Могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты в минус
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Могут ли судебные приставы снимать деньги с банковской карты в минус». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В ходу у российских клиентов — физлиц миллионы банковских карт с овердрафтом, как правило — зарплатных, то есть дебетовых. Такой способ временного ухода в минус, санкционированного банком, может быть удобным, если деньги нужны срочно и на короткий период.
Проблемы с овердрафтными картами из-за действий ФССП
К сожалению, при наличии такой подключенной услуги, должник может оказаться в ситуации, когда банк «прокредитует» своего клиента без его на то согласия. Итог: минус по дебетовой карте. А проценты и штрафы по таким заимствованиям не радуют, как и по кредиткам, они высокие.
Поэтому, если вы знаете о существовании проблемных долгов, и опасаетесь негативного сценария с вмешательством ФССП, то правильным решением будет обратиться в банк с заявлением и отключить овердрафт по карте. Чтобы предписание пристава не загнало вас в еще более глубокий долг.
Сколько денег могут удержать со счета?
Если речь идет о исполнительном производстве по поводу долговых обязательств, в большинстве случаев имущество должника не подлежит конфискации с последующей продажей, и все средства, на которые можно рассчитывать — это его зарплата. Итак, арест счета, в том числе зарплатного, имеет своей целью списать часть долга в пользу кредитора.
По статье 99 закона «Об исполнительном производстве» с накопительного счета приставы имеют право списать всю сумму долга (т.е. все деньги с вклада), а с зарплатного — только часть суммы.
Стандартно с должника удерживают 50% его доходов. Если в семье имеются несовершеннолетние дети, то процент удержания могут снизить до 30%, а если детей воспитывает один родитель — то до 25%. При этом приставы имеют право удерживать до 70% зарплаты должника в следующих случаях:
- вы злостный неплательщик алиментов;
- вы должны возместить человеку вред здоровью, причиненный по вашей вине, или компенсировать семье потерю кормильца (в случае смерти потерпевшего);
- вы похитили деньги или материальные ценности и не вернули их.
Итак, по закону вы имеете право получить доступ к остатку денежных средств на счету, на который перечисляется ваша зарплата. Почему же тогда возможна ситуация, когда с зарплатной карты списываются все средства?
Ответ прост: пристав обращается в банк и запрашивает всю информацию о ваших счетах, но банк не уточняет, какой из счетов является накопительным, а какой зарплатным.
Какие деньги нельзя арестовать
Списать могут не все средства. Для службы приставов неприкосновенны:
- алименты;
- деньги в счёт компенсации вреда здоровью;
- пособия по потере кормильца;
- компенсации от государства;
- маткапитал;
- выплаты от работодателя, связанные с рождением ребёнка и смертью родных;
- единовременная помощь от государства жертвам стихийных бедствий, террористических актов;
- прочие выплаты, перечисленные в статье 101 закона №299.
Особенности взысканий с зарплатной карты
Как мы уже сказали, зарплатные деньги нельзя забрать под ноль. Стандартное ограничение на арест зарплат — 50%.
Например, если человек получает зарплату в размере 60 000 рублей, Служба приставов может забрать из них только 30 000. Изымать больше незаконно.
Это правило действует в отношении последнего периодического платежа. Это значит, что сумма всех предыдущих зарплат, которая к моменту исполнения взыскания находится на карте, подлежит списанию без ограничений.
Например, Мария получает на зарплатную карту 45 000 ежемесячно, но эти деньги не тратит. За последние три месяца у неё накопилось 135 000 рублей.
В этом случае ограничение можно применить только к последнему месяцу. Служба приставов может списать максимум 22 500 рублей — половину месячного дохода Марии. А 80 000, которые накопились на карте за предыдущие два, будут арестованы в полной мере.
Взыскания могут быть больше в исключительных случаях — если деньги идут на погашение алиментов, компенсацию за причинение вреда здоровью или ущерб имуществу и здоровью в результате совершённого преступления. Тогда можно потребовать до 70% от зарплатной части средств.
