Чем дебетовая карта отличается от зарплатной
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Чем дебетовая карта отличается от зарплатной». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.
Слияние с овердрафтом
В отдельных случаях для карты, предназначенной для получения заработной платы, может быть установлена кредитная линия или лимит овердрафта. Из-за этого обстоятельства многие не понимают до конца, является ли зарплатная карта дебетовой картой или кредитной.
Наличие лимита овердрафта не делает карточку кредитной. Она все равно остается дебетовой. Овердрафт является одним из видов кредитования – получения от банка краткосрочного займа, за пользование которым придется заплатить процент.
Воспользоваться средствами овердрафта можно в любой момент, когда в этом возникает необходимость. Для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, подписывать какие-либо соглашения. Размер овердрафта стандартно составляет сумму 1-2 ежемесячных зарплат. Возврат средств банку производится автоматически при поступлении на счет, привязанный к карте, очередной заработной платы.
Сколько процентов придется платить за пользование овердрафтом, в какие сроки необходимо погасить задолженность, могут ли применяться штрафные санкции – об этом можно подробно узнать из документов, полученных в комплекте с картой. Также за разъяснениями можно обратиться непосредственно в банк.
Обслуживание банковских карт
Карточки значительно повысили качество нашей жизни и удобство расчетов. Но, как известно, за такой пластиковый платежный инструмент надо платить. И не только Альфа-Банк берет плату за годовое обслуживание. Сейчас уже редко можно встретить банки, которые обслуживают карты бесплатно. И это понятно. Такая общепринятая практика обусловлена тем, что банки несут расходы за выпуск пластика, персонификацию и доставку карты, обслуживание самого клиента и его счетов и прочие расходы. И даже если вы где-то нашли учреждение, которое не берет плату за карту, внимательно прочитайте условия. Ведь в основном такие карточки относятся к условно бесплатным. То есть, за пластик вам действительно не придется платить. Но это правидо действительно только при выполнения определенных критериев (остаток на счету, сумма выполненных операций и т д).
При выборе банковской карты также следует учитывать и дополнительные расходы, которые могут повлиять на конечную стоимость карты. Так, рассчитывая, сколько будет стоить карточка Альфа-Банка или иной финансовой организации, необходимо помнить и об такой важной услуге, как мобильный банк. А помимо смс-информирования плата может еще браться и за выпуск дополнительной карты, перевыпуск карты, допуск к интернет-банкингу и за прочие дополнительные услуги.
Условия предоставления карты Альфа для з/п
Средство платежа предназначено для сотрудников организаций, желающих как оформить, так и пользоваться услугами Альфа Банка.
Перед тем как заказать зарплатную карту Альфа Банка, необходимо ознакомиться с рядом правил по ее оформлению:
Условия предоставления услуг по зарплатному продукту для клиентов банка полностью зависят от подключенного опционного пакета. Он активируется в автоматическом режиме и зависит от уровня заработка.
Для оформления участия в проекте нужно сделать следующее:
Для получения карты нет необходимости платить дополнительные взносы. Она сама, как и ее обслуживание, — бесплатные.
Условия обслуживания зависят от опционного пакета услуг, который подключается автоматически и зависит от уровня дохода клиента банка.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
По сути, дебетовая карта ничем не отличается от зарплатной. Перечислять заработную плату работодатель может и на обычную “дебетовку”. Функции у них практически одинаковые. Кроме того, карты в рамках з/п проекта являются бесплатными, если речь идет о классических вариантах.
В случае выбора карточки более высокого класса держателю потребуется вносить плату за обслуживание.
На сегодня среди банков РФ распространена такая практика, когда к дебетовому продукту подключается овердрафт – краткосрочный заем (то есть счет уходит в минус). Лимит по такой карте в среднем составляет 2 – 3 зарплаты. При этом зарплатная карточка никогда не может быть кредитной – только дебетовой.
Что такое зарплатная карта?
Наемный работник вправе выбирать себе банк для оформления и начисления заработной платы, конкретные предложения по дебетовым карточкам в рамках банковской организации. Для этого необходимо самостоятельно выполнить некие действия: посетить офис финансовой организации, заказать карту, открыть счет. В дальнейшем нужно посетить бухгалтерию и предоставить специалисту все необходимые документы и справки по счету. В подавляющем большинстве случаев работники государственного или частного предприятия «заморачиваться» с изучением разновидностей, подбором и оформлением не желают, поэтому договор заключается между конкретным банком и работодателем. Он предлагает самые простенькие дебетовые варианты.
Важно. Если вы спросите, зарплатная карта – это дебетовая или кредитовая, то ответ будет однозначен: первый вариант. Отсюда следующий промежуточный вывод: вы, как будущий владелец заработного счета, вправе выбирать, но только в рамках дозволенного. Вы не сможете, к примеру, получать зарплату на пластиковую карту иностранного банка.
Здесь есть еще один весьма важный и интересный момент. Банковские услуги так или иначе имеют стоимость. Это законы рынка. Выпускать карту, которая будет выдаваться клиентам, бесплатно никто не будет. Если такие предложения следуют, знайте, что в основном расходы забиты в другие отпускные услуги. И если карточку вы делаете самостоятельно, то и платите за её обслуживание также сами. С зарплатной ситуация может быть другой. Часто за ее выпуск и дальнейшее сопровождение платит работодатель. Суммы там совсем небольшие (даже в том случае, если осуществляется покупка премиального формата), но зачем тратить свои кровно заработанные там, где это совсем необязательно.
Подробное сравнение функционала дебетовых и зарплатных карт
Если рассматривать их с точки зрения доступных возможностей и функций, отличий нет. При этом все же есть ряд моментов, чем отличается дебетовая карта от зарплатной.
Последняя отличается некоторой ограниченностью, если сравнивать ее с дебетовой. Дебетовая изначально создана для хранения и использования личных накоплений, а также приумножения капитала за счет разного рода бонусов.
Ее счет всегда привязывается к личному сберегательному или накопительному, а карта выступает своего рода ключом к нему.
Средства всегда можно быстро обналичивать и вносить на баланс. Пополнение возможно без любых ограничений со стороны банка. Выполнять транзакции можно в любое время в устройствах эмитента, комиссия за это тоже не удерживается.
В отношении зарплатной карты могут быть ограничения в плане пополнения или снятия. Поэтому многие современные компании часто предлагают сотрудникам получить обычную дебетовую карту в качестве зарплатной. Более того, законом им дано право самостоятельно выбирать для этой цели банки с самыми привлекательными для них условиями обслуживания.
Дополнительные предложения: Visa Gold и кредитка
Помимо стандартных зарплатных предложений, Газпромбанк предлагает еще один долговой продукт для зачисления заработанных средств: Visa Gold с «умным кэшбэком». Платежный инструмент оформляется и обслуживается абсолютно бесплатно.
Условия оплаты труда по золотой карте Газпромбанка с кэшбэком следующие:
- Начисление 6% на остаток депозита.
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах (комиссия взимается только при использовании стороннего банковского терминала).
- Бесплатные переводы на карты других банков.
- Пополнение карты Visa Gold без комиссий.
- Сообщения о текущих транзакциях без списания средств.
Кроме того, по выбору клиента запускается программа лояльности по накоплению миль или подключается кэшбэк. Первые начисляются за каждые 100 рублей, выставленных на покупку. Расчет производится исходя из суммы затрат. Максимальное количество ежемесячных бонусов — 3000 миль.
Кэшбэк также зависит от затрат на платежный инструмент. Самый большой его размер — 10% от суммы покупки. В этом случае минимальная сумма торговых расходов должна составлять 5000 рублей в месяц.
Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?
Карточка для зачисления заработка может быть выпущена в рамках проекта по инициативе вашего работодателя или переведена в соответствующий статус по вашему заявлению.
В последнем случае обычная дебетовая карта становится зарплатной. Обычно это означает получение доступа к большим привилегиям и бесплатное обслуживание.
Таким образом, основная разница между дебетовой и зарплатной картами заключается в предоставлении зарплатному клиенту больших привилегий и освобождение от платного обслуживания.
Например, владельцы Мультикарты ВТБ, выпущенной в рамках зарплатного проекта, могут бескомиссионно снимать наличные в любых банкоматах.
При этом им доступен кэшбэк до 15% с выбором бонусных опций и оформление других банковских продуктов на льготных условиях.
Зарплатные клиенты могут заказать со скидкой:
- ипотеку;
- потребительский кредит;
- кредитку;
- автокредит;
- рефинансирование.
Кроме этого, держатели таких карточек нередко могут открыть вклад с повышенной доходностью. Часто банки имеют специальные программы для такой категории клиентов.
Другие отличия зарплатной карты от дебетовой:
- упрощённая процедура оформления;
- отсутствие необходимости подтверждения платёжеспособности при заказе кредитных продуктов в банке, выпустившем зарплатную карточку;
- невозможность выбора платёжной системы и категории карточного продукта.
Можно ли использовать другие карты Альфа банка как зарплатные
Альфа Банк имеет широкую линейку дебетовых карт с интересным и удобным функционалом. Если вас заинтересовала какая-то из обычных карт, вы также можете оформить ее и использовать как зарплатную.
По закону работодатели не могут в приказном порядке заставить работника пользоваться тем или иным зарплатным продуктом. Если предлагаемый его чем-то не устраивает, он может выбрать любой другой на свое усмотрение, в любом банке. Просто нужно составить в бухгалтерии работодателя соответствующее заявление.
Какие дебетовые карты Альфа Банк сам рекомендует использовать в виде зарплатных обычным гражданам, которые получают зарплату до 30000 рублей и немного выше:
Предлагает Альфа Банк зарплатные карты и более высокого уровня. Если ваша заработная плата превышает 400000 рублей за месяц, банк рекомендует к оформлению премиальные версии указанных выше дебетовых карт. Это платежные средства с самым большим бонусным функционалом и широким перечнем дополнительных привилегий.
Те, у кого уже есть дебетовая Альфа-Карта с бесплатным обслуживанием, кэшбэком за покупки и начислением процентов на остаток, точно знают, как получить максимум пользы. Эта карта придумана специально для тех, кто знает счёт деньгам. Попробуйте и оцените её возможности сами!
Плюсы каждого типа Альфа-Карт
Альфа-Карта с преимуществами — кэшбэк до 2% на покупки, доход на остаток до 5% годовых, бесплатное обслуживание и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру. Оплата без комиссии ЖКУ, связи и штрафов ГИБДД.
Альфа-Карта Premium — кэшбэк до 3% на покупки, доход на остаток до 6% годовых, бесплатное снятие наличных без комиссии в любых банкоматах по всему миру, персональный менеджер и другие премиальные привилегии.
Карта Мир Газпромбанка с кэшбэком
Карта Мир-JCB с бонусом Газпромбанка РЖД — национальный платежный инструмент. На платежи, совершаемые с помощью этой карты, не влияют какие-либо политические или экономические факторы, а это означает, что выполнение любой транзакции не может быть прервано или отложено.
Преимущества:
- Кэшбэк до 20% через сервис Сбербанка «Hello World;
- Снятие наличных в любой стране;
- Возможность оплаты товаров в России и за рубежом (доступно 190 стран);
- Экономия с привилегиями JCB.
Что предлагает система JCB:
- скидки и специальные предложения в коммерческих и сервисных организациях РФ;
- электронный каталог скидок и различных предложений (JCB Plaza WEB);
- служебные помещения для отдыха путешественников (JCB Plaza);
- скидки на специальные японские компании по программе «Добро пожаловать в Японию».
Дебетовая карта подключается к банковскому счету клиента и позволяет пользоваться средствами, находящимися на этом счете. То есть, чтобы получить дебетовую карту, нужно открыть банковский счет в соответствующем банке. Дебетовая карта позволяет осуществлять различные операции с деньгами, такие как платить за покупки, снимать наличные, делать переводы и т.д. Все затраты производятся напрямую с вашего банковского счета.
В случае зарплатной карты, она является отдельным проектом банка, предназначенным для компаний и их сотрудников. Организация может выбрать зарплатную карту для выплаты зарплаты своим сотрудникам. Зарплатные карты позволяют получать зарплату без комиссий и сборов, которые обычно взимаются при переводах на дебетовые карты в других банках. Такое отличие связано с тем, что банк предлагает свою зарплатную карту организации, и выплата зарплаты осуществляется без дополнительных затрат.
Для подключения к зарплатному проекту банка нужно оформить договор с банком, где будут указаны правила использования зарплатных карт, условия выплаты зарплаты и другие важные моменты. Зарплатные карты могут быть полезны не только для сотрудников, но и для самой компании, так как они позволяют упростить процесс выплаты зарплаты и сократить затраты на комиссии и сборы.
Таким образом, главное отличие между зарплатной картой и дебетовой картой заключается в источнике средств. Дебетовая карта связана с вашим банковским счетом, а зарплатная карта — с проектом банка, предназначенным для выплаты зарплаты организации и ее сотрудникам.
Возможности и ограничения
Зарплатная карта и дебетовая карта имеют свои отличия в функциональности и условиях использования. Рассмотрим основные возможности и ограничения зарплатной карты:
1. Выплата зарплаты: Зарплатная карта предназначена специально для выплаты зарплаты сотрудникам. Работодатели могут выбрать зарплатную карту как способ выплаты зарплаты своим сотрудникам. Таким образом, зарплата поступает на карту напрямую, без скрытых комиссий и задержек.
2. Переводы и платежи: С помощью зарплатной карты можно осуществлять различные переводы и платежи. Сотрудники могут использовать карту для оплаты товаров и услуг, снятия наличных средств, перевода денег на другие карты и счета.
3. Выгодные условия: Зарплатные карты обычно предоставляют выгодные условия для клиентов. Банки могут предложить отсутствие комиссий при снятии наличных, бесплатное оформление и обслуживание карты, а также другие привилегии для держателей зарплатных карт.
4. Удобство и доступность: Зарплатная карта обеспечивает удобство использования и доступность средств. Сотрудники могут распоряжаться своей зарплатой в любое время и в любом месте, имея доступ к счету через интернет-банкинг или мобильное приложение.
5. Ограничения в выборе банков: Работодатели могут ограничить выбор банков для выплаты зарплаты своим сотрудникам. Иногда компании заключают соглашения с определенным банком и навязывают своим сотрудникам открытие зарплатного счета в этом банке.
6. Зависимость от работодателя: Владение зарплатной картой связано с работодателем. Если сотрудник меняет место работы, то ему может потребоваться открытие новой зарплатной карты в соответствии с требованиями нового работодателя.
Важно обратить внимание на все возможности и ограничения при выборе зарплатной карты. Работодатели должны выбирать наиболее удобные и выгодные условия для выплаты зарплаты своим сотрудникам, а сотрудники должны оценить все плюсы и минусы предлагаемой зарплатной карты перед ее оформлением.
Что такое зарплатная карта?
С помощью зарплатной карты держатель имеет возможность расплачиваться за товары и услуги в торговых точках при наличии в них специального терминала, интернет-магазинах, а также обналичивать средства через банкоматы.
Для выплаты зарплаты используются специальные дебетовые карточки. Следовательно, клиент имеет возможность потратить столько денег, сколько он получил на счет. Иногда банки предоставляют услугу овердрафта. Держатель может потратить средства сверх установленного лимита. Обычно это две заработные платы. В следующем месяце при поступлении денег на счет из суммы дохода вычтут средства в размере установленного перерасхода с процентами.
В отличие от дебетовых карт зарплатные выпускаются бесплатно. Процедура оформления обычно не требует участия сотрудника. Работодатель самостоятельно передает все необходимые сведения в финансовое учреждение.
Внимание! Многие банки предоставляют своим клиентам-держателям зарплатных карт кредиты на более выгодных условиях без предъявления справок о доходах.
Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?
Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.
В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.
Исключение составляет услуга овердрафт.