Какие документы нужны покупателю при покупке квартиры в ипотеку

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие документы нужны покупателю при покупке квартиры в ипотеку». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотеку предоставляют кредитные организации, чья главная задача заключается в получении прибыли. Поэтому со всеми подряд банки не заключают договор ипотечного кредитования. Заботясь о минимизации собственных рисков, они выдвигают ряд требований, устанавливающих, кто может взять ипотеку на покупку квартиры, а кто — нет.

С чего начать оформление

Банки, стремясь учесть возможные риски, выдвигают требования к потенциальным заёмщикам. Клиенту стоит оценить финансовые возможности. Внимание нужно обратить на следующие факторы:

• Возраст. Взять кредит на недвижимость можно с 21 года. Банки редко подписывают договора со студентами, которые пока не могут полностью посвятить себя работе. Также финансово-кредитные организации настороженно относятся к пенсионерам. За редким исключением банки стремятся к тому, чтобы на момент погашения ипотеки заемщику было не более 65 лет.

• Материальное положение. Минимальная сумма первоначального взноса обычно составляет 10 – 15%. Также банку важно удостовериться, что доходов клиента хватит на ежемесячные выплаты. Финансово-кредитной организации выгоднее предоставлять кредит семьям, в которых оба супруга имеют постоянную работу.

• Трудовой стаж учитывается при покупке квартиры или дома в ипотеку. На одном месте клиент должен проработать не менее полугода.

Список необходимых документов для продажи квартиры по ипотеке от продавца

Перечень документов, необходимый именно вам, дадут в банке-кредиторе.

Но обязательными являются:

• паспорт;
• правоустанавливающий документ на квартиру;
• выписка из ЕГРН (действительна месяц);
• техпаспорт квартиры;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна 10 дней);
• справка № 9 о зарегистрированных в квартире (действительна 10 дней);
• согласие супруга(и) на продажу квартиры или заявление продавца о том, что на момент приобретения квартиры он не состоял в браке – оба этих документа должны быть заверены нотариусом;
• согласие на продажу органов опеки, если в семье есть дети.

В Москве, Подмосковье и некоторых других регионах вместо нескольких документов продавец может предоставить покупателю единый жилищный документ (ЕЖД). Он оформляется через МФЦ и включает в себя практически всю необходимую информацию о недвижимости.

Покупка квартиры по ипотеке: важные требования

При покупке квартиры по ипотеке существуют определенные требования, которые необходимо учитывать. Важно правильно оформить все документы и соблюсти условия, чтобы получить ипотечный кредит и приобрести жилье.

Одним из основных требований является наличие совместного владения квартирой. Это означает, что покупателем может быть только один человек, а жилплощадь должна быть записана на обоих супругов. В случае, если один из супругов не поучаствовал в кредитовании, он все равно получает право на долю владения квартирой.

Еще одним важным требованием является наличие оформленной недвижимости. Если покупатель уже является владельцем другого жилья, то он имеет возможность претендовать на ипотечный кредит только в случае, если собирается использовать его как залог или продать его до покупки новой квартиры.

Роль банка также важна при покупке квартиры по ипотеке. Банк определяет, как и где можно купить недвижимость и считается ли ипотечный кредит полноправным имуществом. Если квартира уже куплена, возможно ее сдавать в аренду членам своей семьи.

Квартира, купленная по ипотеке, может быть как совместным, так и собственным имуществом. Если квартира оформлена на одного из супругов, разрешаются вопросы сделки, ипотечного кредита и записи владения в соответствии с договором ипотеки.

Также важно избегать ситуации, когда квартира является совместным имуществом, а один из супругов не согласен с сделкой. В этом случае может потребоваться изъять квартиру на основании действующего законодательства.

При покупке квартиры по ипотеке важно задать следующие вопросы: как правильно оформить договор, что считается имуществом, как происходит запись ипотечного кредита в Земельном книге, можно ли сдавать квартиру в аренду и на какое время, кто является полноправным владельцем недвижимости.

Из всего вышесказанного можно сделать выводы о необходимости правильного оформления сделки, соблюдения всех требований и условий банка при покупке квартиры по ипотеке. Это позволит избежать проблем в будущем и обеспечить себе комфортное жилье.

