Судебная практика суброгация по КАСКО в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Судебная практика суброгация по КАСКО в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Понятие подразумевает легальную возможность страховой организации после возмещения страховых взносов, выплаченных за восстановление автомобиля, поврежденного в аварии, потребовать компенсации с виновного субъекта. Таким образом, став зачинщиком столкновения, нужно быть готовым к тому, что СК потребует определенную сумму, которая была направлена на возмещение ущерба пострадавшему субъекту.

Порядок предъявления претензии

С недавнего времени, все споры со страховыми компаниями, в обязательном порядке должны разрешаться по предусмотренным законом правилами. Суть этих правил заключается в досудебном разбирательстве.

То есть прежде чем обратиться в суд, СК обязаны предъявить свои требования в претензионном порядке. А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации.

Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке. И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой появляются основания для обращения в суд.

Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП.

А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно.

Под суброгацией подразумевается требование от страховой компании о возмещении страховой суммы, выплаченной потерпевшем в аварии стороне. В соответствии с нормами российского законодательства, такие требования могут быть предъявлены только в отношении лица, который официально был признан виновником дорожно-транспортного происшествия.

Чтобы у страховщика появилась возможность выставить виновнику ДТП счет, должны быть соблюдены несколько условий, которые делают данную процедуру законной. В частности, к таким обстоятельствам можно отнестись:

1. На момент ДТП у виновника должен быть действующий комплексный договор страхования по программе АМТС.
2. Сумма ущерба, причиненного пострадавшей в результате столкновения стороне, а также сумма вреда, причиненного его имуществу, должны быть официально задокументированы и подтверждены.
3. Страховая компания должна признать, что дорожно-транспортное происшествие – это страховой случай, в установленные законом сроки произвести выплату пострадавшей стороне.
4. Выплаты по страховке КАСКО должны быть произведены в полном объеме. Должно быть подтверждение того, что все суммы по договору были выплачены, а пострадавшее лицо их получило.

В соответствии с нормами страхового законодательства, для предъявления требования о суброгации должно быть исполнено каждое из этих обстоятельств. Только при одновременном наличии каждого из этих условий, страховая компания может инициировать начало процесса суброгации, входе которого с виновника ДТП будет высчитана сумма, которую страховщик потратил по его вине.

Как подготовиться к суду

Автовладелец, который решил разобраться с этим вопросом самостоятельно, без обращения к специалистам, при проверке документов должен поставить перед собой несколько вопросов:

1. Соответствуют ли выполненные на СТО ремонтные работы повреждениям, которые были получены транспортным средством в результате столкновения.
2. Находился ли виновник ДТП на экспертном осмотре поврежденного транспортного средства или не принимал участие в этом процессе.
3. Не были ли входе ремонта использованы лишние ремонтные работы. К примеру, если во время восстановительных работ были отремонтированы повреждения, которые были получены не во время этой аварии.

Если у автовладельца возникли сомнения относительно суммы потраченной на ремонт транспортного средства пострадавшего (страховые компании часто намеренно идут на обман своих клиентов, завышая стоимость ремонтных работ), он может составить ответную претензию. В этом документе должна быть отражена реальная сумма, которая потребовалась для ремонта автомобиля. Кроме того необходимо подчеркнуть согласие виновника ДТП на выплату компенсации.

Если страховщик не соглашается с указанной в претензии суммой, разрешить этот спор может только в суде. Как показывает практика, если доводы собственника автомобиля достаточно убедительны, судья встает на его сторону. Такое решение напрямую зависит от того, пытался ли автовладелец урегулировать данный спор в ходе досудебного разбирательства.

Особенности возмещения ущерба в порядке суброгации

Одна из особенностей возмещения ущерба в порядке суброгации в том, что при замене кредитора первоначальный должен передать страховщику все документы, связанные с правом требования, а также сообщить все необходимые сведения, чтобы страховщик мог истребовать компенсацию.

Также в договоре имущественного страхования не может содержаться пункта об отмене возникновения у страховщика суброгационного права, поскольку оно установлено законом. Такое условие будет признано ничтожным.

Помимо положений ГК, в сфере возмещения ущерба в порядке суброгации работают также нормы Постановления Пленума ВС № 58. Согласно им, например, страховщик по КАСКО (добровольному комплексному имущественному страхованию автомобиля) может выплатить пострадавшему возмещение, которое превышает сумму выплаты по ОСАГО.

В этом случае страховая может взыскать ущерб в порядке суброгации со страховой виновника ДТП. Сумма взыскания будет ограничиваться размером выплаты по ОСАГО, которую должна была произвести соответствующая страховая.