Есть также обстоятельства, которые, наоборот, уменьшают размер взысканий. Например, если должник:
- находится в тяжелом материальном положении;
- воспитывает малолетних иждивенцев;
- имеет инвалидность.
Коротко — какие деньги списывают с карты?
-
С дебетовой и кредитной карты приставы вправе списать только деньги клиента, не затрагивая третьих лиц. Деньги, выданные в кредит, не взыскивают.
-
Зарплату, пенсию по инвалидности и старости, переводы от физических лиц списывают. Размер взыскания составляет до 50% от заработной платы и пенсии.
-
Приставы не вправе списывать ряд компенсаций и социальных выплат, накопительную часть пенсии, пособия по безработице.
-
Имущество, ценные бумаги и акции не в приоритете у судебных приставов. В первую очередь под арест попадают деньги — наличные и на банковских счетах.
Все средства с банковских карт должников могут списать. Причём неважно, сколько они должны: один рубль или несколько миллионов. Как противостоять произволу, разбирался Лайф.
Долг зарплатой красен
Алексей недавно устроился на работу и ждал зарплату. Но в назначенный день на карте Сбербанка ничего не оказалось. Все деньги списали. Причиной оказались его долги по кредиту.
— У меня были проблемы с работой, и я не вовремя оплачивал кредит. Но такого поворота не ожидал. Других доходов, кроме зарплаты, нет. Семья осталась без средств к существованию, — разводит руками мужчина.
К моменту публикации корреспонденту не удалось получить ответ на свой запрос в пресс-службу Сбербанка.
У Дмитрия похожая ситуация. Только у него были долги по квартплате и дебетовая карточка «Райффайзенбанка». С неё забрали имеющиеся деньги, а потом счёт ушёл в минус на 80 тысяч рублей. Это означает, что все новые поступления на карту будут списывать и дальше. В пресс-службе банка Лайфу ответили, что такое просто невозможно.
— Уйти в минус может только кредитная карта, когда клиент перерасходовал положенный лимит. Но снять деньги с кредитки по запросу приставов технически невозможно. По дебетовым картам списания возможны, а ваш герой как раз пользовался такой картой, — пояснили нам.
В офисе банка людей мало. Сегодня выходной, и дело уже идёт к закрытию. Перед нами — женщина с ребёнком, которая оформляет карточку. Это мы вместе с Дмитрием пришли в офис «Райффайзена», чтобы во всём разобраться. Там нам предоставили другую информацию.
— Да, ваш счёт ушёл в минус. Все деньги, которые придут на эту карту, будут списываться до тех пор, пока вы не перекроете сумму долга полностью, — сообщила менеджер.
— То есть если мне на счёт поступит зарплата, то она вся спишется? — уточняет пострадавший.
— Нет, вам могут выдать половину. Но для этого за деньгами надо прийти в банк в тот же день.
— А если не приду? — интересуется должник.
— Тогда спишется всё. Либо договаривайтесь с работодателем, чтобы он на руки выплачивал вам половину суммы, — посоветовали в банке.
Таких историй много. Чаще всего под удар попадают клиенты крупных банков, потому что разыскать их счета проще. Пенсионеры тоже в группе риска.
— В прошлом месяце мне пришла пенсия, и тут же всё полностью списалось в счёт погашения долга. В банке сказали, что будут списывать деньги, пока долг не погасится, а это около десяти месяцев. На что я жить буду? — жалуется на форуме «Банки.ру» Василий.
Что делать, если зарплатную карту арестовали?
У вас есть несколько выходов из сложившейся ситуации.
1. Обратитесь к приставам.
Часто происходит так, что судебные приставы просто не в курсе, что данная пластиковая карта является «зарплатной». Дело в том, что, во-первых, судебный пристав по причине огромного объема работы не может наводить справки о назначении счета и характере денежных поступлений, а во-вторых, назначение счета является банковской тайной.