Как определить, кому достанется квартира?

При кредитовании для покупки недвижимости по ипотеке возникает вопрос о владении этой недвижимостью. Кому и каким образом будет записана и оформлена квартира, полученная в ипотеке?

Когда заемщик берет ипотечный кредит, он становится владельцем приобретенного в кредит жилья. Но роль банка в процессе кредитования состоит в том, чтобы обеспечить себя, сделав купленное жилье залоговым имуществом. Поэтому в ипотечном договоре указывается, что жилье куплено в ипотеку и ограничено в праве собственности.

Купленная по ипотеке квартира считается собственностью заемщика, и он имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению.

Если у заемщика есть созаемщики (например, супруги), то они также становятся собственниками квартиры.

Что происходит в случае брака? При браке квартира, приобретенная одним из супругов до брака, является его собственностью. Если супруги проживают в этой квартире, то она считается совместно нажитым имуществом. В случае развода или раздела имущества, квартира может быть отобрана одним из супругов или разделена между ними согласно решению суда или на основании договоренности между супругами.

Если владельцем жилья в момент приобретения по ипотеке было только одно лицо, то оно будет единственным собственником квартиры в течение всего срока кредита.

Если квартира в момент покупки по ипотеке находилась в совместной собственности заемщика и другого лица, то такое жилье считается совместным имуществом и гарантией по кредитованию могут быть только все совладельцы.

Иногда бывает так, что купленное в ипотеку жилье уже является арендуемой собственностью. В этом случае перед продажей или сдачей в аренду квартиры необходимо перейти на владение.

Все вопросы о владении квартирой, праве собственности и возможности сдачи ее в аренду или продажи через офисы МФЦ можно уточнить в банке, где был взят ипотечный кредит. Банки обычно предоставляют подробную информацию о правилах и условиях кредитования и обязанностях заемщика.

Кaк пpaвильнo кyпить квapтиpy нa втopичнoм pынкe, чтoбы нe oбмaнyли

Инoгдa cтoимocть квapтиp нa втopичкe дeшeвлe, чeм нa пepвичнoм pынкe, чтo cвязaнo c изнocoм cтpoeния и, в нeкoтopыx cлyчaяx, нeyдoбнoй плaниpoвкoй. Чaщe вceгo цeнa нижe cpeднepынoчнoй в дoмax cтapoгo фoндa. Пpи этoм, пoкyпкa втopичнoй нeдвижимocти coпpяжeнa c pиcкaми: нa pынкe дeйcтвyют мoшeнничecкиe cxeмы, в дoкyмeнтax coбcтвeнникa мoгyт быть oшибки, кoтopыe пoвлeкyт гpaждaнcкиe cпopы пocлe зaвepшeния cдeлки. Бeзoпacнo кyпить квapтиpy нa втopичнoм pынкe мoжнo чepeз aгeнтcтвo, пpи этoм вы cэкoнoмитe вpeмя, пoлyчитe дoпoлнитeльныe гapaнтии и пpeимyщecтвa. Ecли вы peшили дeйcтвoвaть caмocтoятeльнo, чтoбы cлeдyйтe нaшим coвeтaм нe быть oбмaнyтым.

