Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке в 2024 году
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Согласно статистическим данным, более половины трудоустроенных россиян не раз совершали покупки на кредитные средства. Современность такова, что для покупки некоторых товаров, оплаты учебы или приобретения недвижимости людям необходимо оформлять займы. Кредиты на внушительные суммы оказывают огромное давление на семейный бюджет и способны пробить в нем брешь. Решение данной проблемы на сегодня – перекредитование, способствующее снижению ставки по кредитному обязательству.
Ипотека по двум документам
В банке Зенит можно взять ипотеку по двум документам без справок и подтверждения трудоустройства, достаточно даже просто паспорта.
Условия ипотеки без справок и подтверждения дохода по паспорту в банке ПС на сегодня:
| Минимальный первый взнос | От 20%. |
| Надбавка к ставке | Есть. Ставки на сегодня:
|
| Ограничения по сумме | Нет |
«Промсвязьбанк» преимущества рефинансирования кредитов
Перекредитование предоставляет ряд весомых бонус:
- Возможность объединить несколько кредитных обязательств перед разными банками в единый кредит.
- Снижение ставки по кредиту.
- Оптимизация срока погашения задолженности.
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа.
- Реальная возможность получить дополнительные наличные средства.
Оформить рефинансирование можно на кредиты, отвечающие следующим условиям:
- Предоставленные другими банками потребительские займы, автокредиты, ипотечные кредиты, а также кредитные карты.
- Рефинансированию подлежат не более пяти кредитов и кредитных карт.
- Перекредитование производится только в отношении кредитов, предоставленных в российских рублях.
- Кредит не должен иметь текущих просрочек и реструктуризации.
Требования Промсвязьбанка:
- Гражданин РФ
- Возраст от 21 до 70 лет
- Регистрация или место работы в регионе присутствия банка
- 2 контактных номера телефона + рабочий номер
- Стаж на последнем месте — не менее 4 месяцев
- Общий трудовой стаж — от 1 года
- Недоступно для индивидуальных предпринимателей
- Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу
- Справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета
- Заверенная трудовая книжка или электронная выписка из ПФР из Госуслуг
- Кредитный договор от предыдущего кредитора
- Справка об остатке задолженности
- Документы на недвижимость
Необходимые документы и требования
Для заключения договора рефинансирования Промсвязьбанк требует от заявителей следующие документы:
- анкету-заявку;
- паспорт гражданина России;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- свидетельство о браке или разводе (при наличии);
- трудовую книжку (копию с печатью компании-работодателя);
- справку о доходах (2НДФЛ);
- идентификационный код налогоплательщика;
- СНИЛС;
- договор по действующей ипотеке и график ежемесячных выплат;
- выписку по остатку задолженности;
- реквизиты счета кредитора, на который необходимо перевести средства для погашения долга;
- документы, подтверждающие права собственности займополучателя на залоговую недвижимость.
Для рефинансирования в Промсвязьбанке нужна трудовая книжка.
Финансовая компания вправе потребовать от получателя ссуды предоставления дополнительных документов, подтверждающих его платежеспособность.
Пакет документов отличается на основании того, есть ли желание снизить процент по ипотечному займу, оформленному в Промсвязьбанке, либо услуга рефинансирования будет проходить с привлечением другого кредитного учреждения. В первом случае достаточно гражданского паспорта, ипотечного договора, заявления на уменьшение процентной ставки.
Смотрите на эту же тему: Господдержка ипотеки в году для молодых семей и семей с детьми
Для рефинансирования займа стороннего банка соискатель подаёт:
- Гражданский паспорт.
- Справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, договора или другие документы, подтверждающие занятость.
- Военный билет.
- Договор кредитования.
- График погашения займа.
- Справку с реквизитами счёта, на который поступят деньги на закрытие долговых обязательств.
- Справку о том, что для ипотечного кредитования не использовался маткапитал (документ требуется, если у займополучателя двое или больше несовершеннолетних детей).
- Справка из банковского учреждения по рефинансируемому займу с Ф.И.О. кредитополучателя, данными паспорта, сведениями о текущей задолженности, процентами. Бумага действительна 30 дней с даты выдачи.
- Документацию о предмете залога: договор долевого участия (для строящихся объектов), право собственности на квартиру, выписку из ЕГРН, документы с подтверждением оплаты объекта недвижимости полностью, техпаспорт, кадастровый паспорт (если оформляется дом с участком), справка о том, что объект недвижимости не подлежит сносу, выписка из домовой книги.
Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?
Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.
Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?
Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:
-
Отрицательная кредитная история
Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;
-
Недостаточный уровень доходов
При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).
Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);
-
Незаконные перепланировки в квартире
При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.
Реструктуризация в Промсвязьбанке
Это ещё один способ изменения условий договора кредитования, ранее подписанного с ПСБ. Процедура проводится небезосновательно, требуются подтверждающие наличие неблагоприятных в финансовом отношении обстоятельств документы. Пример: займополучатель попал в серьёзное ДТП, в результате из-за нахождения в больнице отсутствует возможность погашать кредит. Также веское основание — потеря работы.
Рассматриваются и другие непростые жизненные ситуации. В этом случае кредитор редко соглашается снизить процентную ставку, но может заключить с займополучателем дополнительный договор, на основании которого предоставит отсрочку платежей, увеличит период погашения долга (ежемесячно платить придётся меньше). Также банк может разрешить в течение некоторого времени погашать только проценты.
Требования к заемщику
Каким требованиям должен соответствовать заемщик:
1. Это должен быть гражданин РФ.
2. Он должен находиться в возрасте 21 – 65 лет в срок погашения кредитных обязательств.
3. Он должен иметь регистрацию (прописку) в регионе, где функционирует одно из отделений Просвязьбанка. В противном случае подавать заявку на рефинансирование ипотеки нет смысла.
4. Должен предоставить контактные телефоны, среди которых один – рабочий номер телефона.
5. Стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года, причем на текущем рабочем месте – от 4-х месяцев и больше.
Банк занимается кредитованием тех заемщиков, которые работают по найму, но не индивидуальных предпринимателей. По одному договору может проходить до 4-х человек-заемщиков, и это максимальное их количество.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:
- лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
- доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
- возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
- возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
- высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.
Минусы:
- небольшое количество офисов по стране;
- жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.
Рефинансирование кредитов в ПСБ-Банке: особенности
Сегодня услугу рефинансирования предлагают практически все банки России, но в Промсвязьбанке она имеет ряд особенностей:
- Договор с первоначальным кредитором должен быть заключен не менее 1 месяца назад. До момента полного погашения долга должно оставаться минимум 3 месяца.
- Кредиты, по которым есть открытые просрочки, к рефинансированию не принимаются.
- Для заемщиков, подавших заявку онлайн, процентная ставка дополнительно снижается на 0,5%
- При необходимости можно запросить определенную сумму сверх той, которая требуется на рефинансирование.
- Клиенты ПСБ-Банка имеют право раз в год воспользоваться опцией «Кредитные каникулы» и отсрочить платежи на 2 месяца. Услуга платная, подключить ее можно в любом офисе или интернет-банке.
Преимущества рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке
- Одним из основных преимуществ рефинансирования ипотеки в Промсвязьбанке является возможность снижения процентной ставки на кредит. Банк предлагает конкурентные условия и низкие процентные ставки, что позволяет существенно сэкономить на выплате процентов.
- Клиентам, решились на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке, доступна гибкая система погашения кредита. Банк предлагает различные варианты погашения, включая возможность досрочного погашения без штрафных санкций, что позволяет заемщикам выбрать наиболее удобный и комфортный график выплат.
- Кроме того, рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке позволяет клиентам получить дополнительные услуги и привилегии. Банк предоставляет возможность бесплатно перевести залоговые права на новый кредит, а также предлагает бесплатное обслуживание банковской карты и другие бонусы.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке является выгодным и удобным решением для тех, кто хочет снизить стоимость своего жилищного кредита и получить дополнительные преимущества. Банк предлагает гибкие условия и высокий уровень сервиса, что делает его одним из лучших вариантов для рефинансирования ипотеки. Сотрудничество с Промсвязьбанком позволит клиентам сократить затраты на кредит и упростить процесс возврата задолженности.
Заемщик должен отвечать целому ряду критериев оценки
Чтобы рефинансировать ипотеку успешно, заемщик (и в том числе его поручитель или созаемщик, если таковые тоже будут принимать участие в сделке), должны отвечать таким требованиям:
- Быть гражданами РФ в возрасте от 21 года и вплоть до 65 лет (на момент внесения ими последнего платежа по договору);
- Иметь фактическое место проживания или работы в регионе, в котором располагается офис кредитора;
- Если человек обращается за рефинансированием по программе «Вторичный рынок», заемщику допускается не иметь регистрации в Москве и области;
- Относительно трудовой деятельности: человек должен работать по найму (т.е. программа не рассчитана на тех лиц, которые встали на учет в качестве индивидуального предпринимателя). Общий трудовой стаж человека должен быть не меньше года, а на последнем рабочем месте он должен отработать не меньше 4 месяцев.
В роли созаемщика в сделке в обязательном порядке должен выступать супруг или супруга созаемщика. Также при подаче анкеты необходимо указать не меньше 2 номеров для связи, один из которых должен быть стационарным рабочим. Для мужчин, не достигших 27 лет включительно, потребуется принести военный билет. Это даст возможность кредитору понять, что на протяжении срока кредитования человека не призовут на воинскую службу.
Воспользоваться предложением смогут те лица, которые исправно вносили средства на счет и имеют положительную кредитную историю. Все ситуации и заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
Чем ниже ставка рефинансирования, тем выгодней переоформление кредита. За счет снижения процентов можно значительно уменьшить размер кредитного платежа, а если еще и продлить срок выплаты кредита, то экономия может составить до 50%.
Однако у рефинансирования есть и подводные камни: в погоне за снижением ежемесячных платежей заемщики часто забывают о том, что может вырасти итоговая переплата.
Например, это возможно в случае существенного увеличения кредитного срока, а также в том случае, когда в новом кредитном договоре резко вырастут санкции банка за просрочку.
Минусы рефинансирования:
- дополнительные расходы в связи с перекредитованием, в частности на госрегистрацию ипотеки и оценку жилья;
- возможная смена страховщика;
- сомнительная выгода в случае небольшой разницы между ставками кредитов и возможности применения банком надбавок.
Не стоит также забывать о том, что банки любят добавлять надбавки к кредитной ставке, которые фактически являются штрафами за отказ от комплексного страхования. Расходы же на комплексную страховку могут достигать 1-1,2% суммы кредита в год. Возможность рефинансирования ограничена жестким требованием к минимальной сумме кредита (1 млн. рублей). Для сравнения в других банках размер минимального лимита 300-600 тыс. рублей.