Взаимоотношения страховщика с должником будут регулироваться теми же нормами права, которыми регулировались бы отношения первоначального кредитора с должником.

Отдельные виды договора страхования имущества регулируются другими законодательными актами, которые могут несколько изменять условия компенсации ущерба в порядке суброгации.

КАСКО суброгация – что это такое в страхование

При страховании многие водители слышали данный термин, но совершенно не задумывались, что он означает. Поэтому, в первую очередь важно понять, что же такое суброгация в страховании.

Суброгация – это понятие, которое регулируется 965 статьей Гражданского кодекса и означает, что страховая компания имеет право после выплаты страхового возмещения клиенту, который пострадал не по своей вине, вернуть денежные средства.

Простыми словами, страховая организация может выплатить компенсацию своему клиенту, который купил бланк договора КАСКО, и после выплаты выставить требование по покрытию своих расходов виновной стороне. При этом страховщик может запросить как часть суммы, так и всю.

При этом важно учитывать, что суброгация возникает не только при возникновении ДТП, но и в любом другом страховом событии, в результате которого произошла выплата по договору добровольного страхования.

Также важно учитывать, что такое право есть только в имущественном страховании. Что касается добровольной защиты по жизни и здоровью, то тут передачи права по возврату суммы выплаты не предусмотрено.

Механизм работы суброгации достаточно простой:

• вы приобретаете страховой полис КАСКО в любой компании;
• случилась авария по вашей вине, поскольку вы были в алкогольном опьянении;
• страховщик покрывает все расходы перед потерпевшей стороной;
• выставляет виновной стороне все требования, в виде суброгации;
• все спорные моменты решаются сначала в досудебном, а после судебном порядке.

Основания для применения суброгации по КАСКО

Наличие полиса КАСКО на поврежденный автомобиль является обязательным условием для того, чтобы у страховщика возникло право требования выплаты компенсации с виновника аварии. Если авто застраховано по программе ОСАГО, все затраты по его ремонту лягут на страховую компанию. Единственным финансовым последствием для инициатора ДТП станет необходимость самостоятельного восстановления собственного транспорта и увеличенный размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО в течение нескольких следующих лет.

Кроме того, для возникновения суброгации необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

1. Сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат по ОСАГО или полис ОСАГО у виновника аварии отсутствует.
2. Страховщик выполнил свои обязательства перед владельцем поврежденного авто в полном объеме.

1. Паспорт страхователя.
2. СТС, ПТС или оба документа в зависимости от условий конкретной компании.
3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
4. Доверенность на право заключения договора, заверенная нотариусом, — если страховой договор заключается представителем автовладельца.

1. Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и выставите знак аварийной остановки.
2. При небольшой аварии и ущербе до 100 тысяч рублей — оформите ДТП по европротоколу без вызова полиции, если не возникло споров. Для этого нужно заполнить извещение о ДТП. Если ущерб больше 100 тысяч рублей — лимит европротокола можно увеличить до 400 тысяч рублей с помощью мобильного приложения «Помощник ОСАГО». Важно, чтобы оба участника ДТП смогли войти в приложение через учетную запись на госуслугах. Пока приложение работает в Республике Татарстан, Москве, Санкт-Петербурге , Московской и Ленинградской областях.
3. Если в ДТП участвовало больше двух автомобилей, пострадало другое имущество или люди — вызовите сотрудников ГИБДД и скорую помощь. Затем возьмите у сотрудника полиции документ о ДТП — это может быть постановление, протокол или определение.
4. Не перемещайте автомобиль до приезда сотрудников ГИБДД.
5. Сфотографируйте место происшествия и поврежденные машины во всех ракурсах. Чем больше деталей — тем меньше поводов у страховой отказать в компенсации.
6. Попробуйте найти свидетелей, если ущерб машине причинили неизвестные люди или она пострадала, например, в результате урагана. Нужно записать полное имя, номер телефона и адрес проживания очевидцев. Если возникнет спор со страховщиком или придется устанавливать истину в суде — показания свидетелей послужат доказательством.
7. Свяжитесь с представителем страховой компании. Как правило, на полисе указан телефон горячей линии. Если в договоре указан другой способ связи — следуйте ему.

Рассмотрим другую ситуацию. Студент Юрий Туманов взял новую машину в кредит. Страховая компания предложила сэкономить на каско в два раза и оформить полис с франшизой 50 тысяч рублей. Юрий согласился и подписал договор. Через неделю молодой человек случайно въехал в ворота гаража — помял бампер и разбил фару. Ремонт оценили в 60 тысяч рублей. Страховая компания возместит 10 тысяч рублей, а остальную часть Юрий оплатит сам.

Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки.

Финансовый уполномоченный разрешает спор в досудебном порядке между страховщиками и клиентами страховой компании — бесплатно. Срок рассмотрения жалобы — не более 30 суток. Если страховая компания или автовладелец не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Рекомендации, которые выручат при требовании оплаты суброгации при действующем ОСАГО

• по возможности стоит дополнить автогражданку ДСАГО, это обеспечит более масштабную защиту;
• лучше сразу узнать, оформлено ли у пострадавшего КАСКО;
• при наличии у пострадавшего водителя действующего КАСКО с ним нужно поддерживать связь, написать заявление в его страховую с просьбой посетить экспертизу транспортного средства;
• в любом случае необходимо посетить техническое освидетельствование причинённых повреждений, по возможности следует взять с собой квалифицированного оценщика либо просто того, кто хорошо в этом разбирается;
• если водитель не является виновником аварии, тогда ни в коем случае нельзя брать на себя вину;
• в случае оформления Европротокола необходимо попросить пострадавшего написать расписку, что сумма его претензии не превысит 100 тысяч рублей;
• удостоверьтесь, что при предъявлении претензий не прошло 3 года после дорожного происшествия.

Итак, суброгация предполагает право сторон страхового соглашения взыскать с виновного инцидента компенсацию причинённого вреда. Её может использовать страховая организация виновника и потерпевшего. Зная особенности действия суброгации, её законодательную основу и судебную практику, можно трезво оценить свои шансы на успех. Постарайтесь хорошо вникнуть в суть дела, и тогда страховщики не смогут вас перехитрить.

Споры о возмещении ущерба по КАСКО: актуальная проблема

Верховный Суд РФ является высшим судебным органом в нашей стране. Именно он рассматривает и выносит решения по различным спорам, в том числе и по спорам о возмещении ущерба по КАСКО. Эта проблема является актуальной, так как многие автовладельцы сталкиваются с отказом страховщиков в выплате страхового возмещения.

На сегодняшний день судебные решения по данной теме не всегда однозначны. В некоторых случаях Верховный Суд РФ признает нарушение страховщиком своих обязательств и обязывает его выплатить страховое возмещение. В других случаях судебные органы приходят к выводу, что страховщик поступил правильно, отказав в выплате.

Ключевую роль в разрешении споров о возмещении ущерба по КАСКО играют правовые основания, на которых страховщик основывает свой отказ. Так, страховщик может ссылаться на отсутствие документов, несоответствие условий страхования, нарушение страхователем правил эксплуатации автомобиля и другие аргументы.

Однако, судебная практика показывает, что не всегда страховщик прав. Верховный Суд РФ в своих решениях отмечает, что страховщик обязан доказать наличие оснований для отказа в выплате страхового возмещения. Если страховщик не предоставил достаточных доказательств, то суд может принять решение в пользу выгодоприобретателя.

Одной из важных проблем, с которой сталкиваются автовладельцы при решении споров о возмещении ущерба по КАСКО, является необходимость обращения к юридическим услугам. Ведь не каждый автовладелец обладает достаточными знаниями и опытом, чтобы самостоятельно защищать свои права в суде. Поэтому многие обращаются за помощью к адвокатам, которые специализируются на автостраховании.

Стоит отметить, что обращение к адвокату может оказаться довольно затратным. Разрешение спора о возмещении ущерба по КАСКО может занять длительное время, а сумма возмещения может быть значительной. Кроме того, в случае проигрыша в суде автовладелец может быть обязан оплатить штрафы и судебные издержки страховщика.

Тем не менее, обращение к адвокату может оказаться единственным выходом в сложной ситуации. Адвокаты специализирующиеся в области автострахования знают все юридические тонкости и особенности данной сферы. Они могут оценить ситуацию, проанализировать документы и доказательства, а также представлять интересы клиента в суде.

В итоге, споры о возмещении ущерба по КАСКО являются актуальной проблемой, с которой сталкиваются автовладельцы. Несмотря на отсутствие четких правил и общепринятого правила, Верховный Суд РФ и судебная практика важны в определении прав и обязанностей сторон. При возникновении спора, автовладелец может обратиться к адвокату, который поможет ему в защите своих прав и получении справедливого возмещения.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

В суд обратился страховщик с требованиями к Поповой (фамилия изменена) о взыскании 131 тысячи рублей в рамках суброгации. Иск мотивирован тем, что по ее вине произошло ДТП. СК “Ингосстрах” оплатила ремонт на сумму 251 000 рублей.