В этом случае необходимо проявить активность самому держателю карты. Он может обратиться в приемную службы судебных приставов с заявлением. В нем указать, что карт-счет, на который наложен арест, является зарплатным. Документ желательно составлять в двух экземплярах. К заявлению нужно приложить документы о происхождении денежных средств, подтверждающие неправомерность их изъятия. Все справки можно получить в бухгалтерии банка, по месту работы и органах социальной защиты. Если в числе средств есть выплаты по инвалидности, детские пособия, то они по закону должны быть возвращены, так как не принадлежат должнику.
Получив информацию о том, что счет «зарплатный», судебный пристав в это же день снимет арест, направив уведомление банку. При этом у него будет право обратить взыскание на пятьдесят процентов всех поступивших средств за последний месяц и на сто процентов всех прочих накоплений, имеющихся в данный момент. Пристав направит постановление по месту вашей работы об удержании из вашей зарплаты ежемесячно до 50%.
2. Договоритесь с работодателем
Есть такой нюанс – если денежные средства поступили на пластиковую карту, то они уже не являются зарплатными. Потому в случае неуплаты долга или налога они могут быть списаны полностью.
Выходом в данной ситуации может быть обращение к работодателю с просьбой выдавать заработную плату наличными.
3. Обратитесь с просьбой к кредитору отозвать исковое заявление в суд.
Если истец заберет заявление из суда, блокировку снимут.
4. Истец может обжаловать действия пристава и сумму денежных отчислений в судебном порядке. Данный способ подойдет для тех, у кого есть иные источники дохода, кроме зарплаты.
5. Заплатите свои долги. Это самое простое решение проблемы. При условии погашения задолженности взыскатель отправляет в банк уведомление, после чего ваш счет будет разблокирован.
Если приставы списывают карту в минус долг погашен
Вопрос: можно ли уйти в минус на зарплатной карте Сбербанка? Ответ: да.
- Часто к зарплатной карте подключена услуга овердрафта, о которой люди не знают.
- Годовое обслуживание карты первые годы оплачивает работодатель, далее сам держатель.
Поэтому причиной отрицательного баланса может стать технический овердрафт, когда клиент должен был оплатить годовое обслуживание своего пластика.
Вопрос: чем грозит отрицательный баланс на карте Сбербанка? Ответ: долг необходимо погасить, потому что, так или иначе, вы должны банку, если не докажете обратное.
При отказе от погашения долга, он никуда не денется.
Кроме того, банк может начать начислять проценты и штрафы за неуплату.
Но есть исключения при которых размер удержаний увеличивается до 70%, увеличенный размер удержаний производится в случае когда с должника взыскивают денежные средства по долгам за:
- Алименты на несовершеннолетних детей;
- Долги по возмещению вреда который был причинен здоровью;
- При возмещении вреда в связи со смертью кормильца;
- При возмещении ущерба причиненного преступлением.
Если исполнительный документ выдан по требованию исходящему из вышеперечисленных случаев, то размер ежемесячных удержаний из регулярных платежей может быть увеличен до 70%, на основании пункта 3 статьи 99 «Закона об исполнительном производстве».
Технический овердрафт возникает без разрешения на него клиента, но в основном приставы списывают деньги с карт, где есть разрешенный овердрафт. Это один из способов кредитования на короткий срок, проценты по разрешенному овердрафту от 20 до 30, а по техническому от 50 и более.
Поэтому приставы все же могут списать деньги с вашей карты в минус.
Как снимать деньги с карты быстрее приставов
Арест на счета должника накладывается в рамках исполнительного производства. Судебный пристав начинает поиск имущества для взыскания только после получения исполнительного листа.
Например если у вас там будет детское пособие или другое. Если Вы являетесь должником и в отношении Вас возбуждено исполнительное производство, судебный пристав-исполнитель в электронном виде делает запросы во все банки, находящиеся на территории области.
Если долг возник по просроченным кредитным обязательствам, можно попытаться договориться с банком об отзыве иска.
Например если у вас там будет детское пособие или другое. Если Вы являетесь должником и в отношении Вас возбуждено исполнительное производство, судебный пристав-исполнитель в электронном виде делает запросы во все банки, находящиеся на территории области.
В отдел ФССП направляют заявление с просьбой прекратить принудительное списание средств, когда баланс уходит в минус.