1. Исполнитель соблюдает режим конфиденциальности всей информации, полученной от Заказчика в процессе оказания юридических услуг и уполномоченных им лиц, конфиденциальность личной информации Заказчика, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором.
2. Заказчик уведомлен и соглашается с тем, что он отправляет информацию по незащищенным каналам электронной связи компьютерной сети общего пользования, и Исполнитель не несет ответственность за сохранность информации, передаваемой по таким каналам электронной связи.
3. Письменная консультация, письменные документы (заявления, письма, жалобы, претензии и иные по запросу Заказчика), подготовленные Исполнителем, высылаются Заказчику на электронный адрес, указанный им в Онлайн-заказе юридических услуг. Заказчик не вправе использовать полученные от Заказчика документы для распространения среди неограниченного круга лиц и публикации на интернет-ресурсах.
4. Акцептируя настоящую Оферту, Заказчик выражает своё согласие Исполнителю обрабатывать свои персональные данные, в том числе фамилию, имя, отчество, дату рождения, пол, место работы и должность, почтовый адрес, домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, иные сведения, предоставленные для оказания услуг, включая сбор систематизацию, накопление, хранение, уточнение, использование, распространение, для проведения исследований, направленных на улучшение качества услуг Исполнителя, маркетинговых акций, стратегических исследований и для продвижения услуг Исполнителя путём прямых контактов с Заказчиком с помощью различных средств связи, включая, но не ограничиваясь: почтовую рассылку, электронную почту, информационную сеть Интернет. Заказчик выражает согласие Исполнителю на обработку своих персональных данных с помощью автоматизированных систем управления базами данных и иных программных средств. Заказчик не возражает против передачи Исполнителем своих персональных данных третьим лицам, если это необходимо для реализации настоящего Договора.
5. Согласие Заказчика на сбор и обработку его персональных данных является бессрочным и может быть отозвано путём направления Исполнителю письменного заявления.

С чего начать оформление ипотеки на покупки квартиру?

Перед тем, как оформлять долгосрочный заем на приобретение квартиры, учтите следующие моменты:

1. Сделайте расчет по ипотеке, чтоб определиться с суммой, которую потребуется одолжить у банка:

• для начала подсчитайте, сколько готовы заплатить в качестве первоначального взноса;
• затем определитесь, на какую сумму ежемесячно можете рассчитывать и сколько платить за ипотеку. Для этого суммируйте и оцените доход семьи.

Банки дают ипотеку, если после уплаты платежей по иным кредитам ипотечный платеж будет не больше 60 % от дохода заемщика. Но идеально, чтобы он был в пределах 30 %, что даст вам возможность досрочно гасить кредит.

1. Уточните у банка, какие документы потребуется предоставить. Самый простой вариант – взять ипотеку в банке, где оформлена карта по зарплатному проекту. Тогда не потребуется подтверждать свои доходы и трудоустройство.
2. Определитесь, какую квартиру вы желаете купить: на вторичном рынке или в новостройке.

Какое жилье можно взять в ипотеку?

Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).

Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.

Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.

В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

В большинстве случаев для оформления ипотечного кредита будет достаточно следующих документов:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка о доходах и удержанных суммах налога, бывшая 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка);
• документы на квартиру (например, схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др).

Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?

Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.

Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Как провести защищенную сделку через Сбербанк

Услугу юридически оказывает не сам Сбербанк, а Центр недвижимости от Сбербанка, который чаще именуют просто Дом Клик — по названию сайта организации. Дом Клик входит в состав группы Сбербанка, они работают рука об руку.

Как провести безопасную сделку через Сбербанк:

1. Посетите любой удобный Центр ипотечного кредитования Сбербанка. Они тоже есть не во всех отделениях Сбера, но все же их больше, чем офисов с ячейками. В той же Перми их 17 против 8-ми отделений с ячейками. Приходят оба участника сделки: и продавец, и покупатель.
2. Оформляется безопасная сделка с недвижимостью, все документируется, составляется договор. Покупатель переводит деньги на специально открытый для этого счет в ЦН Сбербанка.
3. Стороны совершают стандартную сделку купли-продажи, которая регистрируется в Росреестре.
4. ЦН Сбербанка самостоятельно делает запросы в Росреестр, ожидая завершение оформления смены собственника.
5. Как только появится информация о регистрации, о том, что сделка успешно проведена до конца, ЦН Сбербанка переводит деньги со специального счета на счет продавца.

Льготные условия покупки квартиры

В данной таблице представлены возможные льготные варианты приобретения квартиры и необходимые для этого документы.