С учетом максимального лимита по ОСАГО, действовавшего в то время (120 тыс. руб.), взысканию подлежит 131 000 рублей.

Однако Попова заказала проведение независимой экспертизы с целью выяснить стоимость восстановительного ремонта с учетом износа. По заключению специалиста она составила 199 тысяч рублей.

Поэтому Серпуховский городской суд Московской области своим решением от 27.03.2017 г. по делу № 2-706/2017 решил взыскать 79 000 рублей (199 000 – 120 000).

К консультантам часто обращаются люди с целью найти поддержку по спорам со страховой компанией. Вопросы касаются и случаев, когда дело до суда еще не дошло.

Каждая ситуация имеет свои особенности. Однако есть и черты, объединяющие большинство проблемных блоков.

Вот лишь несколько часто встречаемых проблем. И важно изначально правильно выбрать тактику поведения.

Прочитав информации о суброгации впервые, вы сразу можете не разобраться во всем. Однако знание механизма проведения этой процедуры поможет избежать суда и оказаться в выигрыше. Система работает следующим образом:

1. Приобретается страховой полис КАСКО.
2. На дороге произошла авария и вы были призваны виновником. При этом причина аварии – это алкогольное опьянение.
3. Авария привела к тому, что водитель нанес ущерб другому участнику дорожного движения.
4. Как только виновник оформил все соответствующие документы на покрытие расходов, ему вручают документ о суброгации.
5. Страховая компания все-таки покрывает сумму причиненного ущерба.
6. Компания взимает с виновника 100% из той суммы, которую она выплатила пострадавшему в аварии. Таким образом, если поездка обошлась в 100 тыс. рублей, то водителю, виновному в ДТП, придется выплатить на пользу компании ровно эту же сумму.
7. Если есть спорные моменты, они рассматриваются в суде.

Досудебный порядок

Просто ждать суда, ничего не предпринимая, – это плохая стратегия. Можно и нужно начинать разбирать ситуацию досудебном порядке. Нередко случается такое, когда страховая компания хочет взыскать с виновника ДТП слишком большие средства. В досудебном порядке имеется возможность максимально защитить свои права.

Досудебное разбирательство также способно помочь установить более гибкий график погашения задолженности. Очень часто на этом этапе решаются все вопросы и разбирательства, в суде же они сводятся практически к нулю.

На практике происходили такие случаи, когда страховая компания присылала своему клиенту, который раньше был участником ДТП, письмо, где требуется уплатить средства согласно механизму суброгации.

Чтобы не платить в такой ситуации, необходимо знать, что у исковой давности суброгации есть свой срок. Его длительность составляет три года. Данный срок начинается с момента ДТП. А потому крайне важно всегда хранить у себя полис ОСАГО, даже если его срок истек, еще в течение трех лет после аварии. У вас всегда должны быть при себе документы, которые позволят снизить степень вашей вины.

Если документов не будет, доказать вину простого гражданина для опытных юристов компании не составит никакого труда. Помните тот факт, что если письмо вам было выслано по истечении 3-х лет с момента аварии, то у вас есть все законные основания отказаться от выплат, ведь исковой срок истек, и страховой компании в таком случае нечего предъявить.

Практически каждая финансовая компания при наступлении страхового события выдает направление на ремонт, а не производит выплату в денежной форме. К сожалению, не все компании сотрудничают с официальными станциями, которые качественно выполняют возложенные на них обязательства.

При некачественном ремонте необходимо:

• в акте приеме-передачи указать, что качество ремонтных работ не устраивает;
• обратиться к страховщику, с требованием исправить неточности, путем предоставления направления на другую станцию;
• при получении отказа обратиться в суд.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП: судебная практика, срок исковой давности

Получив претензию, лицу не обязательно её сразу оплачивать. Есть способы, как избежать выплат по суброгации либо свести их к минимальному размеру.

1. Необходимо внимательно изучить требования. Если они указываются в претензии не конкретно, расплывчато, то не стоит их принимать во внимание. Претензия должна включать в себя ряд позиций, обязательных к указанию. Это:

• Ссылку на справку о происшествии, удостоверяющую виновность совершившего столкновение субъекта либо судебное решение;
• Расчет стоимости восстановительных работ поврежденного транспортного средства и квитанция об их оплате;
• Документация о праве на суброгацию.

Если такие позиции отсутствуют в обращении либо они указаны не в полном объеме, то с оплатой спешить не стоит.