Все копии судебных актов по результатам рассмотрения дел направляются сторонам для ознакомления. Так же может фигурировать и несоблюдение банковской тайны.
Что делать если судебные приставы сняли деньги с карты
В первую очередь обратитесь в представительство Сбербанка и запросите детализацию, альтернативным способом может стать уточнение списаний в личном кабинете Сбербанк-онлайн. Затем посетите приставов и окончательно проясните ситуацию.
Скажем у вас на карте осталось от предыдущей заработной платы 5000 рублей, вам пришла З/П в размере 50000 рублей, приставы должны из вашей вновь поступившей З/П списать 25000 рублей, что они и сделают, но так как с предыдущей З/П осталось 5000 рублей, То списано будет не 25000, а 30000 рублей.
Банк обязан просьбу удовлетворить. Но в предоставленных данных не указано назначение счета – текущий, кредитный или зарплатный.
ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание на имущество должника по исполнительным документам обращается впервую очередь на его денежные средства в рублях и иностранной валюте. Так что если есть сведения об открытых счетах должника, пристав выносит постановление об их аресте. Это может сейчас денежных средств там нет, а через пару дней может и появятся. При этом отражается минусовой баланс.
Варианты принудительных действий по взысканию долга Итак, давайте посмотрим, имеют ли право судебные приставы снимать деньги с карты, пенсии и так далее.
Естественно, подобные случаи не редки и удивляться этому не стоит, особенно, когда Вы точно знаете, что у Вас имеются какие-либо долги, например, по штрафам или по коммунальным платежам, то скорее списанная с карты сумма это и будет подобный долг.
Для Вас есть выгодные предложения по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия, поможем рассчитать переплату на калькуляторе — это займет не более минуты. Хотите попробовать?
Скажем, если с вас взыскали ранее и вовремя оплаченный штраф ГИБДД, обратитесь к ним с квитанцией о его уплате (не забыв, конечно же, взять и паспорт).
Дважды списали деньги с карты
Бывает так, что Вы уже оплатили долг, да и думается долги ушли, можно спокойно лететь за границу, а может уже вовсе по пути в аэропорт, но вдруг пришла СМСочка неприятная с информацией о списании знакомой Вам уже суммы долга, которую уже в свое время оплачивали, а это на самом деле портит вероятно отпуск, нервы и время. В данном случае просто напросто судебный пристав не получил информацию о погашении задолженности и ему необходимо направить копию или предоставить оригинал платежки, чтобы он в свою очередь отметил погашенный долг и направил информацию о снятии всех арестов, запретов на выезд за границу. Так что, если это Ваш случай, то как можно скорее свяжитесь с судебным приставом и узнайте, каким способом можно предоставить информацию об оплате долга. Часто судебные приставы очень заняты и личные встречи очень затруднительны, то лучшим способом будет отправить платежку на электронный адрес и спустя 7-10 дней проверьте свой долг на сайте судебных приставов, чтобы быть уверенным в погашенной задолженности.
Судебные приставы и банковские карты: снятие денег в минус
Российское законодательство предусматривает возможность приставам списывать средства с банковской карты должника при наличии судебного решения о взыскании долга. Однако снятие денег в минус с банковской карты возможно только в рамках установленных законом процедур.
Судебным приставам разрешено снимать деньги с банковской карты только в случае, если на счету должника есть достаточное количество средств для исполнения судебного решения. В этом случае приставы привлекают банк в качестве третьего лица для осуществления взыскания.
Однако приставы не имеют права снимать деньги со счета в минус или закрывать долгу счет, превышающий размер долга. Банк обязан выполнять указания приставов только в рамках судебного решения и не может проводить списания сверх установленной суммы.