Особенность при покупке квартиры	Перечень документов	Краткое описание
Материнский капитал	Сертификат о праве на материнский капитал и выписка из ПФР об остатке средств на счете.	Материнский капитал используется для внесения первоначального взноса по ипотеке, уплаты по нему процентов или для прямого перевода продавцу. Чтобы получить сертификат, потребуется предоставить в отделение ПФР заявление и паспорт
Молодая семья	Необходимо подать документы на участие в программе «Молодая семья», написав заявление и приложив к нему свидетельства о заключении брака и рождении детей	Возможность купить квартиру на льготных условиях (возраст супругов не должен превышать 35 лет). Количество детей в семье для участия в программе определяется на региональном уровне
Военнослужащие	Для покупки квартиры на льготных условиях необходимо предоставить свидетельство участника НИС	Субсидии от государства на покупку квартиры предоставляются гражданам, проходящим военную службу по контракту с ВС РФ. Условие: они должны являться участниками накопительно-ипотечной системы. Свидетельство об участии выдается военному на основании заявления и рапорта руководства военной части
Для ребенка	Если ребенку от 14 до 18 лет необходимо согласие одного из родителей на покупку недвижимости. До 14 лет договор купли-продажи подписывается родителем, но от имени и в интересах ребенка. Дополнительно предъявляется свидетельство о рождении ребенка	Перечень документов на квартиру, приобретаемую для ребенка, аналогичен основному перечню, но имеет небольшое отличие в зависимости от его возраста

Дополнительные документы

Перечень дополнительных документов, необходимых для покупки квартиры, отличается в зависимости от ее особенностей:

1. Если в роли продавца выступает юридическое лицо, то прикладываются уставные документы организации.
2. Если продается доля недвижимости, то предоставляется письменный отказ долевых собственников от приобретения доли либо уведомления всех собственников о продаже доли.
3. Если имущество находится в ипотеке, то прилагается письменное согласие банка (залогодержателя) на проведение сделки.
4. Если в квартире была проведена перепланировка, то предоставляется документ, подтверждающий ее законность.
5. Если правоустанавливающим документом выступает договор дарения либо свидетельство о праве на наследство, требуется справка из ФНС об уплате налога.

Отсутствие того или иного дополнительного документа также может послужить основанием для отказа в регистрации перехода права собственности.

Какие документы после покупки и продажи квартиры остаются на руках

• Договор купли-продажи, подписанный собственноручно всеми участниками сделки, с полной расшифровкой подписи

• Акт-приема передачи квартиры, если он был подписан одновременно с договором купли-продажи (допускается подписание при фактической передаче квартиры, но об этом необходимо прописать в договоре купли-продажи)

• Расписка от продавца в получении денежных средств ( даже если они получены безналичным путем) Читайте: Расписка в получении денег за квартиру

• Расписка(Опись) о приеме документов на регистрацию

• Согласие супруга на продажу ( если квартиры была куплена продавцом в браке
• Копия разрешения на продажу из органов Опеки, если в числе собственников продаваемой квартиры был несовершеннолетний или недееспособный

• Акт приема-передачи ( часто подшивают к договору и регистрационную надпись ставят на нем)

• Договор купли-продажи с удостоверяющей регистрационной надписью (штамп) о номере и дате регистрации и зарегистрированном праве;

• Выписку из ЕГРН, содержащую сведения о технических характеристиках квартиры и зарегистрированных правах на нее.

Какие документы нужны при покупки квартиры в ипотеку

При подписании договора может выясниться необходимость оформить дополнительные страховые полисы (например, здоровья или от потери места работы). С одной стороны, это является дополнительной гарантией и для банка, и для заемщика, но с другой, — стоимость подобных страховок достаточно высока и может оказаться существенным ударом по семейному бюджету. Условия покупки квартиры в ипотеку могут оказаться таковы, что размер процентов годовых в случае отказа от дополнительных страховых полисов может вырасти на 2-4% или увеличиться размер первоначального взноса.

Приобретение недвижимого имущества за свой счет — финансовая задача, решение которой не по силам основной массе. (Как можно заработать денег на покупку квартиры читайте здесь). Тем не менее, возможность покупки собственного жилья не стоит переводить в разряд «невыполнимых». Достаточно лишь внимательно изучить этапы покупки, и можно будет вскоре переехать на личную жилплощадь.

Похожие записи:

• Срок подачи декларации в 2024 году для физических лиц
• В 2023 году на пенсию можно будет выйти только досрочно: почему так
• Можно ли управлять без прав до 18 лет, если человек с правами сидит рядом?