1. До выполнения выставленных требований необходимо выяснить:

• Была ли выплачена компенсация ущерба страховщиком;
• Соответствует ли написанная сумма возмещенной страховой компанией;
• Совпадают ли фактически проведенные работы указанным в претензии.

На последний пункт стоит обращать особое внимание, так как часто СК завышают стоимость затрат за ремонт и запасные части авто, которые в реальности на ТС не ставились.

Конечно, если организация направила письмо об уплате вреда в порядке перехода обязательств, то она будет пытаться довести дело до конца. Поэтому в такой ситуации стоит обратиться за помощью к специалисту, который исследует дело и рекомендует возможности для решения ситуации.

Существуют случаи, когда владельцы не согласны с требованиями о возмещении по суброгации либо не в состоянии понять, как решить проблему без судебного процесса. Иногда страховщик сам обращается в суд без уведомления об этом виновного субъекта. Случаи перехода выплат при ДТП не редко встречаются в судебном процессе. Рассмотрим чаще всего встречающиеся.

1. При наличии договора об ОСАГО, заявление о взыскании денежных средств по суброгации все же подается в судебный орган, который откажет в его удовлетворении, ведь вред должен возмещаться по договору о страховании.
2. Введение в заблуждение страховщиками. При приобретении полиса об ОСАГО спорные моменты разрешаются без судебных тяжб. Когда отсутствуют законные основания для неуплаты возмещения, то и судом они не могут быть установлены. Конечно, частенько экспертами СК при проведении оценки завышается стоимость запасных частей в несколько раз, заявляется необходимость замены исправных деталей и т.д. Затем виновнику повреждений направляется претензия о выплате. При отказе от возмещения затрат на восстановление автомобиля, дело передается на рассмотрение в соответствующие инстанции. Ими назначается исследование, которое сразу выявит возможное завышение стоимости работ. В заявляемых требованиях, в этом случае, будет отказано.
3. Возмещение по суброгации. При непредставлении обоснованных фактов для отмены, суд выносит решение об оплате ответчиком суммы выставленных требований.

Надо отметить, что требовать компенсацию ущерба невозможно, если дорожное происшествие произошло в результате наступления обстоятельств, независящих от зачинщика аварии, либо из-за неумышленных действий, а также когда пострадавший не предъявляет имущественных притязаний к виновнику столкновения по особым причинам. В этой ситуации получить возмещение по полису ОСАГО нельзя, ведь отсутствие требований является основанием для отказа в выдаче компенсации по страховке.

Для процедуры суброгации дорожное происшествие подразумевает наличие двух сторон, одна из которых стала виновницей инцидента, а вторая оказалась потерпевшей. При наличии полиса КАСКО пострадавший водитель может чувствовать себя защищенным, а вот виновнику аварии предстоит поволноваться. Именно в его адрес может выставить претензии страховая компания, покрывшая убытки владельцу КАСКО.

Неосторожный автомобилист может столкнуться с ситуацией, когда ему предстоит выплатить из собственного кармана деньги за тот ущерб, который получил по его вине другой участник движения. А причиной переживания для виновника столкновения становится право страховой компании на суброгацию. Многие автовладельцы слышали об этом страховом инструменте, но мало кто действительно знает, что подразумевает этот термин.

Понятие суброгации дано в положениях статьи 965 Гражданского кодекса РФ. Этот термин означает переход права требования денежной компенсации от пострадавшей в аварии стороны к ее страховщику. И направлено это требование к виновнику ДТП. То есть после того, как страховая компания выплатит по полису КАСКО компенсацию, покрывающую полученный пострадавшим автомобилистом ущерб, она имеет право вернуть потраченные деньги, выставив претензию к нарушителю ПДД, спровоцировавшему аварию. В этом случае страховая компания может претендовать на полную сумму или на ее часть.

Важным условием суброгации является тот факт, что она может применяться только к имущественным потерям. В случае если причинен ущерб здоровью пострадавшего, право требования не переходит.

Механизм суброгации можно представить в виде простого алгоритма, объединяющего несколько этапов:

1. Автомобилист заключает договор КАСКО.
2. Происходит столкновение на дороге.
3. Страховая компания, продавшая полис КАСКО, компенсирует ущерб пострадавшему автомобилисту.
4. Страховая компания после выплаты компенсации выставляет в адрес виновника инцидента требование возместить потраченные средства.

Все вопросы по процедуре суброгации первоначально решаются в досудебном порядке. Если стороны не приходят к соглашению, спор переходит в область судебных разбирательств.

Суброгация применяется во всех случаях ДТП, если ущерб возмещается по полису КАСКО. При наличии разницы между суммой, которая, по мнению экспертов, требуется на восстановление автомобиля и установленным законом лимитом в 400 тысяч, возникают веские основания для выставления претензии к виновнику ДТП. Практика показывает, что чем дороже автомобиль, тем большая вероятность того, что виновному в столкновении водителю придется платить за ремонт из собственного кармана.

Можно сказать, что суброгация неизменно возникает во всех случаях, когда выплата компенсации производится в рамках договора КАСКО. После перечисления средств страховая компания направляет виновнику инцидента требование оплатить потраченную ею для возмещения пострадавшему сумму. Если же виновник не компенсирует финансовые потери в указанный в требовании срок, страховщик имеет полное право инициировать судебное разбирательство.

Существует несколько исключений, делающих невозможным применение суброгации, независимо от размера ущерба:

• урон имуществу нанес родственник или иждивенец пострадавшей стороны;
• владелец полиса КАСКО стал единственным участником ДТП.

Однако в случае если будет доказан факт умышленного нанесения ущерба имуществу, эти ограничения будут сняты: страховая получит возможность реализовать свое право на компенсацию расходов.

Срок исковой давности по суброгации по договору КАСКО к виновнику аварии составляет 3 года. Именно такой временной период отводит статья 196 ГК РФ страховщику на реализацию его права компенсировать за счет виновной стороны свои финансовые потери по договору КАСКО.

В случае применения механизма суброгации срок давности при переходе права требования от пострадавшей стороны к страховой не продлевается. Это означает, что у нее есть только три года на выставление претензии. Отсчет течения срока осуществляется от официально зафиксированной даты дорожного происшествия.

Специалисты советуют автомобилистам в течение трех лет после аварии хранить все документы, касающиеся произошедшего ДТП, а также полис ОСАГО, действовавший в тот период. Если поспешить и избавиться от бумаг раньше указанного срока, можно стать заложником ситуации, когда страховщик предъявит виновнику завышенную сумму компенсации, а тот не сможет восстановить ход событий и доказать свою правоту без соответствующих документов.

Судебная практика по вопросам взыскания средств в рамках суброгации достаточно обширна. Объясняется это тем, что платить деньги в добровольном порядке соглашаются единицы. Суд же, как правило, принимает сторону того из участников процесса, кто сможет убедительно доказать свою правоту.

Одним из камней преткновения в судебных процессах ранее был вопрос, должен ли виновник выплачивать компенсацию с учетом износа транспортного средства или нет. Мнения судей разнились до тех пор, пока Постановлением Конституционного Суда по делу от 10.03.2017 г. № 6-П не было утверждено, что инициатор аварии должен возмещать полную сумму, выплаченную на восстановление автомобиля.

Уже пять лет процедура суброгации используется всеми страховыми фирмами, выдающими полиса КАСКО. Им совершенно неважно с кого они будут требовать выплаты компенсации.

Суть в том, что «письма счастья» (письма с досудебным требованием денежных средств) приходят людям через 1-3 года после ДТП (срок исковой давности по суброгации по КАСКО к виновнику – 3 года). Это совершенно законно, хоть и не всегда справедливо. Ранее, мы уже подробно рассматривали вопрос о том, в каких случаях виновнику ДТП придется выплачивать суброгацию, а также изучали порядок ее выплат и сроки исковой давности в этом материале.

Процедура законна, но расчет денежной компенсации необходимо проверить самостоятельно. Не редко бывают случаи, когда рассчитывается стоимость новых (а не изношенных на момент ДТП) запчастей, включаются поврежденные ранее детали и подобные истории.

Как показывает практика дела, дошедшие до суда, разваливаются в 15-20% случаев. Остальные 80-85% выигрышные. В практике существуют вопиющие случаи:

1. Volkswagen столкнулся с ребенком на велосипеде. У машины помята дверь, ребенок в больнице (сотрясение, переломы). Через 3 года фирма потребовала возмещение средств в сумме 80 000 рублей. Суд, признав действия компании законными и оправданными, обязал родителей выплатить данную компенсацию.
2. BMWX6 столкнулась с Ладой 2105. По ОСАГО владельцу иномарки выплатили положенные 400 тыс. Через 2 года пенсионеру из Лады пришла претензия на 374 тыс.рублей. Он обратился к хорошим юристам, которые предложили страховщикам урегулировать все в досудебном порядке, но с меньшей суммой (120 000 рублей) и рассрочкой на 5 лет. Страховщик подал в суд, где его действия признали необоснованными и присудили пенсионеру выплатить 80 000 рублей с рассрочкой на 5 лет.
3. Мужчина попал в ДТП по своей вине, которую он признал в полной мере. В досудебном порядке страховщики хотели компенсацию в размере 438 000 рублей. После проведения повторной независимой экспертизы с виновной стороны, им удалось договориться на 105 000 рублей.

От суброгации не застрахован никто. По любому договору КАСКО можно попасть на выплату компенсации страховщикам, будь то автомобиль, квартира, дача, вещи и т.д.

После получения письма не следует впадать в отчаяние. Необходимо тщательно проверить все данные (особенно дату) и обдумать свои дальнейшие действия. Надеемся, благодаря нашей статье вы узнали немного больше о том, в каких случаях страхования компания может предъявить суброгацию по КАСКО к виновнику ДТП.

Обзор судебной практики по суброгации в страховании

СО ЖАСО обратилось с иском к жителю г. Сочи и клиенту СК Ресо-Гарантия Чикнаеву В.С. В обосновании истец заявил, что имущество (автомобиль) его клиента получило ущерб в размере 205 096 рублей (с учетом износа) в результате ДТП, виновником которого стал Чикнаев (нарушение п.9.10 ПДД). ЖАСО выплатило компенсацию в полном объеме, при этом потерпевший обратился в СК Ресо-Гарантия с претензией о возмещении утраты товарной стоимости своего автомобиля в размере 33 248 рублей. В свою очередь СО ЖАСО выставило перед РЕСО-Гарантией суброгационное требование о выплате 86 751 рубля материального ущерба. Гражданину Чикнаеву была направлена претензия на выплату оставшихся убытков в размере 118 314 рублей (то есть фактический размер ущерба в 205 096 минус оставшаяся страховая сумма по договору — 86 751 руб.). Требования СК удовлетворены виновником не были, тогда было подано заявление в суд. Чикнаев вину в ДТП не оспаривал, но не согласился с названной суммой ущерба, оплатил независимую экспертизу. Ее результатом стало название истинной суммы убытков в размере 129 089 рублей. Ответчик также заявил, что предлагал потерпевшему приобрести у него аварийный автомобиль, но получил отказ. Чикнаев просил взыскать с истца 6 000 рублей, затраченные им на проведение экспертизы и был согласен выплатить потерпевшему 9 089 рублей в качестве возмещения.

СК Росно обратилась с иском в Сафонову В.Н., который стал виновником ДТП и причин ущерб имуществу клиента страховой компании. Из-за аварии автофургон страхователя был разрушен. После проведенной экспертизы Росно выплатила полную сумму возмещения потерпевшему и по суброгационному требованию обратилась к страховой компании виновника, которая в свою очередь выплатила сумму компенсации, не превышающую 120 000 рублей, как того и требовал Закон об ОСАГО. Претензия о возмещении оставшейся суммы компенсации была направлена к гражданину Сафонову, но требования он не выполнил.

Изучив материалы дела, суд пришел к выводу, что Сафонов не является прямым ответчиком, поскольку в момент аварии исполнял свои трудовые обязанности на служебном автомобиле. Таким образом, было признано, что отвечающим за возмещение ущерба является ОАО «Завод». Новый ответчик подал ходатайство об истечении срока давности, которое было отклонено судом как несостоятельное (то есть законодательство нарушено не было, а срок давности не истек). Руководствуясь положениями ГК РФ, ГПК РФ уполномоченный орган вынес судебное решение об удовлетворении требований по суброгации, а также о взыскании с ответчика судебных издержек (в том числе оплаты госпошлины).

Суд первой инстанции в 2016 году удовлетворил иск СК Ренессанс Страхование к Рудакову С.В. и СК СДС о компенсационных выплатах в порядке суброгации. Ленинск-Кузнецкий горсуд постановил взыскать с гражданина Рудаков С.В. 1 838 788 рублей (за ущерб) и 16 893 рубля (за госпошлину), а с СК СДС — 400 000 рублей в порядке суброгации и 3 000 рублей за госпошлину. Рудаков с решением не согласился и подал апелляционную жалобу, в которой заявил:

• Сумма возмещения является завышенной, поскольку была определена без учета износа деталей пострадавшего авто;
• Установление стоимости восстановительного ремонта осуществлялось некорректно, без специальных знаний;
• Согласие на возмещение истинной суммы восстановительного ремонта, которую должна определить судебная экспертиза.

Заслушав материалы дела суд изменил решение первой инстанции, поскольку посчитал, что были нарушены нормы материального права, а именно неверно истолкована 15 статья ГК РФ, в которой говорится о невозможности уменьшения размера убытков, понесенных истцом. Но поскольку сумма возмещения, выплаченная СК Ренессанс Страхование своему клиенту была определена без учета износа деталей, то в случае удовлетворения иска за счет причинителя вреда потерпевший получил бы безосновательное улучшение состояния своего имущества. По результатам судебной экспертизы стало понятно, что размер возмещения не может превышать 1 529 245 рублей.

С решением о взыскании 400 000 рублей с СК СДС суд также не согласился, мотивируя это условиями страхового договора, который был заключен между Рудаковым и СК СДС. По полису была установлена безусловная франшиза размером 120 000 рублей, следовательно, возмещение выплачивается за вычетом указанного лимита ответственности страховой компании, то есть в размере 280 000 рублей. И поскольку размеры сумм взыскания были изменены, уменьшились и размеры госпошлин — до 10 970 и 2 719 рублей соответственно. Решение по делу №33-16412 вступило в силу в январе 2017 года.

Страховая компания обратилась с иском к Борискиной Л.И. о компенсации материального ущерба в порядке суброгации. В обосновании истец заявил, что в результате поломки водопроводного вентиля в квартире ответчика была затоплена квартира, застрахованная в СК. На основании проведенной экспертизы СК выплатила возмещение страхователю и обратилась с претензией к виновнику, но компенсацию так и не получила. Решение об удовлетворении требований СК было принято заочно, однако гражданка Борискина обратилась к мировому судье с просьбой отменить решение, мотивируя свое требование тем, что не была вовремя оповещена о судебном разбирательстве. Поскольку судья решение не отменил, гражданкой была подана апелляционная жалоба.

Как избежать выплаты по регрессу

К счастью для большинства автолюбителей, не всегда необходимо возвращать страховую сумму, выплаченную страховщиком пострадавшему. Возможны следующие варианты развития событий:

1. Обвиняемому в аварии удается доказать свою невиновность. В качестве доказательства можно предъявить записи с регистратора и свидетельские показания. Если столкновение с другим автомобилем или наезд на пешехода были совершены из-за непредвиденного события или действия третьей стороны, требование о компенсации действительно может быть отозвано.
2. Куплен страховой полис ДСАГО. Этот вид страхования предназначен для компенсации материальных затрат граждан, пострадавших в результате ДТП, если виновник ДТП проявил халатность. Сумма страховки от халатности — 1 миллион рублей. Чаще всего этой суммы достаточно для покрытия объема регресса.
3. Виновник управлял транспортным средством, принадлежащим компании-работодателю. Автомобилист платит только сумму, не превышающую размер его зарплаты за 1 месяц. Остальное оплачивает работодатель.

Не всем удается уклониться от выплат, но, как показывает судебная практика о регрессе по КАСКО, такой исход дела вполне возможен.

Судебная инстанция – это последнее место, где будет вынесено решение по делу. Конфликт можно урегулировать в досудебном порядке. И если виновник реально виноват, то ему выгоднее сделать именно так. Так он может заключить договор погашения со страховщиком, получить реструктуризацию задолженности и удобный график погашения.

Но урегулировать конфликт таким образом удается очень редко. Связано это с тем, что виновники не признают своей вины, или просто надеются на то, что смогут избежать уплаты возмещения. Но судебная практика свидетельствует об обратном. Суды идут навстречу страховщикам и обязывают виновных лиц по ДТП компенсировать страховые выплаты.

И, чтобы представить регресс более реально, рассмотрим судебные прецеденты, которые случились непосредственно в жизни.

Регресс – это то, что не очень может обрадовать виновника аварии. Конечно, это дополнительные расходы для автомобилиста и, как правило, их размер достаточно внушительный. Но с другой стороны, страховые компании не являются благотворительными организациями. Это коммерческие компании, работающие на прибыль. Да и не всегда в судебном порядке будет подтверждено основание для регресса. Если водитель по объективным причинам не умышленно нарушил ДТП, или у него были технические проблемы с автомобилем, то даже суд пойдет на сторону виновника аварии. Должны быть объективные доказательства вины.

И, конечно, не стоит забывать и о действиях самих страховых компаний. Очень часто они превышают свои полномочия, требуя самостоятельно от виновника ДТП выплатить им регресс. При этом сумму возмещения требуют больше, чем реально предусмотрено условиями. Поэтому лучший вариант договориться на выгодных для обеих сторон условиях – это пойти в суд и получить судебное решение.

Похожие записи:

• Особенности бесплатной приватизации жилья в 2021 и 2022 годах
• Изъятие участка в связи с признанием дома аварийным или подлежащим сносу
• Как защититься от клеветы соседей