Если же на счету у должника недостаточно денег для исполнения судебного решения, то приставы вынуждены искать другие способы взыскания долга, например, обращаться к работодателю, учреждению социального обслуживания или третьим лицам, имеющим задолженность перед должником. В этом случае обращение к банковской карте может быть только одним из возможных способов взыскания.
| Преимущества взыскания через банковскую карту: | Недостатки взыскания через банковскую карту: |
|---|---|
| 1. Быстрота и эффективность в отслеживании счета должника. | 1. Ограничения по списанию денег. |
| 2. Возможность получить деньги без прямого участия должника. | 2. Наличие банковских ограничений и лимитов. |
| 3. Уменьшение вероятности скрытия денежных средств. | 3. Ограничения по снятию денег с карты должника. |
Права и обязанности судебных приставов
Права судебных приставов:
1. Использование принудительных мер по исполнению судебных решений, включая арест имущества и деньги должника.
3. Доступ к информации о наличии денежных средств на банковских счетах и картах должника.
4. Конфискация и реализация имущества должника в целях удовлетворения требований кредитора.
5. Принятие мер по выполнению судебных решений, вынесенных в других субъектах Российской Федерации.
Обязанности судебных приставов:
1. Осуществление исполнительного производства в соответствии с законодательством Российской Федерации и судебными решениями.
2. Обеспечение непрерывности и своевременности исполнения действий по взысканию долгов.
3. Соблюдение конфиденциальности информации о должнике, полученной в процессе исполнительного производства.
4. Проведение исполнительного производства с соблюдением принципов законности, справедливости и равноправия участников процесса.
5. Защита прав и законных интересов должников и кредиторов.
Судебные приставы являются неотъемлемой частью судебной системы и выполняют важные функции в обеспечении исполнения судебных решений. Их права и обязанности заложены в законодательстве и направлены на защиту прав сторон и обеспечение справедливости в исполнительном производстве.
Может ли пристав списать деньги с карты в минус?
Действия, осуществляемые сотрудниками службы, регулируются на законодательном уровне. В своей деятельности приставы-исполнители следуют закону №229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Непосредственно на этот федеральный закон стоит опираться и должникам, в случае оспаривания действий ССП и защиты собственных интересов.
Могут, но только если это деньги сверх кредита. Проще говоря, кредитная карта обычно имеет отрицательный баланс при использовании Вами денег банка, выданных таким образом в кредит. Если кредитными деньгами Вы не пользуетесь, а, наоборот, вкладываете поверх свои деньги, то и баланс карты будет положительный.
Здесь всё просто! Ряд банков автоматизировало систему запроса данных о клиентах и их счетах и картах от приставов. Таким образом, пристав-исполнитель может в автоматическом режиме списывать штрафы с карты.
Чтобы приступить к работе судебный пристав должен иметь на руках исполнительный лист, судебное решение, акт о взыскании либо иные другие документы, фиксирующие его полномочия.
Могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты должника
Главный актив дебитора, с которого начинается взимание долга судебными приставами, – это его деньги. Как только будут обнаружены, они тут же идут в счет ликвидации долга. Составляется акт, согласно которому деньги переходят в собственность взыскателя.
Обычно поиск наличности заканчивается неудачей. Это понятно: если бы у дебитора были деньги, он бы сам выплатил долг. Впрочем, бывают и другие ситуации, когда по каким-либо мотивам должник скрывает финансовые средства. В таком случае найти их будет тяжело. В связи с этим судебные приставы начинают свою деятельность с проверки банковских активов дебитора, чтобы снять с них средства для закрытия долга.
Судебным приставам важно узнать, имеются ли у дебитора счета в банках. Для этого они отправляют в банковское подразделение протокол, где указана сумма задолженности и причины, по которым надо снять деньги в счет погашения долга. Снятие и перевод денег со счетов дебитора будет происходить автоматически до момента полного его закрытия.
В протоколе должно быть указано, с каких счетов нужно брать деньги. Появляется логичный вопрос о том, могут ли судебные приставы снять деньги с кредитной карты.
В законе «Об исполнительном производстве» четко прописано, что для закрытия долга можно использовать только личные деньги дебитора или его имущество.
Исполнительное производство начинается с вручения исполнительного листа, в котором отражены все обязательства перед взыскателем. Судебные приставы изучают постановление и берут его для последующего исполнения. Целью их работы является удовлетворение прописанных требований.