает время на получение компенсации. Потерпевшей стороне не потребуется обращаться в суд, чтобы взыскать с виновника денежные средства.

Преимущества страхования мототранспортного средства через интернет:

большая экономия времени — человеку не придется тратить его на посещение офиса, все можно сделать дома через смартфон или компьютер;
полис приходит в электронном формате на почту, указанную при прохождении регистрационных действий на интернет-ресурсе;
возможность сравнения предложений от разных страховых компаний — можно удобно выбрать наиболее выгодный вариант;
отсутствие дополнительных услуг, навязываемых страховыми агентами;
скорость оформления полиса.

Есть категория людей, не доверяющих решение финансовых вопросов онлайн-сервисам. Для них существуют офисы страховых компаний, где все процедуры можно проводить офлайн.

1. Базовый тариф и поправочные коэффициенты
2. Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
— КВС
— КМ
— КО
— КТ
— КС
— КН
— КСС
— КБМ
3. Примерный расчет по формуле
4. Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
5. Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

Теперь, когда мы разобрались в том, что же это за транспортные средства, надо понять, нужна ли вообще страховка на мопед. Никаких рассуждений по этому поводу быть не может, так как существует прямое указание на получение ОСАГО в законе. Эта категория ТС была включена в Указание ЦБ №3384-У в 2014 году, что автоматически обязало всех владельцев подобного транспорта оформлять страхование. Нужна ли будет страховка на скутер? Да, поскольку оба средства передвижения отнесены к одному виду.

Правила приобретения полиса автострахования будут абсолютно такими же, как и в других случаях. То есть вначале потребуется предоставить свое ТС для осмотра в автосервисе для получения диагностической карты, а уже после отправляться в СК вместе с этой бумагой. На новые модели, приобретенные меньше 3 лет назад, получать ее не нужно, в остальных случаях требуется регулярно продлевать документ.

Обязательное страхование по ОСАГО давно отработанный механизм: после получения диагностической карты техосмотра во всех страховых компаниях обязаны застраховать мотоцикл с выдачей полиса по ОСАГО. К таким действиям страховые компании обязывает закон. С оформлением КАСКО, которое является добровольным, возникает другая ситуация.

Чтобы получить на ваш мототранспорт полис по полному КАСКО, не получив отказа, нужно учесть и осуществить следующее:

Следует установить на мотоцикл один из видов охранной сигнализации, чтобы понизить возможность его похищения. Это, несомненно, оценится страховщиком в положительную сторону.
Когда агент-страховщик начинает колебаться или намеревается отказать в приеме документов на страховку, попробуйте предложить увеличение процентной ставки или воспользоваться франшизой.
В ситуации, когда вами или членами вашего семейства были ранее заключены договоры по страхованию, к примеру, дома, автомашины, дачи, целесообразно обратиться в эту же компанию. Не исключено, что там пойдут вам навстречу, чтобы не терять постоянную клиентуру.
Страховая компания явно оценит, если вы сможете предъявить ей копии договоров с СТО по обслуживанию вашего транспортного средства и с охраняемой стоянкой.

Что делать, если полис не продают?

Из-за дешевизны «мотостраховки» некоторые страховщики отказываются её продавать вообще – для них это расходная статья. Лучше сразу обращаться к крупным и известным СК, которые работают с владельцами любых ТС – от мопедов до автобусов. Если вы планируете оформить страховку в офисе страховщика, отправляйтесь сразу в головное отделение. В филиалах могут возникнуть сложности с заключением договора на «нетипичные» средства передвижения, к которым относятся и мотоциклы.

Часто в офисах СК мотоциклистов склоняют к страхованию жизни и навязывают дополнительные услуги, чтобы продать сертификат дороже. Этого можно избежать, обратившись к надёжному страховому брокеру. С другой стороны, страхование здоровья и жизни для мотоциклиста – вещь полезная. Возможно, отказываться не стоит.

Если дело плохо и со страховой намечается конфликт, придётся действовать активно:

изучить законодательство и обзавестись бланками/заявлениями/письменными жалобами;
привлечь свидетелей (например, взять с собой в офис СК друга);
записать разговор с сотрудниками страховой на диктофон;
при необходимости обратиться в РСА и даже в суд.

Вряд ли до такого дойдёт, но кто знает.

технических параметров,
особенностей конструкции,
предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.

Коэффициенты 1 зависят от:

Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
Тех. характеристик мотоцикла.
Времени его использования в течение года.
Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).

Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:

сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.

Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.

Предельный размер выплат не может быть выше, чем 3-х кратная величина базовой ставки, скорректированной в соответствии с территорией эксплуатации. А когда применяются Коэффициенты 2 – выше, чем 5-ти кратная